Mejores hipotecas fijas, mixtas y variables: enero 2026
En el mercado bancario encontramos un buen número de hipotecas fijas, mixtas y variables, cada una con sus ventajas e inconvenientes. Pero puede surgir la cuestión: ¿cuál es la hipoteca que más me conviene en 2026? Esta es, sin lugar a dudas, la pregunta que se hacen más a menudo los compradores ante el gran abanico de ofertas hipotecarias que existe.
🔎 Encuentra las mejores hipotecas baratas
Comparar diferentes opciones te permitirá encontrar hipotecas baratas con los mejores tipos de interés, comisiones reducidas y condiciones flexibles. Una buena elección puede marcar la diferencia para bien en el coste total de tu vivienda. Y lo mismo al revés: más plazo o más intereses de los adecuados pueden aumentar la deuda.
Ya busques una hipoteca fija, variable o mixta, es clave analizar el TAE, el TIN y los requisitos de vinculación. Si estás pensando en contratar una hipoteca, te traemos un ranking de las mejores hipotecas de 2026 para que puedas comparar entre los diferentes bancos españoles y decidir cuál es el préstamo para comprar una vivienda que más se ajusta a tu perfil.
Cada tipo de hipoteca tiene sus ventajas y desventajas y es importante conocer las diferencias antes de tomar la decisión. Descubre en nuestro comparador cuáles cuáles son las mejores hipotecas que ofrecen los bancos este año y consigue la financiación que más te funcione.
🏡 Las mejores hipotecas fijas de enero 2026
Las hipotecas fijas, también conocidas como hipotecas de tipo fijo, mantienen el mismo interés a lo largo de todo el préstamo. Es la mejor opción para las personas que buscan estabilidad, ya que pagarán la misma cuota mes a mes hasta su vencimiento.
Hipoteca Open Fija 2,42% 2,98% 2,42% 25 años Hipoteca Vamos Fija 2,15% durante 12 meses 3,10% 2,15% 25 años Hipoteca Fija Bonificada 2,55% durante 6 meses 3,27% 2,55% 30 años Hipoteca Fija 2,50% 3,41% 2,50% 30 años Hipoteca Fija Mari Carmen 2,70% 4,92% 2,70% 25 años
🏆 Top 3: la mejor hipoteca fija de enero 2026
Este mes, el Top 3 de hipotecas fijas lo encabezan Ibercaja, Openbank y Banco Santander, tres entidades que ofrecen condiciones muy competitivas.
- En primer lugar, encontramos la Hipoteca Open Fija de Openbank, que destaca por su sencillez y gestión 100% digital. Presenta un TIN fijo del 2,42% durante toda la vida del préstamo, con una TAE desde el 2,98% y un plazo de hasta 25 años.
- En segundo lugar, se sitúa la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja, una de las opciones más equilibradas para quienes buscan estabilidad desde el inicio. Ofrece un TIN del 2,15% durante los primeros 12 meses, que se mantiene en el 2,15% el resto del plazo, con una TAE desde el 3,10% y un plazo máximo de 25 años.
- El tercer puesto lo ocupa la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander, que combina un TIN del 2,55% durante los primeros seis meses, manteniéndose después en ese mismo nivel. Su TAE parte del 3,27% y permite un plazo de hasta 30 años.
Ventajas de las hipotecas fijas
Como todo producto financiero, las hipotecas fijas cuentan con una serie de ventajas e inconvenientes que deberías conocer antes de contratar este tipo de préstamos.
Estos son los beneficios de las hipotecas a tipo fijo:
✅ Sabes desde el primer momento la cuota que pagarás a lo largo del préstamo hipotecario, por lo que puedes planificar no sólo los pagos mensuales, sino llevar un control de tus finanzas y gozar de cierta tranquilidad. Se trata de un producto financiero estable que no depende de la subida o bajada de los tipos de interés.
✅ A largo plazo son más baratas, ya que los plazos son más cortos a diferencia de las hipotecas de tipo variable.
Desventajas de las hipotecas fijas
Aunque la tranquilidad de las hipotecas fijas tiene un precio. Veamos los inconvenientes:
❌ La cuota mensual acostumbra a ser más alta que en las hipotecas variables, especialmente durante los primeros años de hipoteca.
❌ Los gastos de constitución y las comisiones de apertura de las hipotecas de tipo fijo suelen ser elevadas, así como la amortización anticipada.
❌ La entidad bancaria intentará obligarte a contratar ciertos productos adicionales.
