Review profesional
Rafael Sánchez Montero Consultor financiero opina
Publicado hace 11 meses
Todo al rojo o 50% al rojo y 50% al negro.
Caser jubilación Pias UL, quiere decir que es un Plan individual de Ahorro Sitemático (PIAS) que invierte en Unit Linked (UL) que son fondos de inversión asociados a seguros de vida en los que el riesgo de la inversión lo soporta el tomador del unit linked.
Luego los Pias son Unit Linked en los que si cumples unas condiciones (no aportar más de 8.000€ al año, no aportar más de 240.000€ en total, que el tomador el asegurado y el beneficiario en vida sean la misma persona y dejes pasar 5 años completos) tienen ventajas fiscales, que son la exención de pagos de impuestos si a partir del sexto año rescatas el producto en forma de renta vitalicia.
Se puede contratar desde 50€ al mes y tu dinero siempre está disponible desde el primer día sin penalización (por supuesto el valor del fondo que puede ser más o menos de lo que hayas aportado según evolucionen los mercados)
Caser se apoya en la gestora de fondos Bestinver para realizar la inversión de sus clientes y lo que te ofrecen son dos fondos de inversión y dos políticas de inversión:
100% al fondo Bestinfond o 50% a Bestinfond y 50% a Bestinver Renta, tal y como aparece en la web de Caser:
El fondo BESTINFOND, FI como mínimo el 75% de tu dinero estará invertido en renta variable global con estrategia de valor (invirtiendo en empresas infravaloradas en el mercado con potencial de revalorización. Hasta 100% riesgo divisa.
El fondo BESTINVER RENTA, FI en el que mínimo el 90% estará invertido en renta fija de todas las clases, pública, privada...también en depósitos y en instrumentos del mercado monetarizado con máximo 10% riesgo divisa.
Para analizar la rentabilidad de estos producto me fijo en la web de Caser que nos dice que si hubiésemos invertido en los últimos 15 años en la opción 100% renta variable, tendríamos aproximadamente algo más de un 4,5% de rentabilidad media anual.
Me gusta del producto su flexibilidad en las aportaciones, la disponibilidad y la ventaja fiscal.
No me gusta tanto la rentabilidad histórica que ofrece en la web, para este tipo de productos a largo plazo yo trato de buscar rentabilidades del 6% en aelante.
Tampoco me gusta que solo hay dos opciones de invertir o todo al rojo o 50% al rojo y 50% al negro.
Que solo haya dos fondos de una sola gestora, limita la diversificación y la independencia que podemos tener con este tipo de productos si hubiese más gestoras y más fondos en los que invertir.
Creo que el concepto de inversión es bueno y se adapta muchos perfiles pero le voy a dar una puntuación de 3 estrellas porque creo que en el mercado existen opciones más diversificadas con más gestoras y que con mayor probabilidad pueden dar mejores rentabilidades.