Mejores inversiones: ¿cómo y dónde invertir en 2023?

¿Cómo y dónde invertir en 2023? Si estás leyendo esto, es porque estás buscando saber cuáles son las mejores inversiones que puedes hacer. Y a pesar de que pueda decepcionarte la respuesta, ésta siempre será: depende.

Depende de tu perfil de riesgo, de cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Depende de tus objetivos vitales, de tus ahorros, de tus conocimientos financieros... No hay una "mejor inversión en 2023" para cada persona.

Entonces, ¿cómo invertir? Lo primero de todo es que, si no lo tienes muy claro, puede ser recomendable ponerse en manos de un experto financiero que nos ayude a la hora de gestionar nuestros ahorros si no tenemos mucho conocimiento sobre inversiones. Aquí abajo puedes encontrar uno para ti:

Si eres de los que prefieres invertir por tu cuenta sin la ayuda de un profesional, aquí te dejamos algunas ideas para invertir en dinero en 2023.

Mejores inversiones en 2023

¿En qué invertir entonces? En este artículo vamos a desgranar las alternativas que tienes para tu dinero en base a las previsiones de los expertos sobre cuáles son las mejores inversiones y también en qué productos invertir. Más que nunca, con mucho cuidado y siendo muy selectivos.

Ser selectivo con tus inversiones siempre ha sido importante, pero tras todo lo sucedido durante los últimos años en los mercados, mucho más. Este 2023 parece que los mercados están volviendo a dar las rentabilidades que no dieron durante el año pasado, pero siempre nuestro objetivo debe ser pensar en el largo plazo, independientemente de lo que una inversión pueda haber subido o bajado.

¿Dónde invertir ahora mismo? En cuanto a los diferentes tipos de inversiones, de manera resumida, los depósitos han vuelto a acaparar el interés de muchos inversores tras las subidas de tipos, aunque hay que ir al mercado europeo para encontrar los depósitos más rentables. También las cuentas remuneradas han resucitado después de años sin pagar nada.

Muchos particulares también se han lanzado en los primeros meses de 2023 a comprar Letras del Tesoro, ya que están ofreciendo remuneraciones superiores al 3%.

Ante este escenario de elevada inflación e incertidumbre económica, una de las estrategias escogidas por las gestoras de activos es invertir en dividendos. Las acciones que reparten dividendos brindan una protección frente a la subida generalizada de los precios. Además, estas empresas han superado al mercado de valores cuando se ha producido una ralentización del crecimiento.

La inversión en materias primas también ha sido una estrategias de las gestoras como protección en un momentos de alza de precios. Las principales razones para invertir en materias primas son la inflación —que se prevé que continúe elevada— y los desajustes entre la oferta y la demanda. La mayor utilización de dispositivos tecnológicos ha aumentado la demanda de metales como el litio o el cobre. 

Por ello, una de las mejores opciones para invertir es aprovechar temáticas a largo plazo. A estos sectores se les denomina como megatendencias, que son aquellas temáticas que van a suponer un cambio y una mejora en los hábitos de vida del futuro y que agrupa los otros ámbitos comentados: desde avances en biotecnología, lucha contra el cambio global o tecnología entre otros.

Una de las temáticas más relevantes en los últimos años es la salud y biotecnología, ya que las empresas sanitarias han tenido un buen crecimiento los últimos años y mantendrán una tendencia positiva.

La inversión en tecnología, que se situó en la cabeza de la lista de ganancias para los inversores en los últimos años, no tuvo un recorrido fácil en 2022. Sin embargo, este año sí parece haber resurgido de sus cenizas y dando a los inversores en 2023 las rentabilidades que no pudo dar el año pasado.

Otra opción son los gestores automatizados (también conocidos como roboadvisors) que seleccionan las mejores inversiones para nuestro perfil de riesgo adaptándose a nuestras necesidades.

¿Es buen momento para invertir?

