Mejores brókers online para empezar a invertir: comparativa 2024
Invertir es un concepto que hace años solo era conocido y puesto en práctica por unos pocos. Sin embargo, las nuevas tecnologías han abierto tanto el abanico de productos al que podemos acceder como las herramientas que tenemos a nuestra mano, como sucede en el caso de las plataformas de inversión o brókers online. A continuación te contamos cuáles son los mejores brókers para operar en España y qué debes tener en cuenta para elegir.
Si hace una década la única forma de introducirse en los mercados financieros era acudiendo a la sucursal del banco para contratar, en su mayoría, los productos que ellos mismos comercializaban con condiciones que no estaban al alcance de todos los bolsillos, en la actualidad cualquier persona tiene el mundo de la inversión a golpe de clic o, directamente, a través de su teléfono móvil.
Aunque a la hora de invertir es necesario tener los conocimientos financieros suficientes y saber exactamente cuáles son los productos en los que estamos depositando nuestro dinero y qué riesgos estamos asumiendo, existen en la actualidad diferentes brókers online que pueden servirnos para empezar a invertir en fondos, acciones o ETFs.
Mejores plataformas para invertir online (brókers) en España : comparativa
Una vez analizados todos los factores importantes para poder elegir a nuestro bróker o plataforma para invertir online, hacemos un análisis entre las mejores para empezar a invertir en España con cantidades pequeñas:
Bróker | Comisiones por operativa | Comisiones por divisas | Otros costes | Canon de Bolsa | |
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Clicktrade | 0,08% (mín. 8€) | No aplica | No comisión por custodia, ni cuota de mantenimiento o de dividendos | ✅ | |
DEGIRO | 1€ + 1€ de tramitación | No aplica | No comisión por custodia, ni cuota de mantenimiento | ✅ | |
eToro | 1$ o 2$ al abrir o cerrar posición, según país y Bolsa | 0,5% por conversión | Retirada 5$ Inactividad 10$ | ||
Freedom24 | 0,02€ por acción + 2€ por orden (Tarifa Smart) | No aplica | No cuota mensual, ni de mantenimiento o de dividendos | ✅ |
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GPM Professional Broker | 0,12% (mín. 5€) | No aplica | ❌ | ||
HeyTrade | 0,1% (mín. 2€) Lite 0,05% (mín. 2€) Pro | 0,25% Lite - 0,10% Pro | Traspaso de salida 15€ + IVA | ||
Interactive Brokers | 0,1% (mín. 4€) | Variables | Cuota de mantenimiento si < 100.000$ | ||
Lighyear | 1 € / 0.1% mín, 1 $ máx / 1 £ | 0,35% | No cuota mensual, ni de mantenimiento. Interés por capital no invertido. | ||
Scalable Capital | 0,99€ por operación | No aplica | FREE Broker por 0 €/mes Prime+ 4,99 €/mes | ❌ |
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Trade Republic | 1€ por operación | No aplica | Intereses del 3,75% en capital no invertido | ||
XTB | 0% (mín. 10 EUR, máx. 100,000 EUR) | 0,5% por conversión | No comisión por custodia, ni cuota de mantenimiento o de dividendos | ❌ |
Clicktrade
Clicktrade es un bróker español que permite acceder a acciones y ETFs tanto de la bolsa española como de otros mercados internacionales. Además, para los inversores más experimentados cuenta con una plataforma de trading avanzado con la que es posible invertir en derivados como futuros, opciones, CDFs, índices o Forex.
Comisiones Clicktrade
A la hora de realizar operaciones de compraventa en acciones españolas, Clicktrade aplica una comisión fija del 0,08%, con un mínimo de 8 euros, y no cobra otro tipo de comisiones como custodia, mantenimiento o por cobro de dividendos. La plataforma, a la que se puede acceder a través del ordenador o con la aplicación móvil, también permite probar una cuenta demo gratuita durante siete días. Asimismo, ofrece formación a través de webinars y vídeos formativos.
