¿Cuál es la mejor estrategia para invertir en 2025?

Debido a la situación excepcional en la que nos encontramos y al estar todo el día confinados en casa, hemos tenido más tiempo para pensar en la gestión de nuestras finanzas. Estos dos últimos meses nos hemos dado cuenta de que necesitamos rentabilidad para obtener el mayor rendimiento de nuestros ahorros ante la parálisis económica.

Aunque muchos nos planteamos ahora invertir en cuentas y depósitos, surgen muchas dudas acerca de cómo hacerlo de la forma correcta. ¿Qué tipo de fondos son más aconsejables para invertir en esta situación? En este artículo te mostramos cuál es la mejor estrategia para invertir en fondos ante la situación económica actual.

Los expertos recomiendan empezar a invertir poco a poco en cualquier escenario económico, pero más aún en el actual. Si bien los españoles cada vez invertimos con mayor nivel de riesgo, la crisis económica del momento hace que nos decantemos más por invertir a largo plazo y en tipos de inversiones que antes habían quedado en un segundo plano.

Es el caso del Unit Linked, una estrategia de inversión por la que mucha gente apostó hace una década, pero que actualmente había quedado en desuso. El Unit Linked es una combinación entre un seguro de vida y un fondo de inversión, dado que su estrategia consiste en invertir en fondos, acciones o bonos siguiendo la estructura de un seguro de vida.

¿Por qué es importante planificar tus inversiones en 2025?

La planificación financiera se ha convertido en una herramienta imprescindible ante la combinación de crecimiento interno y riesgos globales. Según el Banco de España, el aumento de la inversión privada y el impulso de los fondos europeos Next Generation EU están sosteniendo la actividad económica. No obstante, factores como la deuda pública o la desaceleración de algunos socios europeos siguen afectando al panorama inversor.

Tener una estrategia de inversión permite equilibrar rentabilidad y riesgo, identificar horizontes temporales adecuados y optimizar la fiscalidad. En este sentido, el asesoramiento profesional y la diversificación son fundamentales para consolidar un plan a largo plazo, especialmente en productos vinculados a los seguros de vida y al ahorro sistemático

Formas de ahorrar dinero en un contexto económico incierto

Ahorrar en tiempos de incertidumbre no consiste en reaccionar a los mercados, sino en construir una estrategia estable y adaptable. Tres enfoques destacan por su eficacia: el ahorro sistemático, el uso de productos con ventajas fiscales y la diversificación financiera.

Ahorro sistemático: pequeñas aportaciones regulares

El ahorro sistemático se basa en automatizar aportaciones periódicas hacia un producto financiero, eliminando la tentación de gastar el dinero destinado al ahorro. Este método, respaldado por organismos como la CNMV, fomenta la constancia y aprovecha el interés compuesto, que multiplica los rendimientos con el paso del tiempo.

Productos como Allianz Ahorro Capital PIAS son un ejemplo práctico de ahorro periódico con ventajas fiscales, ya que permiten programar aportaciones regulares y disfrutar de beneficios si se transforman en una renta vitalicia.

Planes de ahorro con ventajas fiscales

En España, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) cuentan con exenciones fiscales relevantes. Según la Agencia Tributaria, los rendimientos generados en un PIAS están exentos del IRPF si el capital se percibe en forma de renta vitalicia y se mantiene al menos cinco años.

Estos productos, como Allianz Ahorro Capital SIALP, permiten maximizar la rentabilidad neta y planificar la jubilación de forma eficiente, especialmente para quienes buscan estabilidad y una fiscalidad ventajosa.

Diversificación en productos financieros

Diversificar las inversiones es esencial para reducir el riesgo y garantizar estabilidad. La CNMV recomienda distribuir el capital entre distintos tipos de activos (renta fija, renta variable o fondos mixtos) y zonas geográficas. Esta estrategia mitiga el impacto de los movimientos bruscos del mercado y mejora la rentabilidad ajustada al riesgo.

Los fondos de inversión ofrecen una estructura diversificada y supervisada, ideal para combinar con productos de ahorro garantizados dentro de una estrategia equilibrada.

Estrategias de inversión ante la situación actual

Invertir en 2025 implica analizar productos que combinen flexibilidad, diversificación y gestión experta. En este contexto, los seguros Unit Linked se consolidan como una opción moderna que permite participar en los mercados financieros manteniendo las ventajas de un seguro de vida.

¿Qué es un seguro de Unit Linked y cómo funciona?

Un seguro Unit Linked es un producto de vida que combina la protección de un seguro tradicional con una opción de inversión flexible. A diferencia de los seguros tradicionales, este tipo de seguro no ofrece un interés mínimo garantizado. La rentabilidad que se obtiene depende de la evolución de los fondos de inversión elegidos por el tomador, lo que implica un mayor grado de riesgo pero también una mayor posibilidad de obtener rentabilidades superiores a las ofrecidas por otros productos más conservadores. El tomador tiene más control sobre su inversión, eligiendo y ajustando los fondos según su perfil de riesgo y objetivos financieros.

Características principales de un seguro Unit Linked

Las principales características de un seguro Unit Linked incluyen:

• Rentabilidad variable: La rentabilidad del seguro depende de la evolución de los fondos de inversión seleccionados, lo que puede generar rendimientos más altos, pero con el riesgo asociado a los movimientos del mercado.
• Flexibilidad y versatilidad: El tomador tiene la libertad de elegir entre una amplia gama de fondos de inversión, lo que le permite adaptarse a las fluctuaciones del mercado y cambiar de estrategia si es necesario.
   
• Liquidez inmediata: Los fondos de un seguro Unit Linked pueden ser retirados en cualquier momento, total o parcialmente, con la posibilidad de tributar solo por las ganancias generadas.
   
• Beneficiario designado: En caso de fallecimiento del asegurado, el beneficiario designado recibe tanto el capital asegurado como el ahorro acumulado, lo que permite planificar el destino de los fondos.
   

Con nuestros  fondos de inversión y ahorro, tendrás la oportunidad de hacer crecer tu capital al combinar el acceso a mercados globales con la seguridad de una gestión profesional.

Ventajas para el ahorro e inversión

Entre las principales ventajas de los Unit Linked destacan:

• Potencial de rentabilidad superior frente al ahorro tradicional.
• Gestión profesional de los fondos subyacentes.
   
• Diferimiento fiscal, al no tributar por las ganancias hasta el rescate.
   
• Liquidez y flexibilidad, ya que es posible realizar rescates o traspasos.
   
• Planificación sucesoria eficiente, al permitir designar beneficiarios directos.

Además, los rendimientos dentro del seguro se benefician del interés compuesto, lo que refuerza el crecimiento a largo plazo sin penalización fiscal durante la vida del contrato.

Seguro Unit Linked vs fondos de inversión: comparativa práctica

Aunque ambos productos se basan en la inversión en activos financieros, sus diferencias son sustanciales. Los Unit Linked están regulados por la DGSFP, mientras que los fondos de inversión están bajo supervisión de la CNMV.

La ventaja principal del Unit Linked reside en su componente de seguro de vida, que permite transmitir el capital directamente a los beneficiarios sin necesidad de integrarlo en la herencia. En cambio, los fondos tributan por la llamada “plusvalía del muerto”, eximiendo del IRPF las ganancias acumuladas del titular fallecido.

Por ello, quien busque planificar una herencia o transmisión patrimonial ágil puede optar por un Unit Linked, mientras que quien priorice maximizar el rendimiento financiero global puede preferir fondos de inversión.

Ambas opciones son complementarias y pueden coexistir dentro de una estrategia integral de inversión diversificada.

Preguntas frecuentes sobre invertir y ahorrar en 2025

Antes de tomar decisiones sobre ahorro o inversión, es habitual que surjan dudas acerca de qué productos se adaptan mejor a cada objetivo financiero. A continuación se recogen algunas de las preguntas más frecuentes sobre invertir en la situación actual, con respuestas que ayudan a aclarar los conceptos clave y a comparar las distintas alternativas disponibles.

¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero en 2025?

Las más efectivas son las que combinan disciplina, fiscalidad favorable y diversificación: ahorro sistemático con productos como el PIAS, planes de ahorro a largo plazo con exenciones fiscales y carteras diversificadas de inversión.

¿Es mejor invertir en un seguro Unit Linked o en un fondo de inversión?

Depende del objetivo. Si se busca planificación patrimonial y agilidad en la transmisión, el Unit Linked es idóneo. Si el propósito es optimizar la rentabilidad global, los fondos de inversión resultan más adecuados.

¿Puedo combinar un Unit Linked con otras formas de ahorro?

Sí. Es una estrategia recomendable: combinar un PIAS para la jubilación, un Unit Linked para inversión a largo plazo y fondos de inversión para objetivos específicos permite diversificar y equilibrar la planificación financiera.

En 2025, invertir con inteligencia requiere planificación, diversificación y conocimiento fiscal. Productos como los seguros Unit Linked, PIAS y SIALP de Allianz permiten combinar ahorro, inversión y protección en un mismo plan, adaptándose al perfil de cada inversor.

El análisis sobre la rentabilidad de los ahorros complementa esta visión, al mostrar cómo la gestión del capital influye en los resultados a medio y largo plazo dentro de la estrategia de inversión.