Alejandro pregunta:
¿Con que inversión se alcanza antes la independencia financiera: acciones o fondos indexados?
Con 35 años y capacidad de ahorro de 3000 euros al mes, ¿qué tipo de inversión sería más rápida para alcanzar la Independencia Financiera (2 000 euros/mes)?
Publicado hace 1 año
(editado 21/5/2022)
Ultima revisión hace 1 año
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Francisco Martínez Márquez Asesor responde:
Andbank asesores financieros
Respuesta profesional
Hola Alejandro
La capitalización del ahorro vendrá determinada por el riesgo asumido. La forma más rápida, por tanto, de capitalizarlo, es asumiendo el riesgo de un perfil agresivo (100% renta variable). A partir de aquí, debes buscar la eficiencia respecto del riesgo asumido: la máxima rentabilidad para un nivel de riesgo dado.
Tomando un índice global de renta variable que considera la reinversión de dividendos (MSCI World NR), y una inflación del 2% (objetivo del BCE), debes considerar lo siguiente para aportaciones de 3.000€ mensuales que se incrementan cada año al ritmo de la inflación objetivo:
1.- Con una rentabilidad anualizada (desde que empezó el SXXI) de 8% (desde el inicio de la serie la rentabilidad anualizada es inferior), en 10 años acumularías un nominal de 585.000€. En 20 años, casi 2MM€ nominales (algo más de 1.3MM€ reales)
2.- En términos reales, es decir, considerando la inflación, equivaldrían a 479.000€ de hoy
3.- Este índice tiene una volatilidad anualizada aproximadamente del 12%, por lo que tus inversiones deben conseguir al menos la misma rentabilidad para esa volatilidad, que te va a dar una medida de lo que pueden variar tus inversiones (riesgo de mercado)
4.- Tu rentabilidad neta debe tener presente el impacto fiscal, por lo que la forma más eficiente (Desde este punto de vista) de invertir tus ahorros será a través de fondos de inversión de acumulación (que reinvierten los dividendos).
5.- Desde el punto de vista estrictamente financiero, hacerlo también a través de fondos de inversión de va a facilitar la diversificación y evitará riesgos adicionales
Si tenemos en cuenta que la esperanza de vida de los varones es de 85años, con 55 años y después de 20 aportando mensualmente, podrás abordar los 30 restantes capitalizando a ese 8% anual.
Si quieres que simulemos con precisión el planteamiento, no dudes en consultar y elaboramos distintos escenarios personalizados para que tengas una visión más completa y menos de andar por casa que esta.
Espero haber sido de ayuda.
Saludos.
Publicado hace 1 año
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Rafael Sánchez Montero Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Alejandro:
La forma más rápida de alcanzar la idependencia financiera es tener un plan financiero en el que te pase lo que te pase tengas el suficiente soporte económico y la suficiente protección para no depender financieramente de nadie.
En tu pregunta solo hablas de la parte de la independencia financiera que puedes conseguir con tu ahorro e inversiones, pero no debes olvidar que también debes de tener en cuenta una planificación en protección personal y patrimonial, para que si te pasara algún percance (a cualquiera nos puede pasar algo en el momento más inesperado) estés cubierto desde ya y no tengas que depender de nadie te pase lo que te pase.
En definitiva tener un plan financiero que mezcle protección personal y patrimonial, con ahorro e inversiones es la mejor forma de alcanzar esa independencia financiera.
Centrándonos ahora en la parte de ahorro e inversión, los ETFs van a replicar índices y juegan con que la economía a largo plazo siempre es creciente y acaban creciendo al ritmo de la economía. Es una buena opción, que te da mayor tranquilidad ya que se dice que hay un 80% de fondos de gestión activa que no superan a sus índices de referencia.
Pero como tu pregunta es cómo alcanzaría más rápido la independencia financiera, yo apostaría no por acciones directamente, si no