DEGIRO
Degiro es un bróker holandés que permite operar online desde España e invertir en los mercados a nivel mundial. Entre los activos en los que se puede invertir se encuentran acciones, ETFs, futuros, opciones y fondos de inversión. La compañía, que está registrada en la CNMV como empresa de servicio de inversión extranjera de libre prestación, no aplica comisión de custodia, ni de mantenimiento. Además, ofrece formación en su web, a través de tutoriales y diferentes artículos para iniciarse en el mundo de la inversión.
Comisiones Degiro
En cuanto a los costes de compraventa para las acciones de bolsa española, esta plataforma tiene una tarifa de 2 euros (1 euro de comisión + 1 euros de tramitación). En este precio viene incluido el canon de bolsa.
eToro
eToro es un bróker con sede en Chipre y registrado para operar en España en la CNMV. Esta red social de traders está especializada fundamentalmente en los mercados Forex, de materias primas e índices. Además, también ofrece la posibilidad de operar con criptomonedas como Bitcoin o Ethereum.
Comisiones eToro
Desde agosto de este año, eToro aplica una comisión de 1 dólar o 2 dólares al abrir o cerrar posición, dependiendo del país y la Bolsa del cliente. En concreto, cuando el país de residencia es España y la Bolsa de valores es la de Australia, Hong Kong o Dubáis, la tarifa es de 2 dólares. Para el resto de bolsas, el bróker cobra 1 dólar. Además, las posiciones abiertas antes del 11 de agosto 2024, no incurrirán en comisión al cierre.
La comisión de spread es gratuita, así como la de custodia. Sí se cobra un cargo de 5 dólares por retirada de fondos y también hay que tener en cuenta el canon de Bolsa, que no está incluido.
Por otra parte, debes saber que eToro opera fundamentalmente en dólares, por lo que al depositar y retirar en divisas que no sean USD, se incurrirá en una comisión de conversión. Además, tienen una tarifa mensual por inactividad, de 10 dólares, que cobran después de 12 meses sin actividad de inicio de sesión.
*eToro es una plataforma de inversión multiactivo. El valor de sus inversiones puede aumentar o disminuir. Su capital está en riesgo.
Freedom24
Freedom24 es un bróker internacional a través del que se puede invertir en bolsas de valores globales en Estados Unidos, Europa y Asia. En conjunto, cuenta con más de 1.000.000 de activos entre acciones, ETFs, bonos, futuros... Es la plataforma de trading de Freedom Finance Europe, la filial europea de Freedom Holding, que cotiza en el Nasdaq. Opera con licencia europea, regulada por la Comisión de Mercados y Valores de Chipre (CySEC).
Comisiones Freedom24
Con su tarifa estándar sin pago de cuota mensual Smart in EUR, este bróker cobra por operar con acciones y ETF (fondos de inversión cotizados) de EEUU y Europa 0,02 dólares/euros por acción + 2 dólares/euros por orden.
GPM Professional broker
GPM ofrece la posibilidad de invertir en más 100 mercados de 22 países y diferentes activos como acciones, futuros, forex, CFDs, ETFs u opciones. Se trata de una entidad miembro de la Bolsa de Madrid, de la Bolsa de Barcelona, del MAB y del Latibex, autorizada por la CNVM. La plataforma ofrece tres tipos de cuenta (Profesional Broker, GPM Trader y GPM sociedad de valores) adaptada a diferentes inversores.
Comisiones GPM Professional Broker
En cuanto a comisiones para acciones españolas aplica una fija del 0,12% con un mínimo de 5 euros, sin incluir el canon de Bolsa.
HeyTrade
Plataforma española de reciente creación (se lanza en 2021) que proporciona acceso a los prncipales mercados mundiales. Se centran fundamentalmente en acciones y ETFs, con un catálogo que abarca 2.000 acciones y ETFs de Estados Unidos, la Unión Europea y el Reino Unido. Está registrada en la CNMV.
Comisiones HeyTrade
Presenta dos modalidades, la Cuenta Lite, para posiciones globales de hasta 25.000 euros y un máximo de 10 operaciones al mes, y la Cuenta Pro, desde inversión global de más de 25.000 euros y a partir de 10 operaciones al mes. En ambos casos, son gratuitas las comisiones de custodia, mantenimiento, cobro de dividendos y traspaso de entrada. Dentro de las tarifas que sí hay que abonar, incluyen un coste por operación en valores europeos y de EEUU de 0,1% y mínimo de 2 euros en la Lite y de 0,05 y mínimo de 2 euros en la Pro. Además, cargan el 0,25% y el 0,10%, respectivamente, en el cambio de divisas, y aplican una tarifa común de 15 euros más IVA en el traspaso de salida.
