¿Podríais valorar esta cartera y dudas sobre pignoración y Unit Link? Gracias :)

Question

Buenos tardes,
Soy Antonio, un chico andaluz de 28 años. Me gustaría comentaros mi cartera con sus respectivos horizontes temporales para saber vuestra opinión. He dejado también una cuestión sobre pignoración, así como la contratación de Unit link con la estructura de PIAS o SIALP.

Mi idea es construir un patrimonio en el largo plazo. Comentaros que de mi nómina, destino el 53,57% a inversión, en concreto:
-	80% a Acacia renta dinámica FI, clase G.
-	20% a Indexa capital.

A) Corto plazo
Acacia renta dinámica FI, clase G – 5,32%
La finalidad de este fondo en la cartera es obtener una rentabilidad periódica al dinero ahorrado de la nómina para evitar que se quede parado y se lo vaya comiendo la inflación, mientras que estoy a la espera de caídas en los fondos de HAMCO, Vanguard o Indexa capital para hacer traspaso y entrar a un mejor precio.
La verdad es que no he encontrado un fondo de renta fija que sea capaz de batir a este fondo con las mismas comisiones y track record. Desde 2011, todos los años en positivo a excepción de 2018, que terminó con un -0,12%, eso es prácticamente quedarte neutro. Si conocéis otro producto que lo bata, os agradecería la recomendación.

Acciones – 12,82%
-	Energía: 19.91%
-	Industrial: 12.38%
-	Tecnología: 11.35%
-	Consumo básico: 9.13%
-	Servicios: 7.27%
-	Consumo discrecional: 3.72%
Principalmente especulo en el mercado de acciones en base a cómo actúan los institucionales en el mercado de opciones.

B) Medio plazo
HAMCO SICAV – Global value clase R – 20,99%
Vanguard S&P 500 UCITS ETF (Acc)  – 9,27%
En primer lugar, decir que soy consciente de la comisión del 1.5% de gastos corrientes y 9% de éxito que tiene HAMCO, pero no he encontrado ningún fondo que a 5 años lo bata. Todos los años desde su salida con rentabilidad positiva haciendo +29,14% en 2022, y una rentabilidad anualizada a 5 años de 15,75%.  Creo que esto marca la diferencia, siendo estos tipos de fondos dónde hay que estar. Si conocéis un fondo que lo bata con el  mismo riesgo estaría agradecido de conocerlo.
Estos fondos los tengo con la finalidad de pignorar el restante de una futura hipoteca para la primera vivienda. Mi intención es conseguir la máxima financiación (80% - 90%) con la cuota más pequeña posible y el restante pignorarlo para no tener que vender los fondos y pasar por hacienda. La idea es seguir haciendo aportaciones periódicas en los fondos para que la rentabilidad se vaya comiendo la hipoteca y anularla en el menor tiempo posible. No sé si los veis adecuado.

C) Largo plazo
Indexa capital – 40,5% (Perfil 9/10: 90% RV y 10% RF)
La idea de Indexa capital es tener una alternativa para la jubilación. El principal problema que he visto cuando me he seguido informando y aprendiendo es que llegado el momento de la jubilación, si voy haciendo retiradas parciales, habrá que pasar por hacienda. Soy consciente de que desde indexa van vendiendo los fondos con menos ganancias para reducir el impacto fiscal, pero tarde o temprano se empezarán a vender aquellos fondos con mayores ganancias. Tal vez, la opción más correcta sería un Unit link de arquitectura abierta con la estructura de PIAS o SIALP, ya que los rendimientos generados quedan totalmente exentos de impuestos si retiro el dinero en forma de renta vitalicia. Además de las ventajas que tendría a nivel de herencia. El único respeto/miedo que me genera este tipo de producto son las comisiones que pueden tener y cómo eso puede mermar la rentabilidad. Si existe la posibilidad de optar a un Unit Link con la estructura descrita en el que pueda traspasar los fondos de inversión que tengo en indexa capital, me lo plantearía, ya que el precio de entrada de estos fondos es bastante bueno. No sé si existe esa posibilidad.

D) Efectivo – 11.1%
Muchas gracias de antemano!

¿Podríais valorar esta cartera y dudas sobre pignoración y Unit Link? Gracias :)

¿Sabes la respuesta?