Jose Luis pregunta:
¿Qué opinión tenéis del PIAS de AEGON en cuanto a los costes que repercuten en el cliente?
¿Qué opinión tenéis del $PIAS de AEGON en cuanto a los costes que repercuten en el cliente? ¿Sería más rentable una cartera de fondos de inversión por los gastos que ocasiona dicho PIAS? ¿Esta cartera podría ser efectiva como renta vitalicia con una gravamen fiscal del 8% a partir de los 70 años?
Publicado hace 7 meses
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Respuesta profesional
Hola Jose,
En cuanto a los PIAS de AEGON, es importante tener en cuenta que, si bien pueden ofrecer beneficios fiscales interesantes, los costes asociados suelen ser más elevados que en otras alternativas como una cartera de fondos de inversión. Los PIAS suelen incluir gastos de gestión, comercialización y seguros, que pueden reducir la rentabilidad final del cliente.
Comparativamente, una cartera de fondos de inversión bien gestionada puede ofrecer menores comisiones y más flexibilidad, lo que podría resultar en una mayor rentabilidad neta, siempre que se adapten a tus objetivos y perfil de riesgo.
En relación a la renta vitalicia con gravamen fiscal del 8% a partir de los 70 años, es cierto que los PIAS pueden convertirse en renta vitalicia, lo cual es un punto a su favor desde el punto de vista fiscal. Sin embargo, una estrategia con fondos de inversión también puede ofrecer soluciones a largo plazo, especialmente si se estructura correctamente.
Si te interesa profundizar en este tema y evaluar las alternativas que mejor se ajusten a tus necesidades, estaremos encantados de asesorarte. ¡No dudes en ponerte en contacto con nosotros!
Publicado hace 7 meses
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Antonio Alejandro Martínez Díaz Consultor financiero responde:
Certificación Instituto e-Learning del Seguro
Respuesta profesional
Hola José Luis.
Yo soy un enamorado del PIAS de AEGON.
El PIAS de AEGON es un producto sólido dentro de su categoría, respaldado por una aseguradora con trayectoria y con una estructura de costes que, aunque algo más elevada que la de una cartera de fondos indexados, está alineada con lo que ofrece: una solución integral, con gestión delegada, cobertura aseguradora y un diseño pensado para el ahorro sistemático a largo plazo.
En cuanto a la comparativa con una cartera de fondos: sí, es cierto que los costes en una cartera de fondos indexados bien gestionada pueden ser más bajos, especialmente si se utilizan clases limpias y plataformas eficientes. Ahora bien, esa opción suele requerir un mayor seguimiento por parte del inversor o contar con asesoramiento externo, mientras que el PIAS simplifica mucho ese proceso.
Sobre convertir una cartera de fondos en una renta vitalicia con fiscalidad reducida: es posible, pero hay que tener en cuenta que no todos los fondos están pensados para esa transición, y hacerlo correctamente requiere una planificación específica. Además, el PIAS ya está diseñado para facilitar ese paso, lo que le da cierta ventaja si ese es tu objetivo a largo plazo.
En resumen: el PIAS de AEGON puede tener unos costes algo superiores, pero a cambio ofrece una solución cómoda, automática y orientada al objetivo final. Si valoras la sencillez y la seguridad en la planificación, es una opción a considerar seriamente.
Publicado hace 29 días
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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.