Mejores depósitos bancarios a plazo fijo 2025 (febrero)

Mejores depósitos bancarios a plazo fijo 2025 (febrero)

Me gusta
Comentar
Compartir

Los depósitos bancarios a plazo fijo se encuentran entre los productos financieros favoritos de los ahorradores españoles. Y aunque con el inicio de las bajadas de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) las rentabilidades que ofrecen las entidades se han ido reduciendo progresivamente, para este 2025 todavía es posible encontrar algo de rendimiento interesante con el que plantar cara a la inflación.

El inicio de 2025 ha traído consigo una intensa competencia entre las entidades bancarias, que han lanzado nuevos depósitos con rentabilidades atractivas. Entre las ofertas más destacadas se encuentra la de Banco Mediolanum, que ha presentado un depósito a seis meses con una rentabilidad del 4% TAE (3,96% TIN anual).

Otra de las opciones destacadas que aguantan por encima del 3% es la de la entidad italiana CA Auto Bank, que da a 6 meses un 3,5% TAE. Se está dando la curiosidad de que se encuentran mejores rentabilidades en depósitos bancarios a menos plazo (3 meses y 6 meses) que a plazos como los 2 años. Esto se debe, en gran parte, a la expectativa de las entidades con los tipos de interés del BCE a lo largo de 2025. Los bancos están ofreciendo tipos más elevados en los depósitos a corto plazo para captar liquidez antes de que las rentabilidades sigan disminuyendo.

En este artículo vamos a contarte cuáles son los mejores depósitos bancarios a plazo fijo. Muchos de los depósitos bancarios más rentables son de entidades europeas.

 

Vamos a ver cuáles son esos depósitos a plazo fijo más rentables del momento, ordenados por tiempo de permanencia.

Mejores depósitos bancarios a 24 meses (2 años)

Datos actualizados a 3 de febrero de 2025.

Banco

País

TAE

 

Mínimo

Bulgarian American Credit Bank

Bulgaria

2,96%

 

5.000€

Renault Bank

Francia

2,88%

 

500€

Haitong

Portugal

2,76%

Me interesa

10.000€

Younited 

Francia 

2,75%

 

2.000€

Banca Sistema

Italia

2,71%

Me interesa

20.000€

CA Auto Bank

Italia

2,57%

Me interesa

20.000€

Banca Privata Leasing

Italia

2,57%

Me interesa

5.000€

Fjord Bank

Lituania

2,52%

Me interesa

1.000€

Klarna

Suecia

2,52%

Me interesa

500€

Cetelem

España

2,5%

 

1€

Collector

Suecia

2,5%

 

500€

Banco BNI

Portugal

2,4%

 

20.000€

Miraltabank

España

2,37%

Me interesa

15.000€

Nordax Bank

Suecia

2,3%

 

2.000€

TF Bank

Suecia

2,25%

Me interesa

5.000€

PayRay

Lituania

2,21%

Me interesa

5.000€

smeBank

Lituania

2,01%

Me interesa

30.000€

Mano Bank

Lituania

2,01%

Me interesa

20.000€

Mejores depósitos bancarios a 12 meses (1 año)

Datos actualizados a 3 de febrero de 2025.

Banco

País

TAE

 

Mínimo

MyInvestor

España

2,5%1

Me interesa

10.000€

Banca CF+

Italia

3,5%

 

5.000€

Novum Bank

Malta

3,2%

Me interesa

10.000€

Banco BNI

Portugal

2,9%

 

20.000€

BluOr Bank

Letonia

2,76%

Me interesa

1€

Renault Bank

Francia

2,73%

 

500€

ProCredit Bank

Rumanía

2,66%

Me interesa

20.000€

Mano Bank

Lituania

2,65%

Me interesa

20.000€

Banca Sistema

Italia

2,65%

Me interesa

20.000€

Fjord Bank

Lituania

2,65%

Me interesa

1.000€

Haitong

Portugal

2,6%

Me interesa

10.000€

CA Auto Bank

Italia

2,6%

Me interesa

20.000€

Payray

Lituania

2,5%

Me interesa

5.000€

Younited 

Francia 

2,5%

Me interesa

2.000€

EBN Banco 

 España

2,5%

 

 10.000€

Cetelem

España

2,46%

 

1€

Facto

Italia

2,42%

 

5.000€

Banca Promos

Italia

2,4%

Me interesa

 10.000€

Miraltabank

España

2,4%

Me interesa

15.000€

Klarna

Suecia

2,39%

Me interesa

500€

smeBank

Lituania

2,3%

Me interesa

30.000€

Banca Privata Leasing

Italia

2,3%

Me interesa

5.000€

Nordax Bank

Suecia

2,3%

Me interesa

2.000€

Collector

Suecia

2,3%

 

