Hoy os quiero comentar el que considero el mejor producto de Ahorro/Inversión que hay ahora mismo en el mercado. Es un  PIAS.

PIAS significa Plan Individual de Ahorro Sistemático y, es en realidad un chasis fiscal que contempla seguros de ahorro a largo plazo. Su mayor atractivo son las ventajas fiscales, por ese motivo, desde su aparición en el año 2008, no han dejado de crecer exponencialmente.

Paso a describir sus principales características.

Desgravación Fiscal

El Gobierno ha potenciado este producto para complementar la prestación de jubilación de los españoles.
Las aportaciones no desgravan anualmente. En cambio, cuando se cobra la prestación como Renta Vitalicia Garantizada, tanto las primas aportadas como las plusvalías generadas están prácticamente exentos de impuestos.

Flexibilidad

1. Cambio de estrategia del ahorro cuando se desee, desde la Garantizada a la combinación mixta entre todas ellas. Cada estrategia tiene un peso distinto en renta variable y renta fija.

2. Posibilidad de realizar rescates parciales o totales desde el primer momento.

3. Posibilidad e realizar Aportaciones Extraordinarias APEX, en cualquier momento siempre que no se supere el límite anual de 8.000 €.

4. Posibilidad de Interrupción y activación a voluntad. Después del primer año el Cliente puede suspender pagos hasta nueva orden.

5. Posibilidad de TRASPASO. La Ley permite a los Clientes Movilizar o Traspasar su PIAS de una a otra aseguradora cuando quieran y sin gastos, comisiones o penalizaciones. Un Cliente puede traspasar todo o parte del dinero ahorrado en el PIAS al PIAS de la nueva aseguradora.

 

Seguridad

Se consigue gracias a la enorme dispersión del posible riesgo.  Esta diversificación es total:
- al invertir en distintas Gestoras
- al invertir en distintos sectores industriales
- al invertir en distintas zonas geográficas del mundo
- al invertir en distintos Fondos de Inversión
. al invertir en distintas empresas

Pero esta Seguridad no acaba aquí ya que todas las Gestoras realizan Gestión Activa y esto significa que si un Fondo de Inversión no fuera de la calidad exigida se modificaría el peso de la inversión del mismo o incluso se cambiaría por otro.
Y recuerde que su inversión no deja de ser un seguro de ahorro a largo plazo, por lo cual, están descartadas inversiones arriesgadas o especulativas.

Rentabilidad

La siguiente figura, muestra la rentabilidad de las distintas cestas desde el 2005 hasta el momento.

Rentabilidad Anual Media de los últimos 10 años:

Comparativa de la Rentabilidad Acumulada del Pias Estrategia5 (Cesta Agresiva) con los principales índices bursátiles:

Estrategia 5, invierte en todos estos mercados. Cabría  esperar que la rentabilidad obtenida fuera una media de todos ellos pero, este producto es tan bueno que es capaz de superarlos a todos.

Se puede consultar la rentabilidad actualizada en el siguiente enlace: http://www.aegonseguros.es/Inicio/Soluciones/Ahorro/Rentabilidad-Fondos/Estrategia-5/

La siguiente tabla muestra un ejemplo de una estimación de acumulación de Capital. Los parámetros son:

- Años de Aportación: 30  (desde los 37 años  hasta los 67 años)
- Cuota Mensual: 200 euros
- Esperanza Vida: 87 años 
- Rentabilidad PIAS: 8%  (Actualmente, la media de los ultimos 7 años es 10,8%).

 

Como se puede ver, en 30 años, casi ha multiplicado el capital por 4. Con una cuota de 200 euros se puede conseguir una Renta Vitalicia de 1.137 euros.

Gastos

Respecto a los gastos, se los describo a continuación, comparándolos con los de otro PIAS.

Los gastos iniciales se compensan muy rápidamente con la calidad y la eficiencia de este producto. Por ejemplo, con una cuota de 100 euros mensuales y una APEX inicial de 6.800, al segundo año ya tiene un 3% de beneficios.

Promediación 

Usted invierte una cantidad fija al mes comprando pequeñas participaciones en todas esas empresas. Cuando los valores suben su rentabilidad se multiplica por todas esas participaciones y cuando baja por el mismo precio compra muchas más participaciones que cuando vuelvan a subir harán crecer su fondo.

Ejemplo:

Al cuarto mes, el valor de la acción es el mismo que al principio. Habrá aportado 400 euros y tendrá un capital acumulado de 900 euros.

Solvencia

Los ratios y exigencias de solvencia de las aseguradoras de vida son mucho mayores que la banca.

AEGON, es una de las aseguradoras más solvente de TODO el mundo.

Además de mantener posiciones de liderazgo en Estados Unidos, Países Bajos y Reino Unido, AEGON está presente en Canadá, Francia, España, Hungría, Polonia, Eslovaquia, República Checa, Rumania, India, Japón, China, Taiwán, Ucrania... hasta alcanzar los más de 20 países donde AEGON realiza operaciones.

El Banco Santander trabaja en exclusiva con la aseguradora AEGON.

Formas de Rescate

a) Ejemplo de Rescate Total en forma de Capital

La tributación se calcula según la tabla:

        6.000 al 19% + 44.000 al 21% + 90.000 al 23% = 31.080 euros

 

b) Ejemplo de Rescate en forma de Renta Vitalicia

En este ejemplo tributa por las ganancias SÓLO al  3,8%

Comercialización

Este producto lo distribuye de forma exclusiva Eurolloyd Ahorro&Proteccion.

Si desea más información no dude en ponerse en contacto con nosotros:   afabrellas@eurolloyd.es