Interactive Brokers
Interactive Brokers, con sede en Luxemburgo, es una de las plataformas de inversión más grandes de EEUU y permite invertir en prácticamente todos los mercados internacionales. A través de este bróker de bajo coste podemos comprar acciones, opciones, futuros, EFTs, bonos, forex... etc.
Comisiones Interactive Brokers
Respecto a comisiones establece una estructura de comisiones fija del 0,1% del valor de negociación para acciones españolas, con un mínimo de 4 euros por orden. El resto de gastos son gratuitos aunque existirá una cuota de mantenimiento si el capital medio en la cuenta es inferior a 100.000 dólares por mes natural o si no se llegan a realizar operaciones que impliquen el cobro de hasta 10 dólares de comisiones cada mes.
Lightyear
Lightyear es una plataforma de inversión con sede en el Reino Unido que permite operar en más de 3.600 acciones y 200 ETFs de mercados como Estados Unidos, Europa y el Reino Unido. Está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido y la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon).
Comisiones Lightyear
Lightyear aplica una comisión fija del 0,1% por operación, con un mínimo de 1 euro, dólar o libra, dependiendo de la divisa de la transacción. No cobra comisiones de custodia, mantenimiento ni cuota mensual, ni tampoco cobra comisiones por la compra de ETFs. En cuanto al cambio de divisas, la plataforma aplica una tarifa del 0,35%. Adicionalmente, no incluye el canon de bolsa. Además, Lightyear ofrece una cuenta de saldo remunerada con intereses diarios sobre los fondos no invertidos.
Scalable Capital
Este bróker alemán proporciona acceso a más de 7.800 acciones de todo el mundo, 1.900 ETFs y 2.300 fondos de inversión.
Comisiones Scalable Capital
En este caso, el sistema de pago es muy simple: cobran un coste fijo de 0,99 euros por operación, desde un mínimo de cero euros, si no contratas ningún plan. Si te das de alta con el plan Prime+, la tarifa plana de 4,99 euros al mes, las operaciones a partir de 250 euros son gratis y por debajo de esa cantidad, se aplica el coste de 0,99 euros. Además, con este plan, abonan un 2,625% en la cuenta asociada durante 4 meses.
Trade Republic
Otro bróker alemán, supervisado por BaFin (la autoridad de supervisión financiera germana) que también tiene una política de tarifa plana.
Comisiones Trade Republic
Esta plataforma cobra 1 euro por operación con acciones (lo mismo para ETFs y criptodivisas). Además, también remunera el capital no invertido, con unos intereses del 3,75%.
XTB
XTB es otra de las alternativas más interesantes para quienes quieren iniciarse en el mundo de las inversiones. Este bróker, registrado y supervisado por la CNVM, permite comprar activos como acciones, ETFs, CFDs y operar en los mercados de divisas y criptomonedas.
Comisiones XTB
En cuanto a comisiones, no aplica comisiones por compraventa de acciones al contado y ETFs en el mercado español, siempre que la orden sea de un mínimo de 10 euros y su valor nominal mensual no exceda los 100.000 euros. A partir de ese límite, hay una comisión del 0,2%. También aplica una tarifa del 0,5% por cambio de divisa.
Además, la plataforma ofrece formación gratuita con seminarios en directo y diferentes manuales disponibles en la web. Asimismo, si queremos tener un primer contacto con la plataforma antes de invertir XTB ofrece una cuenta demo gratuita para probarla durante 30 días.
Todos estos son solo algunos de los brókers online que existen en el mercado y que tienen las mejores condiciones (en costes y en herramientas y recursos) para aquellos usuarios que empiezan a invertir con cantidades reducidas y que todavía no realizan un gran volumen de operaciones.
No obstante, si no tienes la formación necesaria o te cuesta decidirte, puedes acudir a un experto financiero antes de jugarte todo a una carta.
