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elAsesorFinanciero
10:54 el 03 abril 2013

Así es el perfil del inversor español medio

El Observatorio de Asesoramiento Financiero del IEB e Inversis delimita el perfil de las personas con más de 20.000 euros para invertir. Es el siguiente:

 

  • Las mujeres están más asociadas al tramo de entre 20.000-50.000 euros, mientras los hombres estarían en el tramo de 50.000-300.000 euros.
  • Los mayores de 60 años que tienen entre 300.000 y 500.000 euros son el doble que en el resto de tramos de edad.
  • Los asalariados están más vinculados al tramo de entre 20.000 y 50.000 euros, mientras que prácticamente todos los encuestados con más de un millón de euros para invertir, es un empresario con trabajadores a su       cargo.
  • En Vizcaya, Málaga, Barcelona y Sevilla prima el tramo entre 20.000 y 50.000 euros. En Mallorca y Pamplona el tramo vinculado es el de 50.000 y 150.000 euros, y por último, el mayor porcentaje de los que están por encima de 150.000 euros se encontraría en Madrid.
  • El 40% manifiesta no tener un especial interés por las inversiones financieras y otro 18% declara no tener ningún interés. Además, un 55% de los encuestados declara no haber recurrido nunca a la figura del asesor financiero, y un 20% declara no conocer la figura del asesor financiero.
  • Entre los inversores con asesores financieros, el 59% consideran crucial la formación como el principal valor de un asesor financiero; la experiencia es fundamental para el 64% y, la relación personal con el cliente es vital para un 56% de los encuestados. La independencia es valorada por el 80% y un porcentaje similar valora que el asesor cuide el perfil de riesgo del cliente.
  • Los dispuestos a pagar a un asesor financiero por motivo de confianza (60%) y  por una mayor oferta de productos ; se mantiene el número de los que contratarían en caso de obtener menores costes de intermediación y aumenta el de los potenciales clientes por una mayor atención a su situación concreta.

     
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20 comentarios
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Me llama la atención especialmente que  el 40% afirme no tener especial interés por las inversiones financieras

Bueno... Al final el hecho de que un 40% no tenga interés en las inversiones financieras lo veo tan razonable  como el 50% que no tiene especial interés en la decoración de un hogar, aunque el 100% viva en una casa.

@apandres el riesgo que se asume no es el mismo... imagínate que dijeran que el 40% de los que asisten al casino a diario no se siente atraído por el juego. El único caso es en el que podría entenderlo es tienen algún asesor o alguien que les pueda aconsejar, pero invertir sin tener ningún tipo de interés (como muestra el 18%) y sin ayuda me parece que es muy arriesgado

Creo que el motivo de ese 40% de "desinteresados" por las finanzas, suelen ser personas que siguen viendo la inversión en renta variable como algo de... "especuladores", "jugadores de casino" o "kamicazes del capital".

En esta España que nos toca vivir, siempre seguimos a remolque de otros paises en temas financieros, por eso pasan cosas como las "participaciones preferentes", "Rumasas", Productos filatélicos, Hipotecas suelo,Terras, Bankias",etc.

Es de esperar, que las siguientes generaciones estén más preparadas para luchar en los mercados que las actuales, quizá más por necesidad que por "devoción", al fin y al cabo dice el refrán que: " A la fuerza...ahorcan".

¡¡ Pues... eso !!

 www.comparativadebancos.com/teoria/consejos-bolsa/

 

@comparativadebancos supongo que la asociación es por el factor riesgo. Yo espero que el interés por las finanzas siga aumentando y que se termine por implantar una asignatura de finanzas en los colegios, eso evitará problemas futuros como los que hemos visto en los últimos años.

Completamente de acuerdo contigo Maria.

La economía y las finanzas deberían ser asignaturas obligatorias apartir de los colegios -en secundaria- hasta la Universidad.

Alguién pensará que... ¿Para qué tan pronto?, pues muy fácil... porque las cosas se aprenden bien cuando se gradua su enseñanza adecuándose a la edad y capacidad de entendimiento.

