juanjo castany balcells pregunta:
Como rescatar un plan de pensiones minimizando el hachazo fiscal?
Como rescatar plan pensiones minimizando impuestosl. Simulador.
Publicado hace 2 años
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Joaquin Escola García responde:
Estimado Juanjo, hay pocas formas de sufrir el hachazo fiscal del rescate del plan de pensiones, por no decir ninguna pues lo único que conseguimos es diferir los pagos. Pero volviendo a su pregunta, que forma o tipos de rescates tenemos de planes de pensiones, a continuación paso a comentarlo:
*Forma de capital: En este caso, la fórmula es cobrar en forma de capital el total del plan de pensiones. Eso me repercutirá un gravamen alto? Habría que realizar calculos por el siguiente motivo, la disposición transitoria duodecima de la ley 35/2006 establece una reducción del 40% sobre las aportaciones realizadas antes del 31/12/2006. Por ese motivo es necesario calcular que aportaciones tengo previas a esa fecha y cuantas después para valorar si es recomendable el rescate en forma de capital o no.
*Forma mixta: Comprende la anterior junto con rescates en formas de rentas, ya sean financieras o actuariales* (al final explicaré la diferencia entre ambas). Que conseguimos con este metodo, diferir el pago de impuestos e intentar cobrar en capital aquellas aportaciones que me benefician en la reducción.
*Forma rentas: Ir cobrando en cuotas mensuales o trimestrales o como se estime en el estudio de rentas. Qué conseguimos? Diferir el pago del impuestos en varios ejercicios pues solo tributariamos por las rentas obtenidas en el ejercicio fiscal en curso (Ej: cobro 10000€ en rentas mensuales de mis 250000€ que tengo en el plan, pues solo tributo por esos 10000€).
En referencia a lo antes comentado sobre las rentas que pueden ser financieras o actuariales. Empezaré por las primeras al ser más sencillas de explicar. Estas rentas financieras son las que se extraen directamente del plan de pensiones. Son sencillas de tramitar y se puede elegir la cantidad que queremos cobrar y su periocidad. Tienen una penalización, durante el cobro de estas rentas el plan de pensiones sigue vivo en consecuencia puede sufrir los vaivenes del mercado y tener caidas o subidas con lo que la cantidad restante que me vaya quedando despues del cobro de las rentas puede variar en el plan.
En cuanto a las rentas actuariales, estas se realizan a través de productos aseguradores (rentas derivadas del cobro de PPI) y las compañías estructuran las mismas en tiempo y forma dependiendo del volumen € que conste el PPI y de la esperanza de vida del tomador. Resultando que se puede cobrar una cantidad de dinero al mes de X dependiendo de lo ahorrado, de si la quiero vitalicia o temporal y si la quiero mensual o anual, p,ej.
Espero que le haya servido mi explicación y para cualquier duda puede ponerse en contacto conmigo al siguiente teléfono: 630728128.
Un saludo
Publicado hace 2 años
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