500€

WiZink

España

2,3%

 

5.000€

Pibank

Francia

2,27%

 

2€

Banca March

España

2,25%

 

 10.000€

TF Bank

Suecia

2,25%

Me interesa

5.000€

Coop Pank

Estonia

2,25%

 

5.000€

Younited 

Francia 

2,5%

Me interesa

2.000€

EBN Banco 

 España

2,5%

 

 10.000€

BAI Europa

Portugal

2%

Me interesa

10.000€

LHV

Estonia

2%

Me interesa

500€

Banca Profilo

Italia

1,9%

Me interesa

1€

1 TAE exclusiva para clientes con una cartera automatizada con un mínimo de 150€

Mejores depósitos bancarios a 6 meses

Datos actualizados a 3 de febrero de 2025.

Banco

País

TAE

 

Mínimo

MyInvestor

España

2,5%

Me interesa

10.000€

CA Auto Bank

Italia

3,5%

Me interesa

20.000€

Banco BiG

Portugal

3,25%1

 

10.000€

Novum Bank

Malta

3%

Me interesa

10.000€

Fjord Bank

Lituania

2,83%

 

1.000€

Banca March

España

2,77% 

Me interesa

10.000€

ProCredit Bank

Rumanía

2,71%

Me interesa

20.000€

BluOr Bank

Letonia

2,7%

 

1€

Payray

Lituania

2,56%

Me interesa

5.000€

Haitong

Portugal

2,55%

Me interesa

10.000€

Cetelem

España

2,55%

 

1€

Banca CF+

Italia

2,52%

 

5.000€

Openbank

España

2,52%3

 

Sin mínimo

Banco BNI

Portugal

2,45%

 

20.000€

Banca Privata Leasing

Italia

2,42%

 

5.000€

MiraltaBank

España

2,42%

Me interesa

15.000€

Nordax Bank

Suecia

2,42%

Me interesa

2.000€

Facto

Italia

2,42%

 

5.000€

Collector

Suecia

2,37%

Me interesa

500€

smeBank

Lituania

2,35%

Me interesa

10.000€

Klarna

Suecia

2,14%

Me interesa

500€

BAI Europa

Portugal

2,02%

Me interesa

10.000€

LHV

Estonia

2,01%

Me interesa

500€

1 Rentabilidad disponible solo para nuevos clientes.

2 TAE exclusiva para clientes con una cartera automatizada con un mínimo de 150€

3 TAE vinculado a la domiciliación de la nómina, prestación de desempleo o pensión, o un ingreso mensual recurrente de al menos 600 euros.

Mejores depósitos bancarios a 3 meses

Datos actualizados a 3 de febrero de 2025.

Banco

País

TAE

 

Mínimo

Banco BiG

Portugal

3,75%1

 

1.000€

MyInvestor

España

2,75%2

Me interesa

10.000€

Banco BNI

Portugal

2,9%

 

20.000€

Banca CF+

Italia

2,87%

 

5.000€

Self Bank

España

2,85%

 

1.000€

BAI Europa

Portugal

2,82%

 

10.000€

ING

Holanda

2,75%

 

Sin mínimo

Nordax Bank

Suecia

2,62%

Me interesa

2.000€

Openbank

España

2,58%3

 

Sin mínimo

Banca Profilo

Italia

2,57%

Me interesa

1€

Haitong

Portugal

2,56%

Me interesa

10.000€

Payray

Lituania

2,53%

Me interesa

5.000€

Fjord Bank

Lituania

2,52%

 

1.000€

EBN Banco 

 España

2,5%

 

 10.000€

Cetelem

España

2,5%

 

1€

Facto

Italia

2,42%

Me interesa

5.000€

Collector

Suecia

2,26%

Me interesa

500€

1 Oferta solo disponible para nuevos clientes.

2 TAE exclusiva para clientes con una cartera automatizada con un mínimo de 150€.

3 TAE vinculado a la domiciliación de la nómina, prestación de desempleo o pensión, o un ingreso mensual recurrente de al menos 600 euros.

Qué son los depósitos bancarios

La definición de depósito bancario es la siguiente: los depósitos bancarios son una modalidad de ahorro pensada para el medio y largo plazo cuya remuneración varía en función del saldo depositado y/o el tiempo que se mantenga el dinero en el banco.

