Aprendiendo sobre Inversiones

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ivangv
23:20 el 06 abril 2015

La importancia del interés compuesto

Estoy convencido que la mayoría de vosotros conoce el término interés compuesto y sabéis cómo calcularlo, pero ¿habéis analizado a fondo lo importante que es?

Llevo varias semanas dedicando parte de mi tiempo al análisis de un nuevo sistema de inversión a medio plazo. Ya os comentaré más adelante de qué se trata.

Hoy lo que quiero es mostraros algunos datos significativos que ayudan a ver la importancia de re-invertir el capital para conseguir que éste crezca de forma exponencial.

Interés compuesto

El interés compuesto es, definición de Wikipedia, la acumulación de intereses que se han generado en un período determinado por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de interés (r) durante (n) periodos de imposición, de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan.

Imagina que empiezas con un capital inicial de 10.000 € y el primer año obtienes un rendimiento del 10%. Esto significa que tu capital final es Cf1 = 10.000 x (1+10%) = 11.000 €.

Si los 1.000 € de beneficio los reinviertes y al siguiente año vuelves a conseguir un 10% de beneficio sobre el capital total, entonces tu capital al final del segundo año será Cf2 = 11.000 x (1+10%) = 12.100 €.

Fíjate cómo el primer año el beneficio obtenido con un 10% era de 1.000 € y el segundo año con el mismo 10% el beneficio es de 1.100 €.

El tercer año el capital final si reinvertimos sería Cf3=12.100 x (1+10%) = 13.310 €.

En definitiva en el año "n" el capital final tendremos Cfn = 10.000 x (1+10%)^n

En general, CFn = CI x (1+r)^n donde,

  • CFn es el capital final en el periodo n
  • CI es el capital inicial
  • r es el interés
  • n es el número de periodos

Interés compuesto en un caso real

No hay nada como un ejemplo real para ver la fuerza de la "reinversión". He analizado la aplicación de un sistema de inversión desde 2005 hasta hoy.

Para ver la importancia del interés compuesto vamos a ver 4 situaciones.

  1. Cada mes se recogen beneficios/pérdidas y se invierte siempre con la misma cantidad, 15.000 € en el estudio.
  2. Cada mes se suman los beneficios/pérdidas al capital inicial y al final de año se recoge el resultado obtenido volviendo a comenzar con al año siguiente con 15.000€.
  3. Cada mes y año tras año se reinvierten los beneficios/pérdidas.
  4. Cada mes y año tras año se reinvierten los beneficios/pérdidas más una cantidad fija añadida.

Caso 1

resultado sin acumular

Visto así no está mal el caso 1, en 10 años nuestro capital crece más del doble (2,2 veces el capital inicial. En este caso, cada mes sea cual sea el resultado anterior se reinicia el sistema con la misma cantidad para invertir, 15.000 €.        

Caso 2

resultado acumulando mes

En el caso 2 cada mes se reinvierte el capital resultante, hasta llegar al mes de diciembre en el que se recogen los beneficios/pérdidas del año y se reinicia el sistema con los 15.000€ de partida. Este método da mejores resultados que el anterior al conseguir un capital final 2,4 veces el inicial, en vez de 2,2 del caso 1.      

Caso 3

resultados siempre acumulando

En el caso 3 siempre se reinvierte el capital, mes a mes y año tras año. Esto hace que el capital final al cabo de 10 años sea 3,14 veces el inicial.          

Caso 4

Este caso es el que yo aplico.

Es básicamente el caso 3 con una pequeña variante pero a la vez muy importante y que enfatiza lo que el interés compuesto significa.

Cada mes se añade una cantidad extra a la cuenta. En el ejemplo 200€/mes.

En mi caso estos "200€" son los ahorros mensuales, que comienzan a trabajar desde el primer minuto. Si imagino por un momento que en 2005 hubiese invertido 15.000 € como capital inicial y cada mes hubiese reinvertido todo el capital junto con una aportación mensual de 200 €,  entonces el sistema habría generado los siguientes resultados.

resultados con ahorro 200            

Conclusión

En definitiva, el ahorro potenciado con un buen sistema de inversión que genere unos rendimientos anuales aceptables, hará que año tras año nos acerquemos más rápido a la tan soñada libertad financiera...

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Si quieres aprender cómo invierto a medio plazo y qué herramientas empleo para ello puedes adquirir la  Guía Práctica para la Inversión de Medio Plazo  que viene con 3 hojas de cálculo adjuntas ( Control de operaciones Market Timing Ibex35  y  Market Timing EEUU ).

