Ahorro de cara a futuro

Question

¡Hola! Tengo 18 años, y quiero ponerme a ahorrar lo antes posible para poder independizarme relativamente pronto; sin embargo no sé que hacer con el dinero que ahorre, ya que no lo quiero tener simplemente en una cuenta estancado, ¿alguna recomendación? o si debería hacer otra cosa.

josecriado · Answer

Un PIAS suele ser especialmente interesante cuando se contrata a edades tempranas. Un inversor que comienza con18 años dispone de varias décadas para que sus aportaciones generen rentabilidad y para que cada nueva cuota se sume al crecimiento de las anteriores. Si quieres más información puedes contactarme, sin compromiso.

a: C/ Orense, 68 1ª pl. derecha B – 28020 Madrid
e:jca@personalfamily.es | w:www.personalfamily.es 
m: + 34 640 971 300 | p: +34 91 214 16 14

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FORTUNAsfp · Answer

Hola Marta

Con 18 años tienes algo muchísimo más valioso que encontrar “la inversión que más rentabilidad da”: TIEMPO. ⏳

Y precisamente por eso intentaría no cometer el error de empezar la casa por el tejado.

Tu pregunta es qué hacer con el dinero que vayas ahorrando para poder independizarte. Pero yo ampliaría el foco. No te pongas las orejeras del burrito mirando únicamente hacia la independencia.

Con 18 años necesitas empezar a construir una planificación financiera 360º.

¿Por qué? Porque probablemente durante los próximos años tendrás varios objetivos simultáneos:

a)  Independizarte.
b)  Comprar un coche.
c)  Seguir formándote.
d)  Viajar y disfrutar.
e)  Crear un colchón para imprevistos.
f)  Empezar a construir patrimonio a largo plazo.

Y cada objetivo tiene un plazo diferente, por lo que el dinero destinado a cada uno tampoco debería gestionarse igual.

El dinero que puedas necesitar dentro de 1-3 años para independizarte no debería asumir el mismo riesgo que el dinero que puedas dejar trabajando durante 10, 20 o 30 años.

Ahí está la clave. Antes de preguntarte “¿en qué invierto?” yo me haría otras preguntas:

✳️ ¿Cuánto puedo ahorrar? ✳️ ¿Para qué? ✳️ ¿Cuándo necesitaré ese dinero? ✳️ ¿Qué cantidad necesito tener disponible? ✳️ ¿Qué riesgos puedo asumir?

Y después repartiría el ahorro en diferentes cajones: liquidez para emergencias, objetivos a corto/medio plazo e inversión a largo plazo. Incluso los productos aparentemente conservadores tienen riesgos y deben entenderse antes de utilizarlos.

Porque ahorrar e invertir no son lo mismo.

Ahorrar te proporciona seguridad y capacidad de reacción.
Invertir intenta hacer crecer tu patrimonio y proteger su poder adquisitivo.

Con 18 años, además, puedes aprovechar algo extraordinario: el interés compuesto Una cantidad pequeña invertida de manera constante durante muchos años puede terminar siendo mucho más importante que empezar dentro de 15 años aportando cantidades mayores.

Por eso mi recomendación NO sería “compra este fondo, este ETF o este activo”.

Mi recomendación sería mucho más sencilla:

➡️ Aprende primero a organizar tu dinero y después empieza a invertir.

Con 18 años no necesitas tener la cartera perfecta. Necesitas adquirir hábitos financieros correctos que puedas mantener durante décadas.

Porque productos de inversión habrá miles durante tu vida. Tiempo, en cambio, cada día tienes uno menos. ⏳

¿Quieres empezar con buen pie?

Si tienes 18 años y quieres comenzar a ahorrar e invertir, no necesitas empezar con mucho dinero. Necesitas empezar con un buen plan.