No es cuestión de enseñar a un niñ@ de 12 años sobre las inversiones en mercados emergentes -por ejemplo- más bien, es que cuando tengan edad suficiente de emancipación, compra de vehículo, adquisición de vivienda, firma de hipoteca o contratar un plan de pensiones...etc. Sean capaces de saber contrastar productos, riesgos y condiciones, para no seguir cayendo en manos de "comerciales bancarios" que por un modesto sueldo y siguiendo las directrices de sus superiores, te venden lo que sea, sin reparar en los futuros perjuicios para el confiado cliente-inversor.

Miguel Angel

Maria y demás Unienceros, os comento que llevo varios meses, colocando artículos de formación económica-financiera para jovenes en Didactalia, la web semántica de Santillana, abierta a todos los jovenes para formarse en plan libre y por lo que he visto no he tenido más visita que la de la coordinadora del área, sin embargo, los juegos, ejercicios resueltos y todo lo que suene a entretenimiento, tienen miles de visitas, asi que no penseis que en el futuro la cultura economica de las nuevas generaciones va a cambiar

@Esteban si con los juegos educativos pueden aprender de finanzas, bienvenidos sean, ¿no? Le echaré un vistazo a la página de Didactalia :)

No María, en la parte de Finanzas y Economía no accede nadie, lo otro no tiene nada de economía.

@Esteban ¿y por qué no mezclamos juegos y economía?

Usar técnicas de gamification en el aprendizaje de la economía debería funcionar. Por lo menos funciona en Khan Academy  con las matemáticas...

Otro ejemplo sería el juego de mesa (y ahora también descubro que online) Cash Flow de Rich Dad...

@maria, ¡Dios no lo quiera! que pongan una asignatura de economía.  ¡Tendríamos que importar profesores, sin prejuicios! ¡qué haríamos con la patulea progre que infecta la educación!. Es hasta posible que les enseñaran economia sí, pero planificada, alegando libertad de cátedra.

En cuanto al artículo, no podemos olvidar que no deja de ser una encuesta aunque aporte información muy interesante. Que un 40% afirme que no le interesan las finanzas puede ser  un problema de la formulación de las preguntas de la encuesta.

Y por último, volvemos al tema abierto por @Luis en otro artículo, sobre la necesidad del asesoramiento financiero, la independencia de este y su retribución. Pondré un ejemplo, a todo el mundo le parecen fenomenales los productos ecológicos pero ¿saben ustedes que % los elige en los lineales? pues solo el 8% de la población algunas veces, el resto de la población NUNCA. Mi teoría es que los bancos han elaborado unas estrategias de asesoramiento  donde la gente caemos, por no pagar por un asesoramiento de calidad, ellos cumplen con su obligación los que no cumplimos con la de velar por nuestros intereses somos nosotros.

@mmartinez de la parte de Juegos de Negocios y economía soy un "forofo", di clases de Simulación de Gestión y dirección de Empresas durante bastantes años en varias escuelas de Negocio, pero eso era más complicado.

De todas las maneras, me apunto el escribir un artículo sobre este tema, por si a alguien le interesa y donde hablaré de los juegos que ayudan con las ideas economicas y financieras básicas.

El juego que hablas debe ser el CASH FLOW que alguien de UNIENCE , gentilmente hace dos años me envio a casa y que está bastante bien, está en 2 CD's.

Yo tengo juegos americanos de simulación pero de hace más de 10 años, Business Simulator, Business Week de los catorce sectores de los mercados, Export to Win, Lo que no enseñan en la Harward Bussiness Scholl, de Inteligencia Artificial : AI Stock Market Expert, AIQ Expert Market y algunos otros más que compré en EEUU y que utilicé en mis clases y algunos en mis Sistemas Expertos de gestión de Carteras.   

Si conoces bien este tema te animo a que te pongas en contacto conmigo y hablamos más despacio.

@mmartinez totalmente de acuerdo, acerquémonos a las técnicas que funcionen. Jugar es una forma divertida de aprendizaje, si logramos despertar así su interés por las finanzas, bienvenida sea la gamificación.

@antonio44 personalmente no me gusta mucho el sistema educativo español, ya que en lugar de hacer pensar impone memorizar conceptos. La asignatura de economía creo que actualmente es voluntaria en los últimos cursos y puede que en alguna rama de letras obligatoria, pero yo adelantaría la economía a edades más tempranas y pondría en los últimos cursos finanzas básicas. Este debate lo tuvimos hace unos meses:  ¿Cómo implantamos la asignatura de finanzas?

