mejora de inversión

Question

actualmente tengo un dinero en un fondo de inversión "sabadell prudente", que se lleva más comisiones que otra cosa, a parte tengo un dinero en un deposito que vence en septiembre y algún dinero más en cuenta de ahorro. Necesitaría asesoramiento que no sea el del banco que siempre te lleva a su terreno para vender sus productos. Voy perdida porque no se si con mi capital vale la pena este asesoramiento por el coste que me pueda producir.

FORTUNAsfp · Answer

Hola Laura
Aquí el verdadero problema no es únicamente si el Sabadell Prudente cobra mucho o poco, sino que parece que tienes el patrimonio dividido en varios “cajones” —fondo, depósito y cuenta de ahorro— sin una estrategia común detrás.

Y precisamente para eso sirve la planificación financiera. Antes de mover un solo euro, yo analizaría tres cosas:

? a) Qué tienes realmente. En el caso del Sabadell Prudente habría que conocer la clase concreta del fondo, sus costes, composición, riesgo y resultados. Un fondo prudente no necesariamente es un fondo seguro: si incorpora renta fija, también está expuesto a riesgos de tipos, crédito, inflación y duración.

? b) Qué dinero necesitas tener disponible. No todo el patrimonio debe invertirse. Hay que separar primero el colchón de seguridad y el dinero que puedas necesitar a corto plazo.

? c) Qué hacer con el resto. Ahí entran tus objetivos, edad, horizonte temporal, tolerancia a las pérdidas y fiscalidad. Solo después tiene sentido decidir qué vehículos utilizar y cómo diversificarlos. Porque invertir no consiste en buscar “otro fondo mejor” para sustituir al actual. Eso sería cambiar una pieza sin mirar el tablero completo.

Y respecto a tu principal preocupación: ¿merece la pena contratar asesoramiento dependiendo del capital?

Para mí, la pregunta debería plantearse al revés: ¿cuánto puede costarte tomar decisiones equivocadas durante los próximos 10, 15 o 20 años?

Un buen asesoramiento debería aportar más valor que su coste. Y ese valor no está únicamente en conseguir rentabilidad: está en controlar costes, fiscalidad, riesgo, liquidez, diversificación y, sobre todo, en evitar errores.

Además, buscar independencia respecto del banco tiene bastante sentido. El banco puede tener buenos profesionales y buenos productos, pero normalmente trabaja con una arquitectura y unos intereses comerciales determinados. Un asesor debería empezar por ti y tus necesidades, y después buscar las herramientas; no empezar por el catálogo de productos y buscar dónde colocártelo.

Así que, teniendo un fondo que ya te genera dudas, un depósito que vence próximamente y liquidez adicional, yo aprovecharía precisamente ese vencimiento para hacer una revisión global del patrimonio antes de reinvertir nada.

No necesitas necesariamente más productos. Necesitas primero un mapa financiero.

Porque muchas veces el mayor coste no aparece como una comisión en el extracto bancario: es tener el dinero mal estructurado durante años.

No se trata de cambiar un fondo por otro ni de esperar a que venza el próximo depósito para que el banco vuelva a ofrecerte “lo que toca este mes”. Se trata de analizar todo tu patrimonio con una visión 360º: liquidez, inversiones, fiscalidad, objetivos, plazos y riesgos.

En FORTUNA podemos revisar tu situación y ayudarte a determinar si realmente necesitas asesoramiento y, sobre todo, si el valor que podemos aportarte justifica el coste.

? Envíame un WhatsApp al 607 470 782 escribiendo “REVISAR INVERSIÓN” y estudiamos tu caso.

☑️ QUIEN SOY YO:  https://www.josemanuelmarincebrian.com/
☑️ QUIEN ME ACOMPAÑA EN AL CAMINO: https://fortunasfp.es/links-2/
☑️  QUE DICEN DE MI: https://es.trustpilot.com/review/fortunasfp.es

sergiovalverde · Answer

Laura,

En tu caso, antes de cambiar el fondo Sabadell Prudente o decidir qué hacer con el depósito cuando venza en septiembre, creo que hay una pregunta más importante que resolver:

¿Qué debería hacer todo ese dinero por ti?

Por lo que explicas, actualmente tienes tres bloques: un fondo de inversión, un depósito próximo a vencimiento y dinero en una cuenta de ahorro. Pero todavía no sabemos qué parte necesitas tener disponible, qué parte puedes invertir durante años ni qué objetivos quieres financiar con ese patrimonio.

Y ahí es precisamente donde puede tener sentido pagar por asesoramiento.

No necesariamente porque tengas mucho o poco capital. El valor del asesoramiento no debería medirse únicamente por el tamaño del patrimonio, sino por las decisiones que necesitas tomar y por el coste que puede tener equivocarte durante años.

Por ejemplo, antes de recomendarte ningún producto, habría que conocer tu situación completa: ingresos y gastos, colchón de seguridad, deudas si las hubiera, objetivos próximos, jubilación, horizonte temporal, capacidad para asumir pérdidas y necesidades futuras de liquidez.

Solo después distribuiría el dinero.

Precisamente esta es la forma en la que trabajo con mis clientes: no empiezo recomendando productos, sino ordenando primero toda su situación financiera y patrimonial. A partir de ahí definimos qué cantidad debe permanecer disponible, qué objetivos queremos cubrir, qué horizonte tiene cada uno y qué nivel de riesgo podemos asumir. Solo después diseñamos la estrategia de inversión y seleccionamos los vehículos que mejor encajan.

Además, el trabajo no termina entregando una cartera. La planificación necesita seguimiento porque cambian los mercados, pero también cambia tu vida, tus ingresos, tus gastos y tus objetivos.

Si quieres hacerlo con asesoramiento independiente, puedes ponerte en contacto conmigo y podemos revisar tu situación para explicarte cómo abordaría tu caso y qué trabajo realizaríamos antes de que tengas que tomar decisiones sobre el fondo o sobre el dinero que vence en septiembre.

Puedes contactarme en el 649 82 99 72

Este contenido tiene carácter meramente informativo y educativo y no constituye una recomendación personalizada de inversión conforme a la normativa MiFID II. Cualquier decisión de inversión debe analizarse teniendo en cuenta la situación financiera, los objetivos, el horizonte temporal y la capacidad para asumir riesgo de cada persona.

ManuelOrtegaBellido · Answer

Buenas tardes Laura,

No necesitas un asesor financiero tradicional costoso para solucionar tu situación actual. Es completamente normal sentirse perdida, ya que ahí las opciones lógicamente serán sus productos que serán buenos o no pero a veces no adecuados al cliente en cuestión.

Tu fondo actual, Sabadell Selecció Prudente, suele arrastrar unos costes totales (TER) cercanos al 1,6% - 1,8% anual, lo que devora casi toda la rentabilidad en un entorno de perfil moderado o bajo.

Lo que necesitas es valorar opciones alternativas como solicitas, asesoramiento independiente y crear una planificación acorde a tus posibilidades, tus objetivos, tu perfil... y sobre todo alguien que te escuche.

Me gustaría darte mi opinión para que sea valorada por ti y puedas comparar y decidir libremente. Si es así estaré encantado de atenderte y si me envías un wasap al 661497043 podremos tener una cita.

Saludos.

mejora de inversión

¿Sabes la respuesta?