🏡 Las mejores hipotecas variables enero 2026
En las hipotecas variables o de tipo variable, los intereses están ligados a un índice de referencia, el euríbor. Por ello, las cuotas mensuales pueden variar en función de si suben o bajan los tipos de interés.
Normalmente, los tipos de interés se actualizan de forma semestral o anual según el valor del índice de referencia. Es un producto financiero para las personas que están dispuestas a asumir cierto grado de riesgo en busca de ahorro a largo plazo.
Kutxabank Hipoteca Variable 1,43% durante 12 meses 3,00% e + 0,49% 30 años ING Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) 1,90% durante 12 meses 3,33% e+ 0,59% 40 años Cajamar HipotecON a tipo variable 2,75% durante 12 meses 3,54% e + 0,50% 30 años Ibercaja Hipoteca Vamos Variable 1,50% durante 12 meses 3,61% e+ 0,60% 25 años Unicaja Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.000€) 1,90% durante 12 meses 3,66% e+ 0,55% 30 años
🏆 Top 3: la mejor hipoteca variable de enero 2026
Este mes, el ranking de hipotecas variables se ordena claramente por coste total, con Kutxabank, ING y Cajamar como las entidades que ofrecen las TAE más bajas del mercado para préstamos a tipo variable.
- En primer lugar se sitúa la Hipoteca Variable de Kutxabank, que se consolida como la opción más competitiva del mes. Arranca con un TIN del 1,43% durante los primeros 12 meses y presenta una TAE desde el 3,00%. A partir del segundo año, el interés pasa a Euríbor + 0,49%, uno de los diferenciales más bajos del mercado, con un plazo de hasta 30 años.
- En segunda posición encontramos la Hipoteca Naranja Variable de ING, que combina un primer año a tipo fijo con un coste total contenido. Ofrece un TIN del 1,90% durante los primeros 12 meses, una TAE desde el 3,33% y, posteriormente, un interés de Euríbor + 0,59%. Además, permite un plazo de hasta 40 años, lo que puede ayudar a reducir la cuota mensual.
- El tercer puesto lo ocupa la HipotecON a tipo variable de Cajamar. Esta hipoteca aplica un TIN del 2,75% durante el primer año, con una TAE desde el 3,54% y un diferencial de Euríbor + 0,50% a partir del segundo año. El plazo máximo es de 30 años..
Ventajas de las hipotecas variables
Antes de contratar una hipoteca de tipo variable, es conveniente que sepas las principales ventajas e inconvenientes de este producto para saber si es la mejor opción para ti.
Veamos las ventajas:
✅ Los gastos de constitución y apertura de las hipotecas variables son menos caras que las hipotecas fijas.
✅ Se trata de un tipo de hipoteca más económica a corto plazo y que ofrece mejores condiciones. De hecho, las comisiones de las hipotecas de tipo variable son más bajas que las hipotecas de tipo fijo.
✅ Si deseas amortizar la hipoteca, cuentas con plazos más amplios.
Desventajas de las hipotecas variables
De todas formas, no es oro todo lo que reluce:
❌ Las cuotas de las hipotecas variables están sujetas a las subidas y bajadas del euríbor. Por una parte, si baja, es positivo, pero si sube, es negativo. Debido a esta incertidumbre, es más complicado organizar tus finanzas al no saber la cuota que pagarás.
❌ Como en el caso de las fijas, la entidad bancaria también intentará que contrates ciertos productos adicionales.
🏡 Las mejores hipotecas mixtas de enero 2026
Las hipotecas mixtas o de tipo mixto son un producto financiero que ofrece una cuota de interés fija durante los primeros años y pasado un período de tiempo de cinco, diez o 15 años, el interés se vuelve variable, normalmente ligado al euríbor más un diferencial, hasta su vencimiento. Se trata de un tipo de hipoteca pensado para personas con una buena capacidad de ahorro.
HipotecON a tipo mixto 1,79% durante 5 años 2,93% e+ 0,50% 30 años Hipoteca Mixta 1,99% durante 3 años 3,00% e+ 0,75% 35 años Hipoteca Vamos mixta 1,85% durante 5 años 3,11% e+ 0,60% 25 años Hipoteca mixta Avantio 2,10% durante 4 años 3,44% e+ 0,80% 30 años
🏆 Top 3: la mejor hipoteca mixta de enero 2026
Este mes, las hipotecas mixtas más competitivas destacan por combinar tramos fijos atractivos y diferenciales ajustados en la parte variable. Cajamar, Pibank e Ibercaja lideran el ranking por TAE.
