Daniel
Daniel pregunta:

Coste total del servicio roboadvisors: cómo funciona

Hola
Estoy entusiasmado con el nacimiento de los Robo Advisors en España y me gusta entender bien los servicios y costes de cada uno de ellos. En cuanto al coste de su servicio no me queda claro si el coste que publican es el TOTAL de sus servicios en comparación con los de por ejemplo inbestMe, Indexa Capital y otros que están en torno al 0,85% (todo incluido).
Por tanto mi pregunta va encaminada a entender bien el coste total del servicio.
Por un lado veo que la comisión de gestión es del 0,60% pero más IVA es el 0,73% correcto? Este es el coste explícito.
Pero hay costes implícitos, los que no se ven.
Sus fondos de inversión tienen comisiones de gestión que oscilan, la mayoría en el 0,33%. Pero los gastos totales del fondo según publican en sus informes es más alto. Un promedio hecho así de forma rápida me daría en torno al 0,62% correcto?
Por lo tanto el coste TOTAL de su servicio es del 0,73%+0,62%= 1,35%?
Hay algún coste de custodia que se tenga que sumar?
Me pueden dar el coste total con costes explícitos e implícitos con IVA de sus carteras modelo.
Muchas gracias
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Pablo Tellería
Pablo Tellería Asesor responde:
Respuesta profesional
Hola, DanielTV
Encantado de saludarte y gracias por la mención a inbestMe

Como bien comentas, para calcular los gastos totales en relación a la Gestión de una Cartera de Fondos, tienes que sumar las comisiones explícitas (normalmente Comisión de Gestión + Comisión de custodia) y las comisiones implícitas o gastos de cada fondo. Esto último, también conocido por TER (Total Expense Ratio), está descontado del Valor Liquidativo del Fondo. Es decir que el partícipe no lo verá reflejado en el desglose del gasto que conlleva la Gestión de su Cartera, pero puede acabar influyendo de manera significativa en el rendimiento final de la misma.
importancia-costes-en-inversion.png

En nuestro caso, para las Carteras Strategic con Fondos Indexados
https://www.google.com/url?q=https://www.inbestme.com/es/start-wizard-with-strategic-fi-preselected?utm_source%3Dfinect%26utm_medium%3Dcommercial-advisor%26utm_campaign%3Dfondosindexados&sa=D&source=hangouts&ust=1562842570241000&usg=AFQjCNF2jZcGPlHfr1nnTOtp1mrcDMfpwg
, la Comisión de Gestión inbestMe va desde el 0,45% al 0,25% (según volumen gestionado), a lo que hay que sumar un 0,16% de custodia y los gastos del fondo (TER) que de promedio en nuestras carteras es del 0,26%.
Resumen costes máximos: 0,45% + 0,16% + 0,26%= 0,87%
Resumen costes mínimos: 0,25% + 0,16% + 0,26%= 0,67%

De confirmarse la pregunta que haces, los gastos totales serían un 55% más caro que los de nuestro servicio (0,87 + 55% = 1,35)

Además de los gastos totales en la Gestión de un Cartera de Fondos, en inbestMe damos importancia a la diversificación para todas nuestras carteras a partir de 5.000 euros, tanto en número de Fondos Indexados (en promedio las Carteras tienen 10 Fondos Indexados), como en Gestoras (hasta 4 gestoras distintas según el perfil: Vanguard, iShares, Amundi y Pictet).
Quedo a tu disposición para resolver cualquier otra pregunta que puedas tener.
Un saludo,

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Gracias PabloTelleria por el comentario. Aún estoy esperando respuesta de Caixabank Smart Money – hace 3 meses

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Respuesta profesional
Es un servicio automátizado para recomendarte una cartera de fondos compuesta por fondos de Caixa, y no son precisamente ni los más baratos ni los más rentables. Vamos, que te van a vender los fondos que quieren, pero a través de una plataforma muy chula, en vez de ir a preguntar a la oficina.
Si te gustan los robo-advisors te recomendaria buscar otra alternativa distinta de Smart Money

Me gustan más las alternativas que planteas.

Si te divierte, échale un vistazo también a Micappital


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Gracias miguelcami por el comentario. Aún estoy esperando respuesta de Caixabank Smart Money – hace 3 meses

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