La Gran Mentira: El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
El FGD promete cubrir hasta 100.000 € por depositante y entidad, incluyendo cuentas corrientes, de ahorro o depósitos a plazo. Sin embargo, su capacidad real es mucho más limitada.
Según el Banco de España, el patrimonio del fondo es de unos 4.421 millones de euros, más 1.203 millones aportados por las entidades adheridas, y cuenta además con 4.028 millones invertidos en deuda pública. Es decir, el fondo dispone aproximadamente de 9.6 mil millones en recursos disponibles para hacer frente a quiebras.
Por otro lado, según datos actualizados, las familias españolas poseen alrededor de 2,88 billones de euros en ahorro financiero, incluyendo depósitos bancarios, cuentas corrientes y otros activos líquidos. Otra fuente indica que los depósitos totales del sistema suman aproximadamente 1.435 billones de USD, lo que equivale a unos 1,35 billones de euros. Aunque el número exacto depende de la definición, los depósitos garantizados por cuenta podrían rondar esa magnitud.
Después de la reestructuración iniciada en junio de 2012 y consolidada en los años siguientes (incluyendo las fusiones Bankia‑CaixaBank, Popular‑Santander, Unicaja‑Liberbank, absorciones de BMN, Catalunya Banc, Liberbank, Abanca, etc.), el sistema se redujo a unas diez grandes entidades supervisadas por el BCE. Estas principales entidades son, por activo:
- Banco Santander
- BBVA
- CaixaBank
- Banco Sabadell
- Bankinter
- Unicaja
- Abanca
- Kutxabank
- Cajamar
- Ibercaja (o similar)
Si repartimos de forma hipotética los ~1,35 billones de euros de depósitos garantizados entre estas 10 entidades (suponiendo reparto equitativo por simplicidad), equivaldría a unos 135 mil millones de euros por entidad. Para cubrir incluso el límite de 100.000 € por depositante, serían necesarias cantidades mucho mayores si cada entidad tuviera miles de cuentas.
Comparando: el FGD tiene recursos por unos 9.600 millones, pero cada entidad individual podría gestionar más de 100 mil millones en depósitos garantizados. Es decir, el fondo apenas podría cubrir el 7 % de los depósitos garantizados de una sola gran entidad, si el peor de los casos se hiciera realidad.
➤ La conclusión dramática: la supuesta “garantía” está respaldada por un fondo que en la práctica solo podría responder si no se produjera simultáneamente una crisis grave en más de una entidad, ni se exigiera la totalidad de los depósitos garantizados. Es una garantía condicionada a la esperada ausencia de pánico colectivo.
La promesa legal de protección existe, pero la capacidad real es una ilusión si cunde el contagio bancario.
Un saludo desde Sherwood 🏹📊💰🌲
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