Charly21
Charly21 pregunta:

¿Qué os parece esta nueva idea inversión que he pensado?

Hola, gracias por el servicio. Tengo una idea de inversión a largo plazo. Estoy invirtiendo actualmente 1800€/año en un fondo indexado al SP 500. Ahora añadiendo a esta cartera estoy pensando hacerme una cartera que me rente altamente por dividendos. Tendría +/- 3000€ para invertir por empresas.


Había pensado hacer compras siempre iguales de 1500€ por compañía. Y año.


Y al año siguiente otras 2 compañías + los dividendos .


La idea está bien estructurada?? Que errores cometo??

Como lo puedo mejorar?!

Como puedo editarme un buen Excel??

Con que empresas me recomienda empezar??


Gracias. Muchas gracias. Un saludo. Buena semana.
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El principal error en esa idea es la falta de diversificación. Concentrar la inversión en pocas empresas te expone demasiado al riesgo específico de cada una de ellas. Una cartera bien diversificada debería contener al menos 20 ó 25 compañías. Para los importes mencionados sería recomendable invertir a través de fondos. De esta forma, además, mejoras la eficiencia fiscal, ya que evitas la retención de los dividendos.

En cuanto al excel, te lo puedo proporcionar.
Escríbe a francisco.martinezmarquez@ipb-andbank.es o llámame al 667568971.

Saludos cordiales.

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REPUESTA AL COMENTARIO DE VAQUBIKE DEL 02/07/20:

No puedo estar más de acuerdo contigo en tu apunte sobre los rendimientos de la gestión activa Vs pasiva, sin embargo déjame comentar lo siguiente:

-Esto se debe explicar y poner en conocimiento del inversor antes de configurar la cartera y elaborar un plan de inversión; aún así hay quien prefiere intentar batir al mercado.

-Cosa que, por otro lado no es imposible (aunque sí muy difícil como bien apuntas): de hecho, es menos probable cuanto más eficiente sea el mercado.

-Aún así, Warren Buffet ha sido capaz de batirlo consistentemente durante un buen puñado de años.

-Por otro lado, la diversificación incluso en el tipo de gestión (activa-pasiva), debe estar recomendada incluso para aquéllos que quieren una gestión activa. Y esto, los buenos profesionales del asesoramiento, los que velan por el beneficio de sus inversores, lo hacemos.

-Sin embargo, un asesor profesional no es sólo el que explica esto didácticamente, sino el que desempeña un papel en los momentos de pánico: conseguir que un inversor no tome una mala decisión en ese punto justifica cualquier incremento de comisiones. Podríamos poner muchos ejemplos, pero me voy a remitir a marzo de este año: ¿cuántas ventas hemos evitado en la peor etapa de la crisis actual, que sin estar asesorados se hubieran realizado?

-…o conseguir que un inversor tome posiciones a pesar del mal momento: remitiéndome al mismo periodo, y con la experiencia de haber pasado por muchos momentos similares en los últimos 20 años dedicado a esto profesionalmente, seguramente aquéllos que tomaron la decisión de dejarse asesorar, a pesar de asumir algunos puntos más de costes, ahora estarán satisfechos.

En fin VAQUBIKE, no todo el mundo tiene tus excelsos conocimientos y recurrir a profesionales a buen seguro que les reporta más beneficio que hacer lo contrario. No obstante, gran apunte el que has hecho y muchas gracias por tu participación.

Aprovecho la ocasión para enviarte un cordial saludo en nombre de los asesores profesionales.

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Salva Duque
Salva Duque responde:
Buenas tardes. Para una inversión a largo plazo y con los capitales que propones, te recomiendo nuestro PIAS Estrategia 5 A&P.
Es un Unit Linked. Un seguro vida/ahorro en el que la gestión la realiza una aseguradora centenaria y lider en el sector inversor. En este producto la asegura invierte las aportaciones de millones de clientes en el mundo, en 10 fondos diversificados globalmente, o sea en más de 500 empresas, en diversos activos, sectores y zonas geograficas. La aseguradora hace una constante ponderación, modificando los fondos que componen la cesta y el porcentaje aportado a cada fondo. Eso si es diversificación. Invertir en SP500 es sencillo, aunque solo invierrtes en EEUU, pero cuandohablas de invertir en 2 empresas estás jugando lotería. Puedes acertar pero el riesgo a equivocarte es muy alto.
Parece sencillo cuando dices que esperas que 2 empresas "renten altamente y te den dividendos.
Salvo que pretendas ensallar con dinero que te sobra, mi consejo es que inviertas en productos gestionados, que a largo plazo son un valor seguro.
Además, invirtiendo en este PIAS, la rentabilidad media anual supera el 8% y si rescatas tu inversión en forma de renta vitalicia, estarás exento del pago de impuestospor las plusvalías obtenidas.
Segun las cifras que barajas, 4800€ al año en 20 años son 96.000€, que invertidos en este PIAS y despues de gastos de contratación y gestión se traducen en unos 202.000€.
Llamamé al 690953915 o escribe a info@duqueyhontoria.es y te explico las condiciones.
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Con esas cantidades los dividndos van a ser muy pequeños y no sé si te compensa tributar por ellos. Otra cosa es que tuvieras un gran capital y quisieras vivir de las rentas. Con la inversión anual que propones lo suyo es tener una cartera diversificada a largo plazo y dejar que la rentabilidad y el interés compuesto trabajen.
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Roaquitania responde:
Te sugiero indexa capital. Seriedad, transparencia y comisiones bajas.
Aplicacion móvil excelente, informan lo necesario pero no saturan
sistema muy cómodo de doble autentificacion.
Replican varios índices con lo que te aseguras la diversificacion
a través de fondos de Vanguard

Usa/Europa/Japón/Emergentes

El riesgo lo eliges tu del 1-7

inversor particular, salu2




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VAQUBIKE responde:
Vaya, parece que finect es terreno abonado de asesores profesionales. La verdad es que se leen cosas asombrosas. Sobre todo teniendo en cuenta que (con datos estadísticos) la inversión activa, asesorada o como la queramos llamar, consigue peores rendimientos que la inversión pasiva, con comisiones mínimas.

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ver respuesta más arriba en la primera efectuada a la pregunta – hace 1 día

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