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16 comentarios
2 veces compartido

Me ha gustado. Eso funciona...excepto en el caso de que tus ahorros estén en un banco solvente...pero que alguien decida que se interviene y entra en concurso de acreedores..ahí se acabó el interés compuesto...

...Me gusto el estudio realizado Ivan, claro, concreto y conciso. 

Por cierto, "mi sistema", tambien es similar al tuyo con resultados, ...tambien similares! ;-) ...veremos que tal nos sigue llendo los proximos 10-15 años... ¿volveremos a triplicar valor? ...Probablemente si! Sin duda, el Interés Compuesto nos ayudara en la labor.

No suelo ser partidario del compartir este tipo de cosas en las redes sociales pero en este caso, comentarte que ya lo hice porque creo, que puede ayudar a mas de un@.

Gracias por divulgar y un saludo!

Luis.

 

Gracias a vosotros por comentar y compartirlo con el resto.

Un saludo!

@ivangv: muchas gracias por tu estudio, muy didáctico.

@lovolive: gracias a tí también, a mi me ayudaste y me "abriste los ojos" con tu "particular cuento de la lechera" que publicaste en el 2009 ;)

 

...Nada @Neon, a mi me llena de "orgullo y satisfacción" que a alguien le valiera ese articulo como guia, ...Ese  plan de la lechera, el mismo que 7 años despues sigo ejecutando a rajatabla y espero poder seguir aplicando hasta "el finde mis dias"... ;-)

Luis ya sabes que se lo pasé a mi hijo , a mi hija y les va muy bien, claro con mi ayuda para la toma de decisiones de inversión.

Yo ya sabes que lo llevo aplicando muchos años y estoy en la última fase pero sigue creciendo, pues produce más que lo que necesito gastar.

@ivangv gracias por relanzar el tema, siempre es interesante recordarselo a los más jóvenes.

Luis me ha gustado tu artículo. Gracias por compartirlo.

Espero que estés más cerca de tu meta !

un saludo,


           Aclaramé por favor :

¿  r = interes que produce 1€ en 1año  ?

Gracias Ivangv por compartir tus conocimientos, ley tu articulo sobre LA IMPORTANCIA DEL INTERES COMPUESTO,y me parecio super interesante, yo era conocedor más o menos del tema pero nunca me propuse realizarlo hasta ahora,y queria me dijeras si no tienes inconveniente si consideras buen vehículo para conseguir tus objetivos los FONDOS DE INVERSION, o si por el contrario existen otros vehículos que yo ignoro.

Agradecido de antemano, espero tu respuesta para empezar a ponerlo en práctica.

AUTORESPUESTA.- Ivan te pido disculpas, no habia leido el articulo tuyo en su totalidad, pero hoy al hacerlo, entre en GUIA PRACTICA PARA LA INVERSION A MEDIO PLAZO, donde algunas de mis dudas se han visto disipadas.

Lo comprare, recibe un cordial saludo

AUTORESPUESTA.- Ivan te pido disculpas, no habia leido el articulo tuyo en su totalidad, pero hoy al hacerlo, entre en GUIA PRACTICA PARA LA INVERSION A MEDIO PLAZO, donde algunas de mis dudas se han visto disipadas.

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AUTORESPUESTA.- Ivan te pido disculpas, no habia leido el articulo tuyo en su totalidad, pero hoy al hacerlo, entre en GUIA PRACTICA PARA LA INVERSION A MEDIO PLAZO, donde algunas de mis dudas se han visto disipadas.

Lo comprare, recibe un cordial saludo

Buenas Kucharski,

Yo opero con acciones y ETF fundamentalmente. Los ETF son fondos de inversión cotizados. Para mi operativa los ETF se van convirtiendo poco a poco en el mejor elemento de inversión. 

Busco ETF que repliquen los índices y que tengan buen volumen de negociación, por ejemplo el Spy (replica el Sp500).

Mi sistema de entrada por market timing lo aplico tanto a acciones como a ETF.

GRacias por tu interés. Un saludo,

Iván

Gracias Ivangv por la atención que me prestaste, soy un ignorante que nunca presto excesiva atención a los temas económicos ahora me esta entrando el gusanillo una vez conoci la web de Unience y comence a leer comentarios.

Te quedo agradecido, recibe un cordial saludo.

Kucharski

Gracias Ivangv por la atención que me prestaste, soy un ignorante que nunca presto excesiva atención a los temas económicos ahora me esta entrando el gusanillo una vez conoci la web de Unience y comence a leer comentarios.

Te quedo agradecido, recibe un cordial saludo.

Kucharski

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