Consulta sobre invertir en estos fondos indexados

Question

Voy a empezar a invertir ahora en myinvestor con una aportacion inicial mas 150 mensuales. Se que no es mucho, pero de momento es lo que puedo. Tengo 43 y quiero hacerlo a largo plazo. Tengo dos recomendacions . ¿Que opinais?.
80%- MSCI World (renta variable global)- iShares Developed World Index Fund (IE) Acc EUR S
20%- iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Acc EUR S- paises emergentes.
Gracias

FORTUNAsfp · Answer

Hola Cristina

0️⃣ ¿Qué estás comprando realmente?

Estás invirtiendo en:

a) 80% → renta variable global desarrollada vía indexación
b) 20% → países emergentes vía indexación

Ambos a través de fondos indexados de iShares.

Sobre el papel: diversificación automática, bajo coste, largo plazo.En la práctica… hay matices importantes.

1️⃣ El MSCI World NO es “el mundo”

El MSCI World no es global. Es Estados Unidos + un poco de Europa + Japón. Hoy pesa aproximadamente:

- EEUU → ~70%
- Japón → ~6%
- UK → ~4%
- Europa → el resto

Y dentro de EEUU… Las famosas 7 magníficas pesan como un elefante en una habitación pequeña. Es decir: tu 80% está muy concentrado en:

⛔ Tecnología americana
⛔ Grandes capitalizaciones
⛔ Múltiplos exigentes

Y eso, en un entorno de CAPE elevado y advertencias de sobrevaloración

2️⃣ Emergentes al 20%… ¿diversificación real?

Los emergentes aportan crecimiento estructural. Sí. Pero ojo:

? China pesa mucho.
? India pesa cada vez más.
? Riesgo geopolítico alto.
? Volatilidad superior.

No es mala idea tener exposición. Pero no pensemos que compensa la concentración en EEUU.

En realidad sigues dependiendo de:

a) Liquidez global
b) Tipos de interés de la FED
c) Ciclo tecnológico
d) Apetito por riesgo

Y si la liquidez se contrae… el MSCI cae y los emergentes caen más. Juego de suma nula.

3️⃣ El gran punto crítico: la inversión pasiva

Aquí es donde soy más claro.

Los fondos indexados parecen sencillos, pero la simplicidad tiene trampa. El problema no es el producto. El problema es el contexto:

⛔ Sobrevaloración en EEUU.
⛔ Concentración extrema.
⛔ Inversores replicando sin discriminar calidad.
⛔ Posible desapalancamiento si se tuerce el ciclo.

Cuando venga corrección, el fondo no decide.Cae. Punto.No hay gestor defendiendo capital.

4️⃣ Mi visión estratégica

En el entorno actual:

a) Reduciría concentración en USA.
b) Incorporaría activos reales descorrelacionados.
c) No confiaría todo a la pasividad.
d) Mantendría pólvora seca si el mercado está exigente.

✳️ Porque recuerda: La última peseta, casi siempre, para otro.

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sergiovalverde · Answer

Hola Cristina, un placer,

Lo primero que te pregunto es una cuestión que quizás tendrías que plantearte antes:

¿Quieres una cartera modelo o quieres una cartera pensada para tu situación concreta?

Lo digo porque esa cartera de la que hablas parece de las que vienen creadas como un paquete cerrado y aportas los 150€ y listo.

Sinceramente antes de entrar de lleno, te planteo otra pregunta:
¿realmente necesitas separar desarrollados y emergentes?

No digo que los emergentes no tengan sentido, pueden aportar diversificación y exposición a economías con potencial de crecimiento. Pero me preguntaría si no es más sencillo utilizar un único fondo global que ya integre países desarrollados y emergentes y así tendrías exposición mundial en una sola pieza y podrías destinar el resto del dinero a otras inversiones y así diversificar la cartera: liquidez, renta fija, monetarios, oro, materias primas o satélites concretos que si tengan sentido.

También sería importante saber cuál es esa aportación inicial de la que hablas. No es lo mismo empezar con 1.000€, con 10.000€ o con 50.000€. La aportación mensual de 150€ es importante, pero el capital inicial cambia mucho la forma de construir la cartera.

Antes de invertir ordenaría la estrategia en capas:

una parte de liquidez para imprevistos,
una parte conservadora si ese dinero puede hacerte falta a medio plazo,
y una parte de crecimiento para el largo plazo.
Porque invertir bien no es solo elegir dos fondos baratos, es saber cuánto dinero entra, qué plazo tiene, qué riesgo puedes soportar, qué harás si cae un 30% y cómo encaja todo dentro de tu vida financiera.

Me puedes escribir por WhatsApp al 649 82 99 72 y agendamos una reunión gratuita de 30 minutos. Me explicas cuál es la aportación inicial, qué objetivo tienes y cómo está organizada tu situación financiera, y vemos si esa cartera tiene sentido o si se puede construir algo más ajustado y diversificado.

nayarasieiramateos · Answer

Me parece una estrategia muy sensata para empezar, especialmente pensando a largo plazo. La combinación de MSCI World con emergentes te da una cartera muy diversificada globalmente y con potencial de crecimiento, aunque conviene tener en cuenta la mayor volatilidad de los mercados emergentes. Quizá inicialmente me centraría más en el MSCI World como núcleo principal de la cartera y dejaría las posiciones más estratégicas para más adelante.

Importante también diversificar el patrimonio entre diferentes activos y horizontes temporales, evitando caer en rentabilidades reales negativas que puedan afectar a la eficiencia global de la cartera a largo plazo.

Importante también diversificar el patrimonio entre diferentes activos y horizontes temporales, evitando caer en rentabilidades reales negativas que puedan afectar a la eficiencia global de la cartera a largo plazo.