Pedro pregunta:
Para una persona de 70 años con un ahorro de más de 300000 €, que es lo más aconsejable, fondos, depositos, R. vitalicia
Publicado hace 1 año
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Pedro, va a depender de lo qué quiera hacer con ese dinero esa persona y su situación económica, es dificil dar una tratamiento sin conocer los síntomas del paciente.
Puede que ese dinero no lo quiera para él sino para sus herederos, puede que lo necesite para comprar una vivienda, puede que lo quiera usar para complementar su pensión para la jubilación... Hay tantos variantes... lo que está claro es que si no hace nada va a perder poder adquisitivo, y defender los ahorros de la inflación es el primeros de los mandamientos del ahorrador - inversor.
Soluciones hay muchas, pero perfecta sólo una dependiendo ya no sólo de los objetivos sino también de los gustos/apetencias de esa persona.
Te invito a que me cuentes un poco más en detalle sobre las circusntacias para poder soluciones específicas porque hay muchas, sólo tienes que escribirme un what`s app al ?607470782?.
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Publicado hace 1 año
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Francisco Manuel Ortega Bellido Consultor financiero responde:
Respuesta profesional
buenas tardes Pedro,
Para responder a su pregunta debemos de indagar más en su perfil de inversor, sus prioridades y sus objetivos en el corto, medio y largo plazo y luego está en la diversificación.
Tengo clientes a partir de 50 años con un patrimonio y que a través de una planificación estudiada y adaptada al cliente están rentabilizando sus ahorros para no perder poder adquisitivo.
Me encantaría ayudarte sin compromiso alguno y darte unas soluciones financieras que se adecuen al perfil de Pedro en vez de hacer por aquí distintas valoraciones que sólo pueden confundirte.
TE dejo mi teléfono 667497043 para que puedas contactar conmigo y nos citemos y te ayudaré a ver que es lo mejor para usted.
Francisco Ortega
FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM
NOTA: Si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión y estar al día en economía, síguenos en
Publicado hace 1 año
(editado 20/2/2023)
Ultima revisión hace 1 año
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Julio Estella De La Rica Agente responde:
Certificación Instituto de Estudios Bursátiles
Respuesta profesional
Buenos dias Pedro, habría que conocer más a la persona, las preocupaciones y objetivos que pueda tener... Si ese capital lo tiene pensado disfrutar o no, para poder diseñar una planificación individualizada que contemple la apreciación del capital, fiscalidad y optimizar la sucesión.
A tu disposición para poder conocerte y explicarte las mejores alternativas.
Un saludo.
Publicado hace 1 año
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Alejo Diaz Segura responde:
Buenas tardes Pedro.
Comparto con las anteriores respuestas la necesidad de un análisis personalizado para poder proyectar alternativas a presente y futuro . Instrumentos hay muchos en el mercado entre los que buscar una combinación lo más optima posible a tus necesidades reales. Adjunto los datos de contacto para poder conversar y focalizar en las soluciones más adecuadas. ads@personalfamily.es / 640971300 ( tenemos habilitada la opción de WhatsApp ) .
Un saludo.
Publicado hace 1 año
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Respuesta profesional
Buenas tardes Pedro,
Con los datos que comentas es complicado dar una solución a tu pregunta que encaje como un traje a medida, que es nuestro día a día en Mapfre Gestión Patrimonial.
Por qué?
Por que son varios los factores que pueden intervenir simultaneamente en la propuesta definitiva, porque son muchos los objetivos que se pueden perseguir a los 70 años:
- Preservar de capital
- Rentabilizar los ahorros
- Complementar la pensión pública
- Planificación hereditaria eficiente
- Reducción fiscal, etc...
y todos ellos se pueden conseguir con diferentes estrategias con un buen mix de productos en la planificación financiera.
Y entonces...?
Por ir al grano y no divagar, te invito a que analicemos el caso concreto y planteemos una propuesta de inversión acorde con los objetivos reales. Te parece?
Te paso mis datos de contacto y quedo pendiente de tus noticias para ponernos ...en marcha!
Ramón Ghiloni de la Vega
Gestor de Patrimonio
MAPFRE Gestión Patrimonial
Tfno: 687.72.55.35
ramongh@mapfre.com
Certificación €FPA nº 2.049
Publicado hace 1 año
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VICENTE ADSUARA QUILES responde:
Pedro, por lo que se ve aqui todos los que responden van al negocio. Asi que yo voy a decirte mi edea ...sin cobrarte nada. Lo mejor es que en tu pregunta detalles un poco cual es tu situacion de necesidad de disponer de ese dinero, e tu situacion respecto a tus herederos y de si ya posees valores mobiliarios. Te lo digo porque segun caso se puede balancear la inversion. Mi caso: 73 tacos, inversion diversificada y liquidez que ya no quiero exponer a la renta variable ...pero si poder sacra una rentita con una buena rentabilidad financiero fiscal. Hoy dia y tal como han aumentado los tipos, termino de hacer una renta vitalicia bonificada al 92% hasta que fallezca . 3,5%. y a dormir jeje
Publicado hace 1 año
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Pedro responde:
Yo lo tengo claro: fondos de inversión. El tipo de fondo dependerá del tiempo que prevea tener invertido el capital. Si cree que no va a necesitar el dinero en un espacio de tiempo corto, fondos de renta variable global. A largo plazo, la mejor rentabilidad.
También es la mejor opción en caso de que tenga herederos, ya que, en el caso de herencia, que esperemos sea dentro de muchos años, los herederos no pagarán IRPF sobre la plusvalía obtenida hasta ese momento. Es decir, el precio de adquisición para los herederos será el del día en que se produce la herencia.
Publicado hace 1 año
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Respuesta profesional
Hola Pedro,
La solución es específica para cada caso y dependerá de cuestiones vitales y particulares como las siguientes:
• ¿Tenemos cubiertas cuestiones de salud y posible asistencia en los próximos años?
• ¿Los ingresos actuales son suficientes para mantener sus gastos diarios y extraordinarios como viajes y otros?
• ¿Tiene pensado dejar parte a la siguiente generación?, ¿ha pensado cómo hacerlo para reducir la carga fiscal?
• ¿Dónde se encuentran actualmente ese "ahorro"?, ¿en depósitos, plan de pensiones, fondos, etc.?
• ¿Cómo le gustaría vivir la vida en los próximos años, qué aficiones tiene?
En definitiva, es básico conocer su situación actual y futura, y el uso que se le quiere dar a ese patrimonio para trazar la mejor ruta que garantice la consecución de los fines que nos propongamos y optimice financiera y fiscalmente ese patrimonio.
Estoy a su disposición para ayudarle a dar respuesta a estas y otras preguntas por el medio que le resulte más cómodo, teléfono, whatsapp o correo electrónico.
Un saludo.
Ricardo Muñoz Pasadas
Tel. 687805663
mprica3@mapfre.com
Publicado hace 1 año
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Daniel Gambin Balsalobre responde:
Hola Pedro, encantado de saludarte. La respuesta a esa pregunta es diferente para cada cliente. Es decir, en función de cuales sean tus objetivos con ese dinero ( viajes, salud, compra inmuebles, sucesión familiar,etc) la rentabilidad exigida a tu dinero tendrá mayor o menos exigencia. Por tanto, deberías de acudir a un profesional del asesoramiento financiero para determinar ese plan de vida con esos ahorros y elegir el producto más adecuado para cumplir ese objetivo. Un saludo.
Publicado hace 1 año
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¿Sabes la respuesta?
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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.