Review profesional
Pablo González Úbeda Agente opina
Publicado hace 11 meses
Las ventajas de invertir en un monetario Vs un plazo fijo
Muchos clientes conservadores me preguntan por una alternativa para esos ahorros a la vista que tradicionalmente tenían invertidos en plazos fijos y que hoy están ociosos en sus cuentas corrientes.
Si es tu caso, te voy a contar algunas ventajas de invertir hoy en un fondo monetario:
- rentabilidad: a un año vista un +3,82%, y en lo que va de año un +1,75%
- la rentabilidad depende de los tipos de interés y no está garantizada, pero te comento dos detalles:
A) el fondo tiene una volatilidad inferior al 1% y
B) en lo que va de año no ha tenido ni un sólo día un resultado diario negativo.
- Fiscalidad: la tributación se trata como ganancia patrimonial (otra diferencia con el plazo fijo, que implica un rendimiento de capital y se tributa sí o sí al llegar el vencimiento pactado).
A) no se tributa hasta que se dispone de todo o de parte de la ganancia obtenida.
B) en caso de cambiar el tipo de inversión, se traspasa el fondo monetario hacia otro tipo de fondo sin tributar.
- DISPONIBILIDAD: puedes disponer de todo o de parte de tu dinero cuando quieras, sin penalización.
En los plazos fijos, si no si no cumples con el plazo pactado (esperar hasta el vencimiento) es probable que te penalicen.
Hay alguna ventaja adicional (planificación fiscal para compensar pérdidas con ganancias, diversificación del riesgo, profesionalización de la gestión, etc), y estaré encantado de explicarte con más detalle cualquier duda que puedas tener.
Si estás pensando en obtener una rentabilidad por tus ahorros con el mínimo riesgo, y además, necesitas a un asesor que esté pendiente del día a día de la marcha de tu inversión (y que te avise ante cambios en el mercado), anímate a plantearme tu caso.