Buenos días, tengo varios GFU de NN , el más antiguo desde mayo del 2019, y el último diciembre 2021.

Question

Este último desde que entró pierde , y el resto apenas mantiene la inversión inicial. Aunque es un productor garantizado a los 20 años, mi intención era menos tiempo. Ahora mismo no sé que hacer, si retirarlo o esperar unos mesos a ver si remonta. Son productos invertidos en RF Europea, 30%,USA 30% y Global 40%, . El problema es que a final de año necesito parte de ese dinero. ¿ que me aconsejáis?

FORTUNAsfp · Answer

Hola Monik Berrocal, conozco perfectamente ese producto, y siempre he dicho lo mismo:

a) ¿Para qué una garantía a 20 años?, cuando los mercados a 10 años siempre son positivos, sea cual sea la combianción entre entre renta fija, mixta o variable. Es una herramienta comercial que genera un coste innecesario para el producto.
b) ¿Un 30% en renta fija sí o sí?, el % de RF debe depender del perfíl del cliente, la edad... que esté impuesto y pre-establecido por el producto le resta potencial de crecimiento.

Si necesitas el dinero a final de año NO PUEDES ESTAR INVERTIDA, porque otro cisne negro como Putin o el covid puede echar al traste tu inversión. SALTE y quédate con el crecimiento que debe tener acumulado desde noviembre del año pasado hasta ahora; y mete el dinero en alguna cuenta remunerada o en crowdlending hipotecario. ¿Conoces este último tipo de inversión segura?

Te paso un video donde hablo de ella: https://www.youtube.com/watch?v=H4mb3aTP0ls

Si te apetece profundizar en este aspecto, lo único que tienes que hacer es escribirme un what`s app al ?607470782?.

Un saludo

José Manuel Marín Cebrián - El Robin Hood de las Finanzas.

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martacarbo · Answer

Hola Monik, 
Un placer responderte. 
Conozco perfectamente los GFU de NN ya que trabajé allí varios años. 
Si quieres, ponte en contacto conmigo y vemos qué cantidad puedes necesitar y cuál sería la mejor estrategia para  tí. Hay que ver cuántos tienes, desde cuando y con qué importes.

Un saludo

juanantoniotreus · Answer

Hola, Monik:
El producto GFU es un seguro de prima única tipo "unit linked" que invierte en una cartera de fondos de inversión como bien has descrito. Adicionalmente te garantiza el capital a vencimiento(20 años), pero con unas comisiones en caso de rescate anticipado:

Mi primera consideración es que, si tienes posibilidad de mover el dinero desde otro producto más líquido, sería lo ideal, ya que como ves, te estarían aplicando una penalización al llevar menos de 7 años desde el inicio de la inversión.
Por otro lado, cuando asesoramos a un cliente, tenemos que analizar los objetivos y horizonte temporal. En este caso estamos hablando de una inversión a largo plazo. En el momento de la contratación, ¿has considerado con tu asesor la posibilidad de tener que retirar dinero antes de los 20 años? La volatilidad de los mercados, incluso de la renta fija(annus horribilis el 2022), puede ocasionar que temporalmente el producto ofrezca un rendimiento negativo.
El GFU te ofrece la posibilidad de reorganizar la cartera internamente, modificando el peso en cada tipo de fondo. Creo que esa podría ser una buena opción a considerar, reduciendo el riesgo si realmente necesitas preparar el rescate dentro de unos meses.
Comentar también que existen otras alternativas de inversión que te permiten una mayor flexibilidad sin renunciar a la rentabilidad.
Me pongo a tu disposición para tratar este asunto más en detalle.
Teléf. 649671855
Mail: juanantonio.treus@safebrokeurope.com

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Buenos días, tengo varios GFU de NN , el más antiguo desde mayo del 2019, y el último diciembre 2021.

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