Rafael Casado
Rafael Casado pregunta:

Unit Linked o un Plan de Pensiones

¿Qué es mejor, un Unit Linked o un Plan de Pensiones? ¿Cuáles son sus ventajas y desventajas?
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Sergi TorrensEFPA
Sergi Torrens responde:
Certificación EFPA
Hola Rafael,

Decantarse por uno u otro depende principalmente de la fiscalidad, y la disponibilidad de lo aportado.

Empezamos por el Plan de Pensiones
Tener un plan de pensiones es interesante mientras tu salario esté por encima de los 60.000€, principalmente porque te aseguras que el IRPF que te ahorras en el momento de aportar, es superior al IRPF que pagarás en el momento de rescatar (eso si no cambia el escalado y lo rescatas por rentas debidamente calculadas)

Ventajas: fiscalidad, y unas comisiones máximas marcadas por ley.
Desventajas: la ventaja fiscal no es para "todos los públicos", y hay restricciones para poder disponer de lo invertido.

Unit Linked
A nivel de tributación funciona como la mayoría de productos (acciones, fondos, etc...), las plusvalías/minusvalías van a la base del ahorro.
La ventaja fiscal en este caso viene en el reembolso si tienes más de 65 años. Si al rescatarlo contratas una renta vitalicia, no pagarás impuestos por las plusvalías.

Ventaja: Fiscalidad para mayores de 65 años, y es una buena opción para facilitar parte de la herencia. Ya que no forma parte de la masa hereditaria y los beneficiarios cobran el importe antes de aceptar la herencia.
Desventaja: hay mirar bien el tema de las comisiones antes de elegir el producto.

Saludos,

Sergi
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