rmartinr

ESPAÑA.

Renta 2012 - ¿ amortizo mi hipoteca si/no?


Escrito 31 Aug 12

En breve tocará cerrar el ejercicicio fiscal 2012 y en concreto la amortización de hipoteca si no se llega al máximo de desgravación.

Se me ha ocurrido dar al simulador hipotecario de varias entidades para ver las condiciones y el diferencial aplicado. Para mi "no sorpresa", ronda el intervalo del 2-3% con tipos de apertura del 4,5% el primer año.......

Los que tenemos hipotecas pre-crisis, conseguimos diferenciales del 0,3-1% dependiendo del momento.

si se dispone de efectivo ¿Merece la pena amortizar? 

Incluso con el beneficio fiscal me lo planteo. El único peligro es que un futuro cercano, un "decretazo" cancele este beneficio y perder la oportunidad de beneficiarse de la desgravación.

 

https://www.finect.com/markets/overview#Euribor

 

Comentarios (4)

31 Aug 12

En mi opinión, si se dispone de efectivo siempre hay que amortizar
hasta alcanzar el máximo que anual de momento nos permiten desgravar,
es decir, 9015 euros. Esto se podría ver como una inversión de la que
obtienes un 15% de rentabilidad (la desgravación de hacienda) más lo
que te ahorras de intereses.


Más allá ade los 9015 euros/año, a los tipos actuales no merece la
pena amortizar más, porque en teoría debes amortizar el crédito si la
rentabilidad esperada de los ahorros va a ser inferior al tipo de
interés de la hipoteca y con el euribor por debajo de 1% no parece que
sea el caso.


En resumen, mi consejo es amortizar hasta los 9015 euros, no más.
Espero que te sea de utilidad.


Diego


mistol Jubilado nacido el 4/2/45 y colaboro con el circuloeconomia.com y la Escola Europea de Humanitats de Barcelona, sobre ciencias humanas.

31 Aug 12

Hay un dicho que dice "Pleitos tengas y los ganes" y yo
digo "Deudas tengas y las pagues". Para mí, desgravar es lo
de menos, lo importante es no tener que pagar durante muchos años
intereses al banco ni a nadie, los intereses están para cobrarlos e
invertirlos.    


1 Sep 12

Opino como @Diego-77. Mientras exista la desgravación, se amortizan
los 9.015 anuales y se beneficia de ella. Lo que se pueda amortizar
por encima de esa cantidad, si se le puede sacar más rentabilidad que
lo que se paga de intereses de la hipoteca en algo seguro como por
ejemplo imposición a plazo, lo lógico es que se persiga ese plus.


Otra cosa es, que el hipotecado tema que las cosas vayan mucho peor,
por ejemplo un corralito. Si se queda más tranquilo amortizando por
encima de los 9.015, tampoco va a perder mucho por el diferencial
entre lo que puede obtener y lo que paga de intereses. Y a la
tranquilidad también se le puede poner precio.


3 Sep 12

Te lo ha explicado muy bien Diego 77 y lo comparto totalmente. Ahora
mismo se da el antinegocio bancario para los clientes con hipotecas de
hace dos años o mas, que es que la deuda que tienen de los bancos que
con el diferencial (con un euribor que ya hoy ha bajado del 0.8%)
puede estar en el 1.5% es menor que lo que te dan por los depositos,
entonces para que amortizar mas de esos 9015 euros, no tiene sentido
economico ninguno. El decreto que quitan la exensión es para los pisos
que se compren a partir del 2013, evidentemente si quitasen esa
desgravación incluso con efecto para los pisos comprados antes del
31/12/2012 ya ni tendria sentido amortizar 9015 euros, siempre que el
euribor siguiera (como parece) en minimos historios y los depositos
diesen un 2.5%