Quizás te estés realizando esta pregunta. La teoría de la inversión no establece un momento específico como el "mejor" para invertir, ya que los mercados pueden estar influenciados por una inmensa variedad de factores. Sin embargo, hay algunas estrategias y enfoques que podemos considerar al tomar decisiones de inversión. Estas son algunas ideas clave:

• Inversión a largo plazo: es decir, enfocarnos en mantener las inversiones durante un período extendido, generalmente años o décadas. Esta estrategia se basa en la idea de que, a lo largo del tiempo, el mercado tiende a aumentar de valor.
• Diversificación: distribuirmos nuestras inversiones en diferentes clases de activos y sectores para reducir el riesgo, de forma que puede ayudar a mitigar las pérdidas si alguna de nuestras posiciones en cartera no funciona bien en un momento dado.
• No tratar de predecir el mercado: la mayoría de los expertos advierten sobre intentar predecir las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Los mercados pueden ser impredecibles y están influenciados por una variedad de factores, incluyendo eventos económicos, políticos y sociales.
• Invertir regularmente: nos proponemos destinar una cantidad fija de dinero a inversión en intervalos regulares, independientemente de cómo esté actuando el mercado. Esto puede ayudar a reducir el impacto de la volatilidad.

El momento de inversión será fundamental para aquellos expertos financieros que gestionan patrimonio. Si te interesa este enfoque, puedes aprender de esta entrevista en un reciente episodio del podcast Finect Talks: 

Cómo invertir en 2023

La clave para invertir en 2023, como siempre, es que estés cómodo con el riesgo que tengas en cartera y que tengas claro cuál es tu horizonte de inversión.

Si es un dinero que vas a necesitar en el corto plazo o, si por el contrario, puedes permitirte olvidarte de que tu inversión baje momentáneamente a costa de poder tener buenas rentabilidades en el futuro. Esto hará que puedas tolerar con más calma los momentos de más pánico en los mercados.

¿Dónde invertir mi dinero?

Antes de entrar en materia, lo primero que debes hacer es asegurarte de que la entidad con la que trabajas está supervisada y cumple con toda la regulación, para no llevarte sustos con lo más preciado para ti: tus ahorros. 

Lo segundo que debes saber a la hora de preguntarte en qué invertir es que una cosa son los activos (que puedas invertir en bolsa, en deuda, en inmobiliario, etc…) y otra cosa el producto a través del que lo vas a hacer: comprar acciones, un fondo de inversión, un fondo cotizado o ETF, etc.

Te contaremos cómo saber cuál es la mejor opción para ti, pero si careces de conocimientos financieros, te puede convenir más un fondo que gestione alguien por ti antes que arriesgarte a elegir mal un par de acciones en bolsa (acuérdate de casos como el de Banco Popular).

En estos casos, lo primero que puedes hacer es preguntar a tu banco de toda la vida (Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, ING, Bankia...), pero conviene que sepas que fuera del banco existen muchas más opciones que pueden ser incluso más baratas e interesantes. 

Las mejores acciones para invertir

¿Dónde invertir en Bolsa?

Nadie tiene el oráculo definitivo, pero una de las opciones si no tenemos conocimientos financieros es invertir en Bolsa a través de un fondo de inversión o un producto gestionado por un profesional. Otros inversores prefieren ir a por los dividendos más altos para asegurarse rentas periódicas o directamente fijarse en qué empresas están incluyendo los mejores gestores en sus carteras o incluso grandes gurús como Warren Buffett.

Y, los más experimentados, se ayudan de su propio análisis o de las recomendaciones del consenso de analistas, ratios como el PER [price earnings ratio] para saber si una acción está cara o barata en Bolsa (recuerda que porque veas caer una acción de precio no quiere decir necesariamente que esté barata en términos de inversión). Antes de continuar leyendo, ojo con elegir acciones porque lo hagan los gestores o inversores más conocidos. Ellos tienen una cartera diversificada con otros muchos valores, nosotros posiblemente no tengamos esa capacidad.

¿Dónde invertir en renta variable?

También puedes valerte de las valoraciones que llevan a cabo los analistas de firmas de inversión. Algunos servicios como Bloomberg o FactSet ofrecen la valoración media que el consenso de mercado considera para cualquier acción, es decir, lo que consideran los expertos que deberían subir esas compañías en bolsa, pero en la versión gratuita tienen pocos datos públicos.