- En primer lugar se sitúa la HipotecON a tipo mixto de Cajamar, que ofrece un TIN fijo del 1,79% durante los primeros 5 años y una TAE desde el 2,93%. A partir de ese periodo, el interés pasa a Euríbor + 0,50%, uno de los diferenciales más competitivos del mercado. El plazo máximo es de 30 años.
- En segunda posición encontramos la Hipoteca Mixta de Pibank, que arranca con un TIN del 1,99% durante 3 años y presenta una TAE desde el 3,00%. Tras el tramo fijo, aplica un interés de Euríbor + 0,75%, con un plazo de hasta 35 años.
- El tercer puesto lo ocupa la Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja, con un TIN del 1,85% durante los primeros 5 años y una TAE desde el 3,11%. A partir del sexto año, el préstamo pasa a Euríbor + 0,60%, con un plazo máximo de 25 años.
Ventajas de las hipotecas mixtas
Asimismo, las hipotecas de tipo mixto, tienen ventajas e inconvenientes que deberías tener en cuenta a la hora de decantarte por ellas.
Estas son las ventajas:
✅ A diferencia de las hipotecas de tipo fijo, los intereses fijos son más bajos.
✅ Ofrecen cierta flexibilidad en cuanto a los plazos, es decir, tienes la posibilidad de decidir los años en los que quieres devolver la hipoteca según las condiciones de una hipoteca de tipo fijo o variable.
Desventajas de las hipotecas mixtas
Por otra parte, cuentan con una serie de inconvenientes:
❌ No permiten elegir el tipo de interés durante los primeros años. La entidad bancaria ofrece un tipo de interés fijo en los primeros años para pasar a un tipo de interés variable más adelante.
❌ Se trata de un producto financiero que conlleva cierto riesgo, ya que una vez los tipos de interés pasan a variables, dependerás de las subidas o bajadas del euríbor, por lo que la cuota puede variar considerablemente de un mes a otro. No ofrece el mismo nivel de seguridad y tranquilidad que una hipoteca fija.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca barata del mercado?
Para elaborar este ranking de hipotecas baratas (fijas, variables y mixtas) hemos aplicado una metodología objetiva que nos permite comparar las ofertas más competitivas disponibles. Estos son los principales criterios que seguimos:
- Hipotecas fijas: la selección incluye las cinco hipotecas con el interés más bajo para plazos de hasta 25 años, dado que este es el plazo medio al que se firman las hipotecas en España según el INE. En caso de empate, se priorizan las ofertas con mejores condiciones en: comisiones de apertura, porcentaje máximo de financiación sobre tasación, comisiones por amortización anticipada, número de productos vinculados y diferencia entre interés bonificado y no bonificado. Cuando una entidad no ofrece datos completos, su hipoteca queda penalizada frente a otras con mayor transparencia. Las llamadas hipotecas verdes (que premian viviendas con certificación energética A) no se incluyen en este ranking.
- Hipotecas variables: las ofertas se ordenan siguiendo cuatro criterios principales: primero, el diferencial aplicado sobre el Euríbor; segundo, el tipo de interés inicial; tercero, las comisiones asociadas; y cuarto, el número de productos adicionales necesarios para acceder a la máxima bonificación. Solo se incluyen hipotecas disponibles para cualquier tipo de vivienda y no aquellas ligadas a la eficiencia energética
- Hipotecas mixtas: el orden de las ofertas se establece teniendo en cuenta el interés fijo más bajo en el periodo inicial, seguido del diferencial variable, las comisiones de apertura, el porcentaje de financiación permitido, los costes por amortización anticipada y los productos vinculados exigidos. Además, únicamente se muestran hipotecas de entidades con presencia en la mayoría de comunidades autónomas o que permitan la contratación online. Como en los otros casos, las hipotecas verdes quedan fuera de este análisis.
De esta forma, garantizamos que el ranking refleja no solo los intereses más bajos, sino también las condiciones globales que realmente impactan en el bolsillo del comprador a lo largo de toda la vida del préstamo.
❗️ Consejos para pedir una hipoteca
Solicitar una hipoteca es una decisión financiera clave, y conocer los pasos adecuados puede marcar la diferencia en las condiciones que obtendrás.
A continuación, te ofrecemos una guía con los mejores consejos para pedir una hipoteca y conseguir las mejores condiciones posibles.
1. Valora tu situación financiera
Antes de contratar una hipoteca, analiza tu capacidad de pago. Para ello, calcula tus ingresos mensuales, gastos fijos y deudas. Con estos datos, podrás determinar el tipo de hipoteca que más te conviene y el rango de precios de las viviendas a las que puedes optar.
Recuerda que las entidades bancarias suelen recomendar que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de tus ingresos netos.