Mejores plataformas online de bancos para invertir en España
Las plataformas de inversión online de los bancos en España o brókers bancarios suponen una alternativa para aquellos inversores que no se fían de los brókers online alternativos y que prefieren recurrir a su entidad financiera habitual. Normalmente tienen unas comisiones más elevadas que los brókers online.
GVC Gaesco Valores
GVC Gaesco es otra entidad española que proporciona a sus clientes una plataforma de inversión con la que es posible operar en diferentes mercados dependiendo de nuestro perfil inversor (GVC Gaesco Markets, Visual Trader o FIS Global).
Para empezar a invertir, el cliente podrá hacerlo a través de la propia plataforma web o de la aplicación móvil y en ellas tendrá disponibles diferentes recursos multimedia para mejorar su formación en los mercados financieros.
Comisiones GVC Gaesco
Respecto a comisiones, la entidad aplica para la compraventa de títulos españoles una tarifa fija del 0,25% sobre el efectivo, con un mínimo por operación de 9 euros, por teléfono o de manera presencial. Si el inversor prefiere operar de forma online, el coste fijo es de 3,5 euros para importes de hasta 4.000 euros; de 8 euros para importes de 4.000 a 8.000 euros; y del 0,08% sobre efectivo para cantidades que superen los 40.000 euros.
Además de estos, habrá que afrontar otros gastos, ya que la comisión de custodia será del 0,04% hasta los 100.000 euros, con un mínimo por operación de 1,5 euros por valor, y la de cobro por dividendos también será del 0,20%, con un mínimo de 1 euro por valor. También habrá que sumar a todos estos gastos el canon de bolsa, un coste de cmpensación de 0,12 euros por ejecución y otro de liquidación de 0,35 euros, aplicados por la entidad liquidadora.
ING Broker Naranja
ING ofrece otra de las soluciones más completas para inversores que se están iniciando en los mercados. Para poder operar a través del bróker de este banco tendremos que contar con una cuenta naranja y una cantidad mínima que nos permita comprar una acción en bolsa. Entre los productos que ofrece se encuentran los títulos de bolsas europeas y americanas y ETFs de distintos tipos.
La plataforma, a la que se puede acceder tanto a través de la web como de la aplicación móvil, cuenta con diferentes herramientas como informes diarios y semanales de analistas de Renta 4, alertas gratuitas y una plataforma interactiva para poder seguir los mercados. Además, ha incorporado en noviembre órdenes stop loss para operar con mercados internacionales. Así los clientes que operen en Bolsa pueden limitar sus pérdidas y tienen un mayor control sobre su cartera de inversión.
Comisiones ING Broker Naranja
En cuanto a comisiones, el bróker de ING aplica un importe fijo de 3 euros + 0,10% para la compraventa de acciones y ETFs españoles en su tarifa base, para hasta 15 operaciones al trimestre. A partir de las 15 operaciones, el coste fijo baja a 1,5 euros + 0,05%. El resto, la custodia y el cobro de dividendos, están exentos de comisiones. Eso sí, hay que tener en cuenta que en sus costes no incluye el canon de bolsa, que habrá que abonarlo por separado. Además, ofrece una
Miraltabank Bisontrade
Bisontrade, el bróker de Miraltabank (antes Renta Markets), es otra de las opciones para aquellos inversores que quieren empezar a invertir con cantidades reducidas. En este caso, esta plataforma, que ofrece la posibilidad de comprar acciones en mercados europeos y estadounidenses, futuros, CDFs, divisas, opciones y bonos, entre otros.
Comisiones Bisontrade
Miraltabank aplica una comisión fija de 6 euros para quienes compren acciones de Bolsa española por un valor inferior a los 6.000 euros. Esta comisión se aplica para los inversores que tengan una cuenta investor, que también deberán afrontar un 0,005% en concepto de custodia, con un mínimo de 1,66 euros.
Para los que tengan una cuenta Investor Plus (con más de 25.000 euros) el coste por compraventa se reducirá hasta los 5 euros. Ofrece también otra opción para los inversores que realicen más de 20 operaciones al mes (la cuenta Trader), con la que la que cobrará una comisión de cinco euros en acciones españolas para operaciones de hasta 50.000 euros.