Si quieres que te ayudemos a ordenar tus objetivos —independizarte, crear tu colchón y empezar a construir patrimonio— escríbeme por WhatsApp al 607 470 782 con la palabra “EMPEZAR”. ?

Porque cuanto antes aprendas a gestionar tu dinero, más tiempo tendrás para que tu dinero trabaje para ti. ⏳

Un saludo desde Sherwood.

☑️ QUIEN SOY YO:  https://www.josemanuelmarincebrian.com/
☑️ QUIEN ME ACOMPAÑA EN AL CAMINO: https://fortunasfp.es/links-2/
☑️ QUE DICEN DE MI: https://es.trustpilot.com/review/fortunasfp.es

sergiovalverde · Answer

Marta,

Hay un dato de tu pregunta que probablemente sea más importante que cualquier producto financiero que puedas contratar ahora: tienes 18 años y quieres independizarte en los próximos años.

Por eso, antes de preguntarte dónde invertir, intentaría calcular cuánto cuesta realmente ese objetivo.

Por ejemplo, si para independizarte necesitas disponer de 10.000 € entre fianza, primeros alquileres, mobiliario, gastos iniciales y un colchón de seguridad, ya tienes un objetivo financiero concreto. Si quisieras conseguirlo dentro de tres años, podrías calcular cuánto necesitas ahorrar cada mes y comprobar si encaja con tus ingresos actuales.

Ese ejercicio aparentemente sencillo cambia completamente la forma de ahorrar.

A partir de ahí, una de las cifras que más vigilaría durante los próximos años sería tu tasa de ahorro: qué porcentaje de todo lo que ingresas consigues conservar cada mes.

Y en tu caso existe además otra variable especialmente importante: tus ingresos probablemente cambiarán mucho durante los próximos diez años.

Con 18 años, mejorar tu formación, desarrollar una profesión, aumentar tus ingresos o conseguir ahorrar 100 o 200 € más cada mes puede tener inicialmente un impacto sobre tu patrimonio mucho mayor que intentar encontrar una inversión que consiga unas décimas adicionales de rentabilidad.

Por eso plantearía dos objetivos simultáneos.

Uno sería conseguir la cantidad necesaria para independizarte.

El otro sería empezar a construir desde ahora el hábito de destinar una pequeña parte de tus ingresos al largo plazo. Esa cantidad puede ser inicialmente pequeña e ir aumentando cada vez que aumenten tus ingresos.

Por ejemplo, si mañana tu salario sube 200 €, no necesariamente tienes que aumentar tus gastos en esos mismos 200 €. Puedes decidir de antemano que una parte de cada mejora salarial vaya automáticamente destinada a tus objetivos futuros.

Ese hábito puede acabar siendo muchísimo más importante que el producto concreto con el que empieces.

Después sí tendrá sentido decidir qué herramientas de ahorro o inversión utilizar para cada objetivo, teniendo en cuenta el plazo, la liquidez, el riesgo y la fiscalidad.

Pero con 18 años intentaría aprovechar algo que probablemente no volverás a tener en ninguna otra etapa de tu vida: muchísimo tiempo por delante y una gran capacidad potencial para aumentar tus ingresos y tu ahorro.

Por eso, además de preguntarte “¿dónde pongo mis ahorros?”, plantearía otra pregunta:

¿Cuánto necesito para independizarme, cuánto puedo ahorrar hoy y cómo puedo conseguir que mi capacidad de ahorro aumente cada año?

Si consigues responder a esas tres cuestiones y empiezas a trabajar sobre ellas desde los 18 años, ya habrás dado uno de los pasos más importantes para construir tu patrimonio futuro.

Este contenido tiene carácter meramente informativo y educativo y no constituye una recomendación personalizada de inversión conforme a la normativa MiFID II. Cualquier decisión de ahorro o inversión debe analizarse teniendo en cuenta la situación financiera, los objetivos, el horizonte temporal y la capacidad para asumir riesgo de cada persona.

Ahorro de cara a futuro

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