Es hora de que cambie la situación en educación, tengo 41 años y formación media, nadie, ni en bup ni Fp nos explicó que era renta fija ni variable, ni nada de fiananzas. No sabiamos ni como son los productos financieros ni para que utlizarlos. 

Si la gente no tiene especial interes en los productos financieros, no tiene cultura de ahorro, no tiene plan financiero, no sabe para que acumular capital. Tenemos un trabajo por delante muy importante, es un cambio social y todo cambio cuesta. Ojalá las nuevas ganaraciones no se den palos en el dinero como nosotros. Mis hijos tienen su hucha, se llama fondo de inversión. (y gana mas que nuestro). 

Para mi me llamo la atención que la gente en Madrid tiene mas pasta que aqui en Catalunya o en el Pais Vasco :)

Yo lo veo como tarea perdida.La juventud tiene nula cultura de ahorro, el último móvil, la última tablet,las últimas docenas de trapos.Les hablas de ahorrar y les suena a chino.

 Sí se deciden a ahorrar se quedarán con el banco que les ofrezca ...la última tablet.

El adulto, y más en el medio rural, no  se moverá del banco  "de toda la vida de Dios" , pues no en vano el director es "amigo".

Y lo peor de todo es que hacer pedagogía no sirve de nada, explique a una persona varias cosas en relación con los planes de pensiones:conveniencia de hacer aportaciones mensuales en vez de una anual,importancia de las comisiones, ver la rentabilidad...y terminó soltándome un "y que lo mismo da..."

 

@cecrio - creo que ayudara es la gente joven saben que es ganar dinero y ahorrar. Yo sali mi casa cuando tenia 23 años. Si por cualquier razon tuvo que regresar a casa y luego he conseguido un trabajo, minimo yo pagaría para mi parte de comida etc aun si mis padres no necesitaban, pueden coger el dinero ahorrado y luego mas adelante me devolverían.

Al final la cultura de ahorrar depende de las condiciones y circumstancias en tu familia. Si vienes de una familia que no solamente viven de dia al dia, tienes mas posibilidades a hacer el mismo cuando puedes mas adelante.

La educación empieza desde casa. El interés en los mercados y invertir es otro tema pero forma parte de pensar en pensiones etc.

@orangebull cierto, la educación comienza desde el hogar y las circunstancias en las que te crías afectarán a tus forma de ver la vida y las inversiones. Yo creo que el tema del ahorro en la sociedad va por ciclos:

1º Llega una crisis y la gente se arrepiente de no haber ahorrado en las épocas de bonanza.

2º Los niños aprenden lo que es crecer con una calculadora de gastos en la mano y deciden que no quieren eso para sus hijos.

3º Los nietos nacen con unos padres ahorradores pero con todo dado, por lo que tienen mediana conciencia.

4º Los bisnietos lo olvidan y dejan de ahorra pensando que el dinero siempre va a estar ahí.

...

- Llega nueva crisis y se descubre quién nadaba desnudo

La única lectura positiva que veo en esta crisis es que espero que aprendamos a ser más responsables con nuestro dinero y que se fomente la cultura financiera. Puede que sea una utopía, pero soñar es gratis ¿no? ;)

Es cierto lo que decis, @orangebull @mariatejero, repetimos patrones en la vida, algunos cambianos. Pero hasta ahora creo que nunca hubo intención de que exista esa formación financiera. Tambien comentar que con esta crisis se ha visto quien tenia colchón financiero. El premio de un ahorro no puede ser un apartamento para alquilar o para el/los hijos. La gente debería entender que tener liquidez es mas importante que ladrillos que condicionen el futuro de los hijos. Hay un montón de circustancias que deberían cambiar en esta sociedad. 

 

@cecrio supongo que tener la vivienda representa en cierto modo seguridad, al ser algo básico, pero se nos fue de las manos completamente y pasó a considerarse como un "producto financiero" más. Espero que todo esto ayude a un cambio en la estructuración económica y en la mentalidad de los ciudadanos, pero todo parece que ese cambio aún no está ni medianamente cercano.

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