Mejores inversiones: ¿cómo y dónde invertir en 2025?

¿Cómo y dónde invertir en 2025? Si estás leyendo esto, es porque estás buscando saber cuáles son las mejores inversiones que puedes hacer. Y a pesar de que pueda decepcionarte la respuesta, ésta siempre será: depende.

Depende de tu perfil de riesgo, de cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Depende de tus objetivos vitales, de tus ahorros, de tus conocimientos financieros... No hay una "mejor inversión en 2025" para cada persona.

Entonces, ¿cómo invertir? Lo primero de todo es que, si no lo tienes muy claro, puede ser recomendable ponerse en manos de un experto financiero que nos ayude a la hora de gestionar nuestros ahorros si no tenemos mucho conocimiento sobre inversiones. Aquí abajo puedes encontrar uno para ti:

Si eres de los que prefieres invertir por tu cuenta sin la ayuda de un profesional, aquí te dejamos algunas ideas para invertir en dinero en 2025.

Mejores inversiones en 2025

¿En qué invertir entonces? En este artículo vamos a desgranar las alternativas que tienes para tu dinero en base a las previsiones de los expertos sobre cuáles son las mejores inversiones y también en qué productos invertir. Más que nunca, con mucho cuidado y siendo muy selectivos.

Ser selectivo con tus inversiones siempre ha sido importante, pero tras todo lo sucedido durante los últimos años en los mercados, mucho más. Este 2025 parece que los mercados podrían seguir dando cierta rentabilidad, pero siempre nuestro objetivo debe ser pensar en el largo plazo, independientemente de lo que una inversión pueda haber subido o bajado.

¿Dónde invertir ahora mismo? En cuanto a los diferentes tipos de inversiones, de manera resumida, los depósitos han vuelto a acaparar el interés de muchos inversores tras las subidas de tipos, aunque hay que ir al mercado europeo para encontrar los depósitos más rentables. También las cuentas remuneradas han resucitado después de años sin pagar nada, aunque las bajadas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) podrían ir mermando su rentabilidad. Muchos particulares también se han lanzado a comprar Letras del Tesoro, con remuneraciones todavía por encima del 2%.

Ante este escenario de elevada inflación e incertidumbre económica, una de las estrategias escogidas por las gestoras de activos es invertir en dividendos. Las acciones que reparten dividendos brindan una protección frente a la subida generalizada de los precios. Además, estas empresas han superado al mercado de valores cuando se ha producido una ralentización del crecimiento.

La inversión en materias primas también ha sido una estrategias de las gestoras como protección en un momentos de alza de precios. Las principales razones para invertir en materias primas son una protección contra la inflación y los desajustes entre la oferta y la demanda. La mayor utilización de dispositivos tecnológicos ha aumentado la demanda de metales como el litio o el cobre. 

Por ello, una de las mejores opciones para invertir es aprovechar temáticas a largo plazo. A estos sectores se les denomina como megatendencias, que son aquellas temáticas que van a suponer un cambio y una mejora en los hábitos de vida del futuro y que agrupa los otros ámbitos comentados: desde avances en biotecnología, la lucha contra el cambio global o la tecnología, que sigue dando a los inversores buenas rentabilidades en este 2025.

Otra opción son los gestores automatizados (también conocidos como roboadvisors) que seleccionan las mejores inversiones para nuestro perfil de riesgo adaptándose a nuestras necesidades.

Mejores acciones para invertir en 2025

¿Dónde invertir en Bolsa (renta variable)?

Nadie tiene el oráculo definitivo, pero una de las opciones si no tenemos conocimientos financieros es invertir en Bolsa a través de un fondo de inversión o un producto gestionado por un profesional. Otros inversores prefieren ir a por los dividendos más altos para asegurarse rentas periódicas o directamente fijarse en qué empresas están incluyendo los mejores gestores en sus carteras o incluso grandes gurús como Warren Buffett.

Y, los más experimentados, se ayudan de su propio análisis o de las recomendaciones del consenso de analistas, ratios como el PER [price earnings ratio] para saber si una acción está cara o barata en Bolsa (recuerda que porque veas caer una acción de precio no quiere decir necesariamente que esté barata en términos de inversión). Antes de continuar leyendo, ojo con elegir acciones porque lo hagan los gestores o inversores más conocidos. Ellos tienen una cartera diversificada con otros muchos valores, nosotros posiblemente no tengamos esa capacidad.

También puedes valerte de las valoraciones que llevan a cabo los analistas de firmas de inversión. Algunos servicios como Bloomberg o FactSet ofrecen la valoración media que el consenso de mercado considera para cualquier acción, es decir, lo que consideran los expertos que deberían subir esas compañías en bolsa, pero en la versión gratuita tienen pocos datos públicos.

Eso sí, hay que tener en cuenta que la Bolsa puede caer. Por eso, es fundamental tener siempre presente el largo plazo y no entrar en pánico en momentos de incertidumbre. 

Desde Finect puedes ver cuáles son los mejores fondos para invertir en renta variable, así como ETFs (fondos cotizados) para invertir en renta variable.

¿Es buen momento para invertir?

