Ignacio pregunta:
Tengo PP 275000 euros, como rescato con mejor beneficio fiscal. 130000 anterior al 2007, ingresos actuales 14.000
Publicado hace 9 meses
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Daniel Colomer Doncel responde:
Certificación Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF- FEF)
Buenas tardes Ignacio.
Con ese volumen de presupuesto siempre vas a tener que pagar. Es cierto que fiscalmente, siempre y cuando tengas solamente un pagador que entiendo será tu pensión, existe la posibilidad de hacer una renta de menos de 1500€ anuales. Solo de esta manera, podrás sacar tu plan de pensiones sin tributar, ya que no tendría consideración de segundo pagador por no superar los 1500€ anuales y por ende estarías por debajo de los 22.000€ de ingreso anual y no tendrías que hacer la declaración de la renta. Es cierto que la cantidad de dinero es muy pequeña.
Por otro lado, si te parece poco dinero habría que hacer varios estudios dependiendo de la cantidad de dinero que quieras disponer anualmente, y de esa manera podríamos ir ajustando las cantidades para encontrar la mejor opción.
Por ejemplo, si nos acogíesemos la exención de las aportaciones anteriores a 2007, (exención del 40%). Eso implicaría que el año de rescate tributarías por 92000€ de irpf, lo cual supondría un pago a hacienda de aproximadamente 30.000€ (un 30%). Es cierto que mediante esta exención nos ahorraríamos entorno a 23000€.
Para el resto, SIEMPRE vamos a tener una mejor rentabilidad fiscal haciendo una renta. Por ejemplo, actualmente con 14000€ de ingreso te encuentas en el tramo del 24% de tipo. Hasta 20199€ conservaríamos este tramo, por lo que ir sacando año a año 6199€ podría ser una buena fórmula.
En definitiva, la retirada de un plan de pensiones es algo que conlleva un estudio muy personalizado para ver las circunstancias personales de cada uno. No existe una fórmula ganadora, cada persona deberá encontrar el equilibro entre pagar a hacienda y recibir, dependiendo de su situación.
No dudes en contactar conmigo para poder evaluar tu caso.
Saludos
DANIEL COLOMER DONCEL
Asesor Financiero Mapfre
605273056
dcolome@mapfre.com
Publicado hace 9 meses
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Ignacio, es necesario hacer un pequeño estudio fiscal así cómo ver tus necesidades personales de liquidez. Por otro lado tienes dos años para rescatar los 130.000€ de las aportaciones anteriores al 2007 desde que te jubilaste.
Soy especialista en este tipo de acciones, de hecho, gane la competición Asesor Top de Finect en el 2021 explicándole a un cliente en vivo y en directo cómo rescatar todos los productos que tenía contratados. Te adjunto el video de la gran final: https://youtu.be/majxxcdPIQw
Tómate la libertad de escribirme un what`s app al 607470782 y hablamos de detalles en pos de minimizar el impacto fiscal y la factura con Hacienda.
Un saludo
Publicado hace 9 meses
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