Jose Pérez Gonzalez pregunta:
Rescatar plan de pensiones o vender un fondo, ¿qué podría ser más rentable fiscalmente?
Necesito disponer de dinero para un pago , tengo dos opciones:
- Rescatar parte un un plan de pensiones, ya estoy jubilado, con el consiguiente pago a Hacienda
- Vender parte de un Fondo de Inversión.
Ya han pasado más de tres años desde que me jubilé, por lo que no me podría acoger a los beneficios fiscales, pero si vender unas acciones en las que estoy en pérdidas, para compensar.
¿Como lo veis?
Publicado hace 4 años
¿El plan de pensiones está con plusvalías? Imagino que si... – hace 4 años
¿Tiene algún tipo de ingreso adicional a la pensión de jubilación? – hace 4 años
Accede a Finect para poder compartir tu comentario.
Francisco Martínez Márquez Asesor responde:
Andbank asesores financieros
Respuesta profesional
Hola Jose.
La respuesta va a depender de los ingresos que tiene y que van a determinar, en buena medida en qué tramo de IRPF se sitúa, y del importe puntual que necesita cubrir con el rescate/reembolso. Con estos datos habría que simular las distintas opciones para determinar la más rentable fiscalmente.
Saludos.
Publicado hace 4 años
Accede a Finect para poder compartir tu comentario.
Victor Martin Cerrato responde:
La mejor opción dependerá de tus ingresos actuales como jubilado y de la cantidad de dinero que necesites recuperar.
La ventaje del fondo es que sabes en todo momento cuánto vas a pagar por recuperar tu dinero: entre un 19% y un 26% dependiendo de la cantidad. Si es menos de 6.000 euros, será un 19%.
Con el plan de pensiones el porcentaje cambia. Los planes tributan como renta del trabajo, por lo que ese dinero se sumará a tu pensión pública y tributará según los tipos generales de IRPF. Para dar con el porcentaje efectivo a pagar en este caso habría que saber cuánto cobras de pensión y cuánto dinero necesitas rescatar.
Publicado hace 4 años
Accede a Finect para poder compartir tu comentario.
¿Sabes la respuesta?
Accede a Finect para poder responder a esta pregunta.
Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.