¿Resulta conveniente invertir en dos roboadvisor diferentes?

Question

Estoy valorando invertir en Indexa con un fondo indexado común entre mi marido y yo destinada al ahorro para la jubilación y otra en con un fondo en indexado común entre mi marido y yo en finizens para el ahorro de los estudios de mis hijos.
¿Sería conveniente hacerlo así?

Franmarmar77 · Answer

Hola Olga.

Como siempre digo, sería más conveniente diversificar también el tipo de gestión. La parte de la cartera destinada a gestión pasiva, la puedes dividir entre dos robo, tal y como apuntas, Tiene sentido. Pero también lo tiene, destinar otra parte a la gestión activa, siempre que aporte valor al resto de la cartera, esto es: siguiendo una estrategia diferente conseguirás reducir el riesgo si incluyes en la misma, por ejemplo, estilos de inversión y temáticas a través de la gestión activa.

Saludos.

victormartincerrato · Answer

Invertir en dos roboadvisors puede ayudarte a diversificar algo tus inversiones, pero al final son dos fórmulas que siguen la misma estrategia de inversión, cada una con sus matices. Sería como invertir en dos acciones de un mismo sector, como si compras Santander y BBVA.

Tener dos activos siempre reduce el riesgo frente a tener un solo uno. Sin embargo, ¿Es la mejor fórmula para diversificar? Seguramente no.

En lugar de contar con 2 roboadvisors, puedes mantener la inversión en uno de ellos y complementarla con una cartera de fondos seleccionados u otros productos como los PIAS, enfocados también a largo plazo.

fderbaix · Answer

Hola Olga,

Por razones fiscales, conviene no tener el mismo fondo de inversión en dos cuentas distintas con los mismos titulares porque en el momento de reembolsar los fondos en una de las cuentas, el banco custodio no podrá aplicar correctamente el criterio FIFO (First In First Out, de reembolsar primero las participaciones más antiguas). Al reembolsar en una cuenta, es posible que se reembolsen participaciones más recientes que las participaciones del mismo fondo que tenéis en la otra cuenta de valores. En este caso, la retención sobre las ganancias practicada por el, banco custodio no sería la correcta y tendríais que hacer los cálculos manualmente para poder declarar la plusvalía correcta en vuestra declaración de hacienda. Lo mismo ocurre si tienes varias cuentas con los mismos titulares en un mismo gestor automatizado:
https://support.indexacapital.com/es/esp/abrir-varias-cuentas

Como alternativas, te recomendaría:
1. Comprobar que las carteras que tienes en indexa_capital y en el otro proveedor no incluyan los mismos fondos.
2. En caso de que incluyan los mismos fondos, traspasar los fondos desde una cuenta hacia la otra y solicitar los reembolsos siempre desde la misma cuenta (de esta manera podréis cumplir con el criterio de reembolso FIFO).
3. Tener titulares distintos en ambas cuentas, por ejemplo que la cuenta para los estudios de vuestros hijos estén a nombre sólo de uno de los padres, con el otro como autorizado en la cuenta (no titular).

Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.

Un saludo,

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