En las páginas web de muchas gestoras como Renta 4 o Bankinter, podrás acceder y analizar cuáles son sus carteras modelo. Si lo prefieres, aquí hay un listado de los mejores fondos de inversión. 

Eso sí, hay que tener en cuenta que la Bolsa puede sufrir severas caídas, como ocurrió en 2022. Por eso, es fundamental tener siempre presente el largo plazo y no entrar en pánico en momentos de incertidumbre. 

Mejores dividendos

Si tu manera de aproximarte a la bolsa es invertir en empresas que reparten dividendos más rentables para asegurarte que recibes una rentabilidad consistente, al margen del comportamiento que puedan tener las acciones, no mires solo el corto plazo.

Puedes fijarte en las rentabilidades por dividendo. Eso sí, no olvides que, en ningún caso, los dividendos están garantizados, ya que las compañías no tienen obligación de pagarlos. 

Otra opción son los fondos que reparten dividendos. Puedes encontrar muchas opciones en la  sección de fondos para invertir en dividendos en Finect.

Invertir en vivienda

En cuanto al inmobiliario, la rentabilidad anual de la vivienda en España se situó en el 6,5% en 2022, según un estudio elaborado por el portal inmobiliario Fotocasa. 

Los expertos creen que la subida del euríbor —que encarece las hipotecas— y la ralentización de la economía afectarán al mercado inmobiliario. Las previsiones apuntan a que disminuirán las operaciones de compraventa. Esto repercutirá en los precios, que sufrirán una caída.

A pesar de esto, la vivienda sigue siendo una de las formas de inversión preferidas por los españoles, que tienen mucha querencia a este activo. Si quieres invertir en vivienda de manera indirecta también puedes acudir a los fondos inmobiliarios. En nuestro escaparate puedes consultar los mejores fondos inmobiliarios.

Dónde invertir en fondos

¿Dónde invertir en fondos de inversión? ¿Cuáles son los mejores?  Puedes echar un vistazo a los fondos más populares en Finect que encontrarás en nuestra sección de fondos de inversión, eso te puede dar una pista de cuáles son los fondos preferidos por la comunidad. 

¿Y si no sabes cuál elegir? Lo mejor en estos casos es comparar. En nuestro comparador de fondos podrás comparar todos los productos en los que estés interesado y analizar sus comisiones, rentabilidades pasadas, y volatilidad respecto a otros fondos que te gusten u otros productos de la misma categoría. Además, siempre podrás guardar la comparativa para hacer seguimiento de tus productos favoritos. 

Dónde invertir sin riesgo

Existen productos con bajo riesgo que nos pueden ayudar a proteger nuestro capital o minimizar las pérdidas, pero debes tener en cuenta que el riesgo y la rentabilidad van de la mano. Es decir, las inversiones con muy poco riesgo tienden a darnos una rentabilidad baja y a medida que asumimos un poco más de riesgo podemos obtener mayor rentabilidad. 

Seguro que ya conoces de sobra depósito a plazo fijo que ofrecen las entidades y que sería en la escala de riesgo, el nivel más bajo. Otra opción con bajo riesgo son los fondos garantizados.

Dónde invertir fuera de mi banco 

Las entidades bancarias siguen copando el grueso de la cuota de mercado en comercialización de productos de inversión. Pero si buscas alternativas sobre dónde invertir que no sean bancos, puedes analizar todos los productos en nuestros escaparates. 

Además, hay gestoras independientes en España (es decir, no pertenecen a un banco) como AzValor, Cobas AM, Bestinver, Abante… Algunos de sus productos puede que los encuentres en estas plataformas o supermercados de fondos que te comentamos. En otros casos (la mayoría) tendrás que contratar los productos directamente con ellos.  

DISCLAIMER: Ten en cuenta que rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras. Este artículo aporta sólo información sobre el comportamiento de diversos productos financieros y no constituye ninguna recomendación de compra. Tampoco constituye una proposición de asesoramiento financiero. Desde Finect creemos que cada inversor debe conocer bien los riesgos, informarse y comparar entre distintas opciones antes de contratar ningún producto o servicio financiero.