Hernán Vidal pregunta:

Traspasar fondos de un padre jubilado

Hola! Mi padre tiene este producto contratado "Bankinter Platea Dinámico - A " con isin (ES0115086011). Me parece que tiene unas comisiones algo altas y que no es que de una rentabilidad demasiado buena. Había pensado dividirlo en dos partes y meter la mitad a un monetario y la otra mitad a un fondo global de renta variable. Estaría encantado si me pudierais dar otras opciones, ya que es bastante dinero y no quiero cometer ningun error de bulto. ¿Podriais ayudarme a elegir un mejor producto? Si sabéis algo dentro de bankinter mejor que este fondo pues agradecido de que lo compartáis conmigo.
Muchas gracias de antemano.
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Daniel Colomer DoncelInstituto Español de Analistas Financieros (IEAF- FEF)
Daniel Colomer Doncel responde:
Certificación Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF- FEF)
Buenos días Hernán.

Comentas que tu padre está jubilado por lo que entiendo que se encuentra en situación de poder rescatarlo. ¿Has valorado otras opciones diferentes a la de traspasar? Quizá pueda convenir más comenzar a rescatarlo combinándolo con otro producto más líquido y que no tenga que tributar tanto.

Nos gustaría poder ver vuestro caso en más detenimiento, por lo que no dudes en contactar con nosotros, vía email o whatsapp.

Que tengas una buena mañana.

Saludos!

Daniel Colomer Doncel

Asesor Financiero Mapfre

dcolome@mapfre.com

605273056

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Respuesta profesional
Buenos días Hernán:

Para empezar a valorar y asesorar qué opciones pueden ser más aconsejables necesito saber más información como:

  • La edad actual de su padre (dice que está jubilado )
  • Qué objetivos o necesidades puede tener en los próximos años ( para no caer en el error de diversificar con un horizonte a largo plazo y querer el dinero anticipadamente)
  • Qué plusvalía tiene el fondo para saber si puede compensar el rescate.
  • SI veo ahora mismo más atractivo la renta variable y los monetarios, renta fija, mixtos están por llegar.
  • Hablas de una cantidad importante la que tiene y digo yo... Por qué diversificar en 2 y no buscar un producto que refleje una gestión activa sobre una cesta de fondos (10 por ejemplo) que te dará más tranquilidad al tenerlo más diversificado?
  • Hay inversiones alternativas que o bien podiamos rescatar parte o todo el fondo o simplemente traspasandolo sin repercusión fiscal. Estas opciones no implican cambio de Entidad ni de cuentas.
  • Además como bien has dicho, es importante la rentabilidad, el riesgo que se asume y las comisiones que tienen que normalmente los fondos gestionados por bancos son más elevadas.
  • Haces bien en diversificar porque si bien el Bankinter Platea Dinámico - A se está comportando en el 2023 con una rentabilidad superior al 7% tiene unas comisiones elevadas y dentro de esta gama existen otras alternativas (renovables..) más interesantes.
Puedo ayudarte a que tengas una idea más completa y formada para la toma de decisión.

Te gustaría que te informara y te asesorara que es lo mejor que puedes hacer?

Tómate la libertad de escribirme un what`s app al 661497043 y coordinamos una cita y te ayudamos.

Un saludo

Francisco Manuel Ortega Bellido
FORTUNA servicios financieros premium

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José Manuel Marín Cebrián
José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Hernán, te paso la opinión que tengo del fondo que nos mencionas:

Tengo claro dos cosas:

1.- No me situaría en un monetario porque lo que sí o sí me garantizo es perder poder adquisitivo, y menos en una renta fija por el riesgo de crédito reinante en el mercado.
2.- Quizás ha llegado el momento de barajar otros activos más estables para tu padre como la compra de activos refugio como el oro y la plata.

Mi compañero Francisco Manuel Bellido estará encantado de hablarte de esas dos opciones dado que es un especialista en metales de inversión.

Un saludo


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