María Tejero Salcedo

(mariatejero)

Enredadora social y financiera

Madrid. Madrid.

El mejor momento para organizar nuestras finanzas


Escrito 16 Aug 12
Nos encontramos en una de las semanas más vacacionales del año, en un mes en el que casi toda la actividad se paraliza menos la hostelería.  Durante el resto del año vivimos con la presión de la actualidad económica, con balances, llamadas de teléfono, reuniones,... que en ocasiones provocan cierta dejadez en nuestras carteras o a tomar decisiones apresuradas.
 
Por eso, quizás estemos en unos de los mejores momentos del año para para revisar nuestros objetivos financieros y estrategias, ¿no os parece? En mi caso empecé a hacerlo el mes pasado, llevaba tiempo queriendo invertir en Bestinfond y por fin he dado el paso. Ahora me gustaría revisar mis objetivos para este año y a largo plazo para ver qué productos se ajustan más a mi perfil, que si os soy sincera no lo termino de perfilar.
 
Según la teoria, la forma de revisar nuestra estrategia sería hacernos las siguientes preguntas en este orden:
  • ¿Cómo han cambiado mis objetivos personales?
  • ¿Cuánto cuesta el nuevo objetivo en euros? 
  • ¿Qué patrimonio tengo para financiarlo?
  • ¿Cuál es mi objetivo de rentabilidad?

Una vez redefinidos nuestras metas, veremos cuál es la distribución optima para alcanzar los objetivos de rentabilidad, y en base a ella diseñar la estrategia de ahorro e inversión óptima que cumpla los obtetivos minimizando el riesgo.
 
En la práctica pararse a analizar todas estas cosas lleva su tiempo y dedicación. Me gustaría saber cómo lo hacéis vosotros, si aprovecháis esta calma (a veces sólo teórica) y cada cuánto soléis hacer revisiones de vuestras estrategias.

Comentarios (3)

16 Aug 12


La verdad es que yo llevo un año con mi cartera formada (antes
me dedicaba a picotear sin sentido) con la siguiente composición mas
o menos:



Rv 55% (bestinver internacional, bestinfond ppalmente, Carm.
Invest, Brk y el Yachtman como ppales posiciones mas un poco en
best.bolsa y FT Asia)



RF 30% (carm.sec, Pimcom total y algo del FT bond)



Liquidez 15%.



Si el mercado me da la oportunidad me gustaría tener 60 % en rv
..para luego intentar mantener estos % por lo que solo en ese caso
moveré algo mi cartera y será el mercado quien diga cuando ..si es
que lo dice.



Además, prefiero invertir en gente que demostrase su experiencia
y así son ellos los que cambian la gestión dentro de su propio nicho
de mercado…y no yo que ni de cerca puedo si quiera aspirar a acertar
con esos movimientos.


17 Aug 12

El periodo vacacional nos sirve para dedicar ese tiempo que
normalmente no tenemos para replantearnos nuestros objetivos,
personales, profesionales, etc...


Este año tengo la sensación que está siendo el año de los planes B
ante la llegada de Septiembre ya que somos mucho mas conscientes de la
dificil situación y por tanto hacemos mas previsiones, pero en cuanto
al ahorro, creo que no cámbia mucho la situación en cuanto a la forma
de invertír ya que deberíamos plantear objetivos de largo plazo en
lugar de buscar el producto de moda (me refiero al conjunto del
ahorro, no a aquella parte que destinas a corto plazo con objetivos
mas ambiciosos).


El planteamiento debe estar mas ligado a las necesidades de liquidez
e imprevistos que a cuantificar un objetivo de rentabilidad donde
entra en juego la fiscalidad cada vez de forma mas importante ante los
cámbios tributarios.


Un saludo.


mariatejero Enredadora social y financiera

17 Aug 12
@CRLVZ como sigamos así, vamos a tener que pasar a
planes C y D, ya que hay demasiados frentes abiertos en el corto
plazo. Ahora que dices lo de la fiscalidad, en la última encuesta de
sentimiento de mercado el 20% de los inversores afirmaba que sí que
iba a afectar a su estrategia de inversión los últimos cambios
fiscales.  En mi caso la liquidez la incluyo dentro de la estrategia
global, siempre invierto aquello que sé que no voy a necesitar en un
tiempo.