Al contratar un depósito, un particular pone su dinero a disposición de una entidad financiera a cambio de que esta lo custodie y se lo devuelva con intereses. La rentabilidad se abonará una vez pasado el periodo establecido o se hayan cumplido las condiciones exigidas por la entidad.

Los debes considerar si:

✔ Tienes un perfil de inversor conservador

✔ Primas la seguridad por encima de la rentabilidad

✔ Buscas una rentabilidad asegurada, aunque sea baja

✔ Quieres obtener una rentabilidad con cierta liquidez

Su principal objetivo es proteger el capital a corto y medio plazo, no generar grandes rentabilidades. Los depósitos bancarios son considerados una opción segura para invertir los ahorros, ya que garantizan la devolución del capital más los intereses generados.

Además, los depósitos a plazo fijo dentro de la Unión Europea están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Aunque ya hemos visto que a la hora de contratar un depósito es fundamental que tengas en cuenta diferentes puntos así como tus intereses como inversor, también es importante recalcar las ventajas y desventajas de los mismos.

Ventajas de los depósitos

✅ Remuneración solo con mantener el dinero depositado en la cuenta de la entidad.

✅ Producto financiero muy fácil de contratar.

✅ Diferentes plazos para elegir el que más se adapte a ti.

✅ Saber con antelación la rentabilidad que se obtiene.

Desventajas de los depósitos

Hay varios inconvenientes a tener en cuenta a la hora de contratar estos productos. Además, no dejes de revisar los riesgos de los depósitos bancarios

❌ Falta de liquidez, ya que cuando lo contratas te comprometes a mantener el dinero durante un plazo de tiempo fijado. Si decides cancelarlo antes de tiempo, es probable que tengas penalización.

❌ La rentabilidad no es muy elevada, al estar muy vinculado a los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo.

❌ Fiscalidad: deberás asumir la correspondiente retención por parte de Hacienda en el momento en el que la entidad te abone los intereses. Por lo general, las ganancias obtenidas se integran dentro de los rendimientos de capital. Estas se sumarán al resto de rendimientos que se hayan generado a lo largo del año y tributarán como rentas del ahorro.

Tipos de depósitos bancarios

Antes de analizar cuáles son los mejores depósitos, conviene saber los tipos de productos que existen, ya que no todos son iguales:

  • Depósitos a plazo fijo: se trata del producto más utilizado y popular. Ofrece unos intereses que varían dependiendo del periodo en el que se mantenga el dinero en ellos y cuya remuneración fija se establece durante su contratación.
  • Depósitos a la vista: también conocidos como cuentas remuneradas, ofrecen una bonificación en función del saldo aportado, con la posibilidad de disponer del dinero en cualquier momento. 
  • Depósitos de interés variable: su bonificación depende del índice que se utilice, por ejemplo, el euríbor.
  • Depósitos estructurados: son productos más complejos y ofrecen una rentabilidad ligada a uno o varios índices subyacentes.

¿Cómo elegir el mejor depósito bancario?

A la hora de encontrar los mejores depósitos bancarios, es fundamental comparar factores como la rentabilidad, el plazo y las condiciones asociadas. En un entorno de tipos de interés en constante cambio, elegir la opción más adecuada puede marcar la diferencia en la rentabilidad de tus ahorros. Aquí puedes revisar qué bancos te dan más intereses en el inicio de año. 

A continuación, te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta para seleccionar el depósito que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

Objetivos y necesidades financieras

Los depósitos bancarios son productos financieros pensados para los ahorradores más conservadores. Se trata de fórmulas de ahorro a largo plazo que no implican riesgos, pues no invierten en activos dentro de los mercados financieros (salvo los depósitos de interés variable o depósitos estructurados).

No obstante, este bajo nivel de riesgo también se ve reflejado en la remuneración, ya que es más reducida si se compara con la que pueden ofrecer otros productos de inversión. Son buenos productos para aquellos que buscan rentabilizar la parte de ahorro que no han invertido o proteger el patrimonio de cara a una subida de la inflación.

Inversión mínima y máxima

Cuando se trata de depositar el dinero en productos de ahorro a medio y largo plazo, la mayoría de entidades exigen una cantidad mínima para poder remunerar a sus clientes. En el caso de los depósitos, las entidades suelen establecer un mínimo que va entre los 5.000 y 10.000 euros aproximadamente (aunque puedes encontrarlos desde 1 euro).

La cantidad máxima variará considerablemente dependiendo del banco. Algunos de ellos no permiten sobrepasar los 100.000 euros, que es el importe garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque otras entidades amplían mucho más el rango.

