Cande pregunta:
Renta vitalicia
Buenas tardes, mi padre hace 7 u 8 años tenia un plazo fijo y el banco le llamó y le ofreció una renta vitalicia a capital reservado, hace unos días al pasar por allí le dijeron que si quería rescatarlo completo , tenua 8000€ menos de su aportación inicial. He ido a pedir el contrato Segur Vida Caixa y me he dado cuenta que solo está la firma de mi padre, aunque mi madre figura también como asegurada y tomadora de la póliza. Los dos figuraban como titulares del plazo fijo . Mi pregunta es la siguiente. ¿Podríamos reclamar se le anule ese contrato y por lo tanto recupere todo su dinero por no figurar la firma de mi madre por ningun lado?. En caso de querer rescatar parcialmente, habria algun tipo de penalizacion?
Publicado hace 11 meses
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero resuelve la pregunta:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Mejor respuesta
Respuesta profesional
Hola Cande, lo que ocurre es que a tu padre le han ido pagando el capital que invirtío poco a poco como si fuera una mensualidad, la renta de un inmueble, consumiendo por lo tanto, parte del dinero que había contratado con un ligero de aderezo de rentabilidad, por cierto, ¿sabes que rentabilidad tiene la renta vitalicia contratada? Por otro lado:
1.- ¿Habéis hecho ese cálculo entre lo aportado y la mensualidades que le han abonado?
2.- Las renta vitalicias son unipersonales, no van a nombre de dos personas, otra cosa es que en caso de fallecimiento de tu padre, la beneficiaria sea tu madre, con lo que no debe haber nada turbio.
3.- Normalmente las renta vitalicia no permiten rescates parciales sólo totales.
Si buscas una solución más adecuada para el capital de tus padres, me encanta cuidar de los "yayos" ;), sólo tienes que enviarme un what`s app al 607470782 y lo repasamos todo.
Un saludo
Publicado hace 11 meses
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Francisco Manuel Ortega Bellido Consultor financiero responde:
Respuesta profesional
Buenas tardes Cande,
Entiendo que tus padres tenían un plazo fijo inicialmente y éste puede tener uno u varios titulares. Quiero entender que dado que los tipos eran muy bajos y con una inflación subiendo... le ofrecieron una Renta Vitalicia. Este producto tiene asociado un seguro de vida y por tanto la figura del tomador es unipersonal, es decir, tu padre y si puede haber varios beneficiarios.
Por desconocimiento, por falta de información u otras causas quiero entender que se hizo a nombre de tu padre y por tanto aparentemente correcto desde el punto de vista contractual.
Por otra parte la Renta Vitalicia no es un producto inicialmente ni bueno ni malo sino que es atractivo si se enfoca correctamente, es un producto para beneficiarse los herederos en caso de fallecimiento del tomador y es que es un producto atractivo fiscalmente pero si rescata anticipadamente pierde esta fiscalidad y no sé si existen comisiones.
Si quieres que te ayude o que te de una opinión más concreta ponte en contacto conmigo por WhatsApp en el 661497043 y nos enteramos mejor, te parece?
Francisco Ortega
FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM
Publicado hace 11 meses
(editado 31/5/2023)
Ultima revisión hace 11 meses
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