Estamos presenciando intensas caidas en la banca domestica estos ultimos meses, y, buscando las posibles causas he establecido un decalogo de posibilidades y soluciones.

1.- la banca domestica en estos momentos NO GENERA RENTABILIDAD con su negocio tradicional.

2.- gracias a la "manga ancha" del Gobierno, a la Banca española se le han permitido 2 cosas inimaginables en cualquier otro pais europeo:
   a) refinanciar prestamos dudosos que tenian en sus Balances, por miles de millones de euros, SIN tener que aumentar los ratings de morosidad de tales prestamos.
   b) mantener los ENORMES CARTERAS DE VIVIENDA que tienen en Balance provisionadas por un importe mucho menor al que les correspondería. (si un piso lo tienen valorado en Balance por 100.000 euros, el precio REAL en el mercado de segunda mano de ese piso es de 60.000 por poner un ejemplo).

 

3.- la rentabilidad solamente viene originada en comisiones bancarias, fundamnetalmente de trading y operativas, y ante todo, por el carry trade, que no es mas que pedir prestado dinero del BCE al CERO por cierto (0%) y, con ese dinero, comprar Bonos del Estado (fundamentalmente español), esperando que, con la bajada de las TIRes, ganar dinero. Estrategia que en los ultimos 2-3 años les ha funcionado perfectamente.

4.- pero el carry trade se les ha acabado, o al menos, no van a conseguir tanto beneficio como hasta ahora. De hecho mucha de la Deuda del Estado ya ha sido vendida por la Banca (con enormes plusvalias).

5.- siguen sin REDUCIR los ENORMES COSTES que soportan, principalmente por sueldos altisimos en todos sus niveles y plantillas de personal sobredimensionadas.

 

por ello, entiendo que las soluciones estan claras:

1.- la Banca tiene que reducir costes de una manera intensa: EREs de gran parte de sus plantillas, reduccion aun mayor del numero de oficinas orientandose hacia la banca por internet, reduccion de sueldos en TODOS los niveles, etc.
2.- SACAR A LA VENTA toda su enorme cantidad de pisos que tienen en propiedad, dejando que el mercado de la vivienda se ajuste por la ley de la Oferta y la Demanda (el primer Banco que tome esta decision se verá ampliamente beneficiado por poder vender a mejores precios), y dejando de acumular viviendas en Balance para frenar oligopolicamente la bajada del precio de la vivienda.--> EL GOBIERNO NO DEBERIA PERMITIR ESTA PRACTICA.


3.- reconocer los niveles de mora VERDADEROS, reconociendo que los prestamos refinanciados en 2009-2014 cuentan con un riesgo de impago MAYOR que los no refinanciados o los concedidos ya post-crisis (los prestamos concedidos desde 2014 ya son prestamos "limpios", solventes).

Hasta entonces, y salvo por ampliaciones de capital, la Banca domestica se dirige hacia el abismo.