2. Ahorra para la entrada y otros gastos asociados
Cuanto mayor sea la cantidad inicial que aportes, mejores condiciones podrás obtener. Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del precio de la vivienda, por lo que necesitarás ahorrar al menos un 20% para la entrada.
Además, considera otros gastos asociados como impuestos, notaría, tasación y gestoría, que pueden suponer entre un 10% y un 15% adicional del valor del inmueble.
3. Compara hipotecas de diferentes bancos
Cada entidad bancaria ofrece condiciones distintas, por lo que es fundamental investigar y comparar antes de decidirte. Al evaluar diferentes hipotecas, ten en cuenta factores como:
- Tipo de interés (fijo, variable o mixto).
- Plazos de amortización y flexibilidad en los pagos.
- Comisiones por apertura, amortización anticipada o cancelación.
- Productos vinculados (seguros de vida, hogar, domiciliación de nómina, etc).
- Comparar hipotecas te ayudará a identificar la opción más económica y adaptada a tu perfil.
4. Negocia las condiciones con el banco
No aceptes la primera oferta sin intentar mejorarla. Una vez elijas una hipoteca, negocia con el banco para obtener tipos de interés más bajos, menores comisiones y condiciones más flexibles. Pregunta por descuentos en los gastos de apertura y constitución, e intenta reducir al mínimo la contratación de productos adicionales no esenciales.
5. Revisa tu historial financiero
Antes de solicitar la hipoteca, revisa tu historial bancario y crediticio. Asegúrate de que no tengas impagos, descubiertos o deudas pendientes que puedan afectar tu solicitud. Tener un buen historial financiero y estabilidad laboral aumentará tus posibilidades de obtener la hipoteca y acceder a mejores condiciones.
De hecho, una muestra de cómo influye por ejemplo la estabilidad financiera a la hora de coseguir una hipoteca es el hecho de que puedes encontrar ofertas específicas en hipotecas para funcionarios: muchas veces, las entidades ofrecen condiciones más favorables a este tipo de trabajadores.
6. Obtén asesoramiento profesional
Si todo el proceso te resulta abrumador, considera acudir a un asesor hipotecario. Estos profesionales pueden ayudarte a encontrar la mejor hipoteca según tu situación financiera y a negociar con los bancos para obtener condiciones más ventajosas.
Siguiendo estos consejos, podrás tomar una decisión informada y obtener una hipoteca con las mejores condiciones posibles. Compara, negocia y planifica bien tu compra para hacer una inversión segura y rentable.
❓Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de hipoteca me conviene más: fija, variable o mixta?
El tipo de hipoteca que más te conviene depende de tu perfil financiero, tu horizonte de pago y tu tolerancia al riesgo. La hipoteca fija ofrece una cuota estable durante todo el préstamo, la hipoteca variable puede resultar más barata al inicio pero está sujeta a las subidas del euríbor, y la hipoteca mixta combina un interés fijo los primeros años y variable después.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una hipoteca fija?
La principal ventaja de la hipoteca fija es la estabilidad: pagarás siempre la misma cuota, independientemente de cómo evolucionen los tipos de interés. Como inconveniente, suele tener un tipo inicial más alto y, en algunos casos, mayores comisiones o requisitos de vinculación.
¿Cómo funcionan las hipotecas variables y qué riesgos tienen?
Las hipotecas variables están referenciadas al euríbor más un diferencial. Esto significa que la cuota mensual se revisa periódicamente según la evolución del euríbor. Su mayor riesgo es el aumento de la cuota si los tipos de interés suben, lo que incrementa la incertidumbre a largo plazo.
¿Qué es una hipoteca mixta y cuándo es una buena opción?
Una hipoteca mixta combina un tipo de interés fijo durante los primeros años y, posteriormente, pasa a un tipo variable. Es una opción interesante para quienes buscan estabilidad al inicio del préstamo y prevén cambiar de vivienda o amortizar parte de la hipoteca antes del tramo variable.
¿Qué aspectos hay que tener en cuenta al contratar una hipoteca?
Antes de firmar una hipoteca es importante analizar el tipo de interés (TIN y TAE), el plazo de amortización, las comisiones, los productos vinculados (seguros, nómina o tarjetas) y el ahorro disponible para afrontar la entrada y los gastos de compra.
¿Cómo conseguir las mejores condiciones en una hipoteca?
Para obtener mejores condiciones hipotecarias es clave comparar ofertas entre bancos, negociar tipos y comisiones, mejorar el perfil financiero y contar con estabilidad laboral. También puede ser útil acudir a un asesor hipotecario que ayude a encontrar la mejor opción según cada caso.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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