Permanencia y posibilidad de cancelación anticipada

Antes de contratar un depósito, es importante fijarse en la permanencia. Los depósitos a plazo fijo, como su propio nombre indica, establecen un periodo durante el cual los clientes no podrán hacer uso de ese dinero.

Solo a cambio de esta permanencia se puede recibir la remuneración, en la mayoría de los casos, al vencimiento del depósito. De este modo, cuanto mayor sea el periodo al que se compromete a mantener los ahorros, mayor será la bonificación que ofrecerá el banco (normalmente, ya que en ocasiones esto no es así estrictamente, como en periodos de cambios bruscos en los tipos de interés).

Otro aspecto importante que habrá que revisar antes de contratar es si ofrece la posibilidad de cancelación anticipada (disponer del dinero si surge un imprevisto o una emergencia). Eso sí, lo habitual es que la entidad tenga una penalización para estos casos, que suele ser la eliminación de la bonificación al cliente, de forma total o parcial

Posibilidad de renovación

Si quieres mantener una parte de tus ahorros en depósitos a muy largo plazo podrás elegir la opción de renovación siempre y cuando la entidad lo permita para el producto que has contratado.

Por este motivo, es necesario fijarse en si el banco ofrece o no la posibilidad de renovar el depósito y en qué condiciones. En algunos casos, tras el vencimiento, la entidad abonará los intereses. En otros, sin embargo, los intereses se renovarán con el siguiente depósito y no podrán cobrarse hasta el vencimiento del último producto que haya contratado.

¿Cuánto dinero se gana con un depósito?

Veamos un ejemplo de cuánto dinero puedes ganar invirtiendo en un depósito a plazo fijo a 36 meses (3 años).

  • Metes 30.000 euros en un depósito bancario a plazo fijo.
  •  Duración del depósito: 12 meses.
  • Rentabilidad del 2% TAE/TIN.
  •  La liquidación de los intereses es a término.

Si esta fuese tu decisión, pasados un año (12 meses) recuperarías tus 30.000 euros adicionales más otros 600 euros de ganancia, en total 30.600 euros.

30.000 euros x 2% TIN = 600 euros de intereses sumado a tu inversión inicial.

¿Cómo tributan los depósitos bancarios en España?

 Como era de esperar, es necesario declarar los depósitos, ya que tienen una retención fiscal. Los intereses generados por los productos de ahorro a largo plazo están sujetos a tributación en el impuestos sobre la renta de las personas físicas (IRPF) como rendimientos del capital en la base imponible del ahorro.

Generalmente, la liquidación de intereses se realiza al vencimiento, por lo que en ese momento se deberá hacer frente a la retención por parte de Hacienda.

Los impuestos sobre los depósitos bancarios que se aplican actualmente son:

  • 19% para los rendimientos de hasta 6.000 euros
  • 21% si los ingresos se sitúan entre 6.000 y 50.000 euros
  • 23% para el tramo entre 50.000 y 200.000 euros
  • 27% para el tramo entre 200.000 y 300.000 euros
  • 28% para rendimientos superiores a 300.000 euros

Más información: Así tributan tus inversiones en la renta: acciones, fondos, depósitos, cuentas, dividendos...

 

Alternativas a los depósitos bancarios

Existen varias alternativas a los depósitos bancarios que pueden ofrecer rendimientos diferentes o mayores, aunque también conllevan distintos niveles de riesgo. Algunas de estas alternativas incluyen, entre otras:

  • Cuentas remuneradas: ofrecen liquidez inmediata y un cierto tipo de interés, aunque generalmente más bajo que los depósitos a plazo fijo.
  • Fondos de inversión: permiten diversificar el riesgo y pueden ofrecer mayores rendimientos a largo plazo.
  • ETFs: Los fondos cotizados o ETFs son fondos que negocian en la bolsa de valores como si fueran acciones.
  • Bonos del estado / Letras del Tesoro: son títulos de deuda emitidos por el gobierno, considerados de bajo riesgo y con una rentabilidad predecible.
  • Acciones: invertir en el mercado de valores puede ofrecer altos rendimientos, pero también conlleva un mayor riesgo.
  • Planes de pensiones: son instrumentos de ahorro a largo plazo diseñados para complementar la jubilación, con beneficios fiscales adicionales.

Te puede interesar:


Artículo elaborado con ayuda de Kelisto.


Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.


Mejores cuentas remuneradas de 2025

Explora las cuentas remuneradas más rentables.

0 ComentariosSé el primero en comentar
User