Jose Luis Segarra pregunta:
¿Cómo se recupera un ppa de Cajamar?
Fuí a recuperar el ppa a cajamar pq estaba recien jubilado y me responden que lo tengo que recuperar todo de golpe o para recuperarlo de forma mensual debo cambiarlo a un pp. Todo esto me parece muy raro, no es como yo lo entiendo que funciona.
Publicado hace 10 días
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Buenos días Jose Luis
Muchos personas rescatan su plan de pensiones o plan de previsión asegurada sin una necesidad real inmediata. Antes de tomar esta decisión, lo primero debería ser realizar un balance detallado de gastos e ingresos previstos para evaluar si realmente van a necesitar esos fondos como complemento a la pensión pública.
➡️ Si la respuesta es afirmativa, entonces lo correcto es trazar un plan fiscal a medida, buscando optimizar el rescate para minimizar la factura con Hacienda, aprovechando reducciones y tramos impositivos de forma inteligente.
➡️ Si, por el contrario, no necesitan esos fondos en el corto o medio plazo, y su intención es dejar ese capital como parte de la herencia para hijos o familiares, lo recomendable sería traspasarlo a otra tipología de producto que permita una mejor transmisión patrimonial, optimizando la fiscalidad y preservando el valor del ahorro.
En cualquier caso, rescatar por rescatar puede implicar un coste fiscal innecesario y, además, la pérdida de un vehículo de inversión que sigue ofreciendo ventajas de ahorro y planificación patrimonial.
-- > Conclusión: Antes de rescatar, es fundamental parar, analizar y planificar, porque cada decisión en este terreno tiene un impacto económico y fiscal muy relevante a largo plazo.
Para MAS Y MEJOR, sólo tienes que enviarme un what`s app al 607470782.
Un saludo desde Sherwood.
El recuerda... la finanzas no sólo son para ricos
Publicado hace 3 días
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