Quizás te estés realizando esta pregunta. La teoría de la inversión no establece un momento específico como el "mejor" para invertir, ya que los mercados pueden estar influenciados por una inmensa variedad de factores. Sin embargo, hay algunas estrategias y enfoques que podemos considerar al tomar decisiones de inversión. Estas son algunas ideas clave:

• Inversión a largo plazo: es decir, enfocarnos en mantener las inversiones durante un período extendido, generalmente años o décadas. Esta estrategia se basa en la idea de que, a lo largo del tiempo, el mercado tiende a aumentar de valor.
• Diversificación: distribuimos nuestras inversiones en diferentes clases de activos y sectores para reducir el riesgo, de forma que puede ayudar a mitigar las pérdidas si alguna de nuestras posiciones en cartera no funciona bien en un momento dado.
• No tratar de predecir el mercado: la mayoría de los expertos advierten sobre intentar predecir las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Los mercados pueden ser impredecibles y están influenciados por una variedad de factores, incluyendo eventos económicos, políticos y sociales.
• Invertir regularmente: nos proponemos destinar una cantidad fija de dinero a inversión en intervalos regulares, independientemente de cómo esté actuando el mercado. Esto puede ayudar a reducir el impacto de la volatilidad.

Cómo invertir en 2025

La clave para invertir en 2025, como siempre, es que estés cómodo con el riesgo que tengas en cartera y que tengas claro cuál es tu horizonte de inversión.

Si es un dinero que vas a necesitar en el corto plazo o, si por el contrario, puedes permitirte olvidarte de que tu inversión baje momentáneamente a costa de poder tener buenas rentabilidades en el futuro. Esto hará que puedas tolerar con más calma los momentos de más pánico en los mercados.

Antes de entrar en materia, lo primero que debes hacer es asegurarte de que la entidad con la que trabajas está supervisada y cumple con toda la regulación, para no llevarte sustos con lo más preciado para ti: tus ahorros. Lo segundo que debes saber a la hora de preguntarte en qué invertir es que una cosa son los activos (que puedas invertir en bolsa, en deuda, en inmobiliario, etc…) y otra cosa el producto a través del que lo vas a hacer: comprar acciones, un fondo de inversión, un fondo cotizado o ETF, etc.

Te contaremos cómo saber cuál es la mejor opción para ti, pero si careces de conocimientos financieros puede interesarte esta guía sobre cómo empezar a invertir tus ahorros y ganar dinero. 

Mejores dividendos

Si tu manera de aproximarte a la bolsa es invertir en empresas que reparten dividendos más rentables para asegurarte que recibes una rentabilidad consistente, al margen del comportamiento que puedan tener las acciones, no mires solo el corto plazo.

Puedes fijarte en las rentabilidades por dividendo. Eso sí, no olvides que, en ningún caso, los dividendos están garantizados, ya que las compañías no tienen obligación de pagarlos. 

Otra opción son los fondos que reparten dividendos. Puedes encontrar muchas opciones en la  sección de fondos para invertir en dividendos en Finect.

Invertir en vivienda

La vivienda sigue siendo una de las formas de inversión preferidas por los españoles, que tienen mucha querencia a este activo. Si quieres invertir en vivienda de manera indirecta también puedes acudir a los fondos inmobiliarios. En nuestro escaparate puedes consultar los mejores fondos inmobiliarios.

Dónde invertir en fondos

¿Dónde invertir en fondos de inversión? ¿Cuáles son los mejores?  Puedes echar un vistazo a los fondos más populares en Finect que encontrarás en nuestra sección de fondos de inversión, eso te puede dar una pista de cuáles son los fondos preferidos por la comunidad. 

¿Y si no sabes cuál elegir? Lo mejor en estos casos es comparar. En nuestro comparador de fondos podrás comparar todos los productos en los que estés interesado y analizar sus comisiones, rentabilidades pasadas, y volatilidad respecto a otros fondos que te gusten u otros productos de la misma categoría. Además, siempre podrás guardar la comparativa para hacer seguimiento de tus productos favoritos. 

Dónde invertir sin riesgo

Existen productos con bajo riesgo que nos pueden ayudar a proteger nuestro capital o minimizar las pérdidas, pero debes tener en cuenta que el riesgo y la rentabilidad van de la mano. Es decir, las inversiones con muy poco riesgo tienden a darnos una rentabilidad baja y a medida que asumimos un poco más de riesgo podemos obtener mayor rentabilidad. 

Seguro que ya conoces de sobra depósito a plazo fijo que ofrecen las entidades y que sería en la escala de riesgo, el nivel más bajo. Otra opción con bajo riesgo son los fondos garantizados.

Dónde invertir fuera de mi banco 

Las entidades bancarias siguen copando el grueso de la cuota de mercado en comercialización de productos de inversión. Por supuesto, una vía sencilla es preguntar a tu banco de toda la vida (Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, ING...). Pero conviene que sepas que fuera del banco existen muchas más opciones que pueden ser incluso más baratas e interesantes, así que si buscas alternativas sobre dónde invertir que no sean bancos, puedes analizar todos los productos en nuestros escaparates. 

Además, hay gestoras independientes en España (es decir, no pertenecen a un banco) como AzValor, Cobas AM, Bestinver, Abante… Algunos de sus productos puede que los encuentres en estas plataformas o supermercados de fondos que te comentamos. En otros casos (la mayoría) tendrás que contratar los productos directamente con ellos.  

Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.

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