2798364 pregunta:

Roboadvisor: estrategia de diversificación de carteras.

Si reparto en partes iguales 20.000 euros entre dos carteras automatizadas, una conservadora y otra con mayor riesgo ¿Se puede considerar una buena diversificación? ¿o será una inversión redundante? Por ejemplo, MyInvestor Equilibrado + Agresivo o Openbank Kuala Lumpur + Dubai. ¿O pongo todo el dinero en un perfil medio?
Gracias por la ayuda
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Pablo Tellería
Pablo Tellería Asesor responde:
Respuesta profesional
Hola!

Primero te diría que el producto que contrates, admita traspasabilidad de los fondos (tanto de entrada como de salida). Averigua que si en un futuro quisieras traspasar esa cartera con otra gestora, puedas beneficiarte de la traspasabilidad o si tienes que liquidar los fondos a una cuenta corriente (si tuvieras plusvalías, te practicarían una retención).

En cuanto a repartir el capital en dos perfiles en un mismo Gestor Automatizado, dependerá si el horizonte temporal es diferente para cada una de esas "partes". Si por ejemplo prevees que una parte puedas necesitarla en 3 o 5 años y la otra está pensada más a largo plazo (10 años), entonces cada una deberá tener un perfil de riesgo / volatilidad diferente.

Si todo el capital tiene el mismo horizonte temporal y contratas un solo Gestor Automatizado, quizá lo más práctico sea realizar el cuestionario de perfil, responder de la forma más ajustada a tu situación (para que el perfilado sea lo más correcto o realista) y tener una cartera que ya estará muy diversificada.

Tu cartera estará formada por hasta 13 fondos de hasta 4 gestoras distintas (Vanguard, iShares, Amundi y Deutsche Bank). Tales fondos se escogen de forma 100% estratégica con el objetivo de que alcanzen su mejor rendimiento en el medio/largo plazo.inbestMe monitorizará tu plan y, en caso necesario, el comité de expertos podrá realizar cambios puntuales en la composición para seguir siempre la mejor estrategia.

Un saludo,
Pablo Tellería
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