Rafael Casado Arias
Rafael Casado Arias pregunta:
Certificación CECABANK

Tengo 40.000 euros en depósitos ¿los transfiero a fondos de inversión?

Hola. Tengo 40.000 euros que antes tenía invertido en depositos cuando éstos tenían cierta rentabilidad. Llevo un año con mi dinero estancado y no me están dando nada por él. Lo tengo actualmente en un plazo de mes a mes por no tenerlo a cuenta a vista con una rentabilidad nula. Necesito una opinión. Los FDI me asustan ya que nunca he trabajado con ellos. ¿Seria los más sensato?
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Alicia del Villar
Alicia del Villar responde:
Hoy en dia los depósitos tienen una rentabilidad mínima por lo que si quieres sacar más rendimiento a tu dinero deberías invertirlo en otros productos.
Los Fondos de Inversión son una muy buena opción ya que:

  • existen multitud de ellos y podrás elegir el que mejor se adapte a tu perfil
  • puedes diversificar los 40.000€ invirtiendo en distintos fondos
  • puedes cambiar de fondo (traspasar) sin carga fiscal
  • son líquidos: puedes rescatar el importe que quieras cuando quieras
Y si necesitas ayuda para elegir los fondos, he encontrado este articulo, es muy útil, https://www.finect.com/usuario/maitelpz/articulos/claves-encontrar-mejores-fondos-inversion o acudir a una gestora que te proponga la cartera de fondos que mejor se adapte a tus objetivos
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r
r responde:
Poco que añadir. Sin lugar a dudas, tu dilema se ha convertido en uno de los más habituales para el ahorrador en los últimos años. Con los tipos de interés en 'zona cero', la remuneración a los depósitos se ha convertido en una 'rara avis'. Son muchos los ahorradores que han dado el paso y saltado de los depósitos a los fondos. En este gráfico https://pbs.twimg.com/media/Da9egzUU0AAthee.jpg puedes ver cómo a principios de 2017 el ahorro de las familias en depósitos fue superado por los fondos de inversión, según la estadística del Banco de España. De hecho, hay más dinero en ellos que nunca https://www.elconfidencial.com/mercados/2018-04-17/ahorro-riqueza-financiera-depositos-fondos-familias_1551026/

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Respuesta profesional
Buenos días Rafael,

Eres una de las personas que tienen o han tenido sus ahorros en IPF, RF, cuentas remuneradas, fondos garantizados... y que se han dado cuenta que desde hace algún tiempo han dejado de ser atractivos, bien por la escasa rentabilidad, por la fiscalidad y por la inflación galopante que tenemos.

Pero tengo que darte buenas noticias y que seguro que no te las aportan las entidades financieros y es que hay inversiones alternativas que con riesgos minimos o moderados (según el perfil, horizonte temporal, disponibilidad, objetivos...) verás como se bate a la inflación y con exenciones fiscales en algunos casos.

Te gustaría escuchar más? estaré encantado de tener una cita sin compromiso ni coste y te explico con detalle cada una de estas inversiones que te aseguro que te van a sorprender. Mándame un WhatsApp al 661497043 y agendamos una cita.

Francisco Manuel Ortega Bellido
FORTUNA servicios financiero premium

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José Manuel Marín Cebrián
José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Rafa, con las rentabilidades que tienen aún los depósitos no bates la inflación, con lo que sabes a ciencia cierta que vas a perder adquisitivo, con lo que moverlos es una buena opción. La pregunta es... ¿donde con la incertidumbre que tenemos sobre los tipos de interés?. Te dejo este video donde vas a poder un variado elenco de opciones más allá de un fondo de inversión: https://youtu.be/RxWIrgE698o

Un saludo

José Manuel Marín Cebrián - El Robin Hood de las Finanzas: https://www.josemanuelmarincebrian.com/?page_id=360
FORTUNA servicios financieros premium: https://linktr.ee/jmmarinc

+NOTA: si quieres más contenido sobre finanzas, ahorro e inversión, y estar al día en economía SíGUENOS --> https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros

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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.