Self Bank
Self Bank también ofrece una plataforma con la que podemos operar en bolsa con comisiones reducidas. Para poder hacerlo necesitaremos abrir una Cuenta Bolsa o Cuenta Tentuplica y Quintuplica con las que podremos realizar operaciones de compraventa en bolsas nacional, europeas y americanas, además de en otros productos como warrants. Además, SelfBank ofrece diferentes herramientas gratuitas con las que poder informarse de la evolución de los mercados y hechos relevantes de los valores en los que se haya invertido.
Comisiones Self Bank
Respecto a los costes por invertir, la entidad aplica una comisión fija de 6,95 euros por operación al comprar acciones de bolsa española hasta 6.000 euros. A partir de esta cifra y hasta 60.000 euros, la tarifa sube a 8,95 euros por operación. Más allá de los 60.000 euros se aplica un porcentaje del 0,07% sobre importe.
Además, Self Bank no aplica comisiones de mantenimiento, cobro por dividendos o custodia (esta última solo en caso de realizar más de tres operaciones al mes por mercado). No obstante, conviene tener en cuenta que estos costes no incluyen el canon de bolsa, que deberá pagarse por separado.
¿Cómo elegir una plataforma de inversión o bróker online?
En el mercado existen multitud de brókers online al alcance de todos los inversores. Sin embargo, no todos son iguales, ya que ofrecerán distintos productos en los que invertir, condiciones, costes o herramientas y recursos. Por eso, a la hora de elegir el intermediario que mandará las órdenes por nosotros en los mercados tendremos que tener en cuenta algunas claves:
1. Costes de una plataforma online para invertir o bróker online
Aunque se trata de plataformas online cuyos costes suelen ser reducidos, existen una serie de comisiones que van implícitas en todas las inversiones, además de otras que aplica el propio bróker. En este sentido, tendremos que estudiar cuáles son los costes que nos cobran por:
- Vender y comprar activos: comisión de compraventa
- Los de custodia: que será el importe que aplican dependiendo del número de activos que hayamos comprado
- El mantenimiento de cuenta de valores, que no todos cobran
- Los que aplican por canon de bolsa: lo que pagamos al bróker por ejercer de intermediario)
- Las comisiones por dividendos o por retirada de fondos, si las hubiera
2. Seguridad
Antes de elegir una plataforma para operar en los mercados financieros, siempre tendremos que comprobar que se trata de un bróker regulado y autorizado para operar en España. Si el bróker está regulado por la CNMV, tendremos que revisar que aparezca en el listado que el propio organismo publica. Si se trata de un bróker extranjero, con sede en otro país, podremos consultarlo también en el regulador de su propio país, ya que aunque tengan su residencia en el extranjero pueden estar autorizados para operar en diferentes lugares.
3. Productos
Dependiendo de nuestro grado de especialización a la hora de invertir tendremos suficiente con el uso de unas u otras plataformas. Y es que existen brókers con los que podremos comprar productos más sencillos como acciones, fondos de inversión o ETFs, mientras que otros también nos darán la opción de adquirir en activos más complejos como futuros, warrants, divisas o CDFs.
4. Cantidad mínima para empezar a invertir
Otro de los factores que tendremos que analizar antes de empezar a operar con estos brókers es si, efectivamente, podemos utilizarlos, ya que existirán plataformas cuyas cantidades mínimas para empezar a invertir sean demasiado altas para nosotros si acabamos de empezar.
5. Plataforma
Puesto que la plataforma será el único lugar en el que podremos realizar todas nuestras operaciones en los mercados financieros, será conveniente que la aplicación o el sitio web sean intuitivos y fáciles de utilizar y nos ofrezcan información en tiempo real sobre los mercados. En la actualidad, algunos de estos agentes ofrecen la posibilidad de probar una demostración gratuita de la plataforma para que podamos ver si se adapta o no a lo que buscamos.
6. Opiniones brókers online
No por el hecho de que la mayor parte de los inversores usen una plataforma significará que sea mejor. Sin embargo, está claro que si cuenta con diferentes opiniones y estas son, en su mayoría, positivas nos podremos hacer una idea sobre el servicio que ofrecen y si es lo que necesitamos.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.