Review profesional
Eduardo Estallo Giral Agente opina
Agentes Bankinter
Publicado hace 1 mes
👷 Un plan hecho para autónomos que busca estabilidad moderada con algo de crecimiento
🎯 ¿Qué es y qué propone este plan?
– Es un plan de empleo simplificado para autónomos promovido por Bankinter, orientado a quienes quieren ahorrar para la jubilación con un perfil de riesgo moderado. 🛡
– Tiene mezcla de renta fija y renta variable: aproximadamente 60 % en bonos / renta fija, 38 % en acciones, y algo de liquidez. Esto le da un buen equilibrio entre seguridad y potencial de revalorización. 📊
– Es categoría “mixtos euros moderados”, lo que significa que tiene volatilidad contenida, pero sin renunciar a cierta exposición al crecimiento global. 🌍
📊 Datos clave que importan
– Rentabilidad en los últimos 12 meses: ~ 6,63 %, lo cual es bastante atractivo para este perfil de riesgo. 🔄
– Volatilidad anualizada: ~ 4,36 %, lo que indica que los vaivenes no son extremos, aunque hay oscilaciones. ⚠️
– Máxima caída histórica reciente moderada (~ −3 %), mostrando que las bajadas pueden venir, pero sin descalabros graves. 📉
– Comisiones bastante razonables: 0,50 % de gestión y 0,10 % de custodia, lo que no penaliza demasiado a largo plazo. 💵
🌟 Lo que destaca positivamente
– ✅ Buena relación rentabilidad/riesgo: si buscas balance y no quieres sobresaltos, este plan lo consigue bastante bien.
– 🌐 Diversificación: exposición a Estados Unidos, mercados desarrollados y algo de emergente, lo que reduce la dependencia de una región.
– 👷 Está pensado para autónomos: ventajas fiscales, flexibilidad de aportaciones y estructura adaptada a este colectivo.
– 📣 Transparencia: composición, activos principales y riesgos están bien visibles en las fichas públicas.
🧭 ¿Para quién puede encajar?
– Autónomos con visión de largo plazo que quieran una herramienta sencilla para ahorrar y aprovechar incentivos fiscales.
– Personas que quieren exponer parte de su ahorro al crecimiento global sin asumir riesgos excesivos.
– Aquellos que ya tienen algo de renta variable, pero necesitan estabilidad en la otra parte de su cartera.