¿Qué es un Unit Linked?

La semana pasada me preguntaba un familiar por este producto. ¿Conocéis las ventajas o desventajas que ofrecen?
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Y cómo se puede comprar? Y vender? Qué ventajas fiscales tiene... – hace 1 año

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DEFINICION
El Unit Linked es un producto de ahorro basado en un seguro de vida y en el que las aportaciones realizadas se invierten en una cesta de fondos de inversión o cartera de valores que se escoge en función del perfil de riesgo del tomador del seguro o ahorrador, asesorado por los agentes de la compañía de seguros.
Por un lado, es un seguro de vida y, por otro, un mecanismo de ahorro/inversión.

VENTAJAS
Para entender mejor estas ventajas, podemos decir que los Unit Linked son más versátiles que otros productos de ahorro porque permiten al ahorrador adaptarse a las distintas circunstancias del mercado cambiando de una cesta a otra (distintas estrategias de riesgo) tantas veces como quiera y sin tributar por ello hasta el reembolso final.

Dentro de esta flexibilidad, cabe destacar que los Unit Linked permiten aportaciones periódicas a una cesta, por lo que con pequeños capitales se consigue una elevada diversificación desde el primer minuto, algo que no ocurre si la inversión se hace directamente en fondos de inversión, pues estos productos suelen tener unas exigencias de capital mínimas para las aportaciones iniciales. Y como ya hemos visto, diversificar es fundamental al invertir.

Por otro lado, los Unit Linked garantizan una cobertura adicional en caso de fallecimiento, porque están ligados a un seguro de vida, si bien el partícipe puede también liquidar en cualquier momento su inversión (con posibles penalizaciones) lo que concede una liquidez que no conceden otros productos de ahorro a largo plazo (PPAS o Planes de Pensiones).

Otra ventaja de los Unit Linked es que el tomador del seguro escoge el plazo del ahorro, valor de la prima única o periódica, las coberturas y la inversión de la prima.

Otro aspecto relevante a tener en cuenta de los Unit Linked, es que no forman parte de la herencia y no se hace público al fallecimiento, como el testamento, ya que en el Registro de Contratos de Seguros en España solo se puede consultar el fallecimiento del asegurado y no contiene ni importes ni beneficiarios, solo reflejando los datos correspondientes a la compañía de seguros, que, a su vez, no comunica cifras o beneficiarios proporcionando esta información solo al beneficiario.

DESVENTAJAS
Por el lado de las desventajas, recordar que en los Unit Linked la rentabilidad no está asegurada, pues está asociada a la evolución de los productos que componen la cesta en la que se ha invertido. El riesgo es todo para el partícipe, pues el capital no está asegurado.

Además, el hecho de que invierta en una cesta de productos supone que la gestión de esos productos (fondos de inversión o valores) tiene un coste que repercute en el partícipe.

Del mismo modo, una cesta de valores prediseñada nunca se ajustará al ahorrador de la misma manera que lo haría una cesta diseñada ex profeso para él.

FISCALIDAD
Tributa como Rendimientos CapitalMobiliario Mobiliario,sólo por los beneficios obtenidos según la base imponible del ahorro .
Hasta 6.000 € al 19%
De 6.000 € a 50.000 € al 21%
Más de 50.000 € al 23%

COMERCIALIZACION
Se comercializan a través de aseguradoras.
Concretamente nosotros, desde Eurolloyd, actualmente recomendamos el Estrategia-5, que se puede contratar a través nuestro.
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kakin responde:
Mutua Madrileña comercializa el producto Plan Renthabilidad, que es una mezcla de seguro de vida e inversión en una cesta de fondos. Y es un Unit Linked. Me gusta el producto pero me preocupa que sea un Unit Linked pues he leído un artículo en el que se indica que los Unit Linked, en caso de quiebra de la entidad gestora (en este caso MM), la inversión se pierde.al contrario que en la inversión en fondos.
¿Alguien puede decirme si lo anterior es cierto?
Gracias
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La quiebra de una aseguradora está cubierta por el Consorcio de Compensación de Seguros. – hace 1 año
Los requisitos de solvencia sobre las aseguradoras son mucho más exigentes que los de la banca. – hace 1 año
Si estás interesado en un Unit Linked, no dejes de mirar el siguiente enlace, que es el que considero mejor producto de ahorro: https://www.finect.com/usuario/afabrellas/articulos/aegon-estrategia5__el_mejor_pias_del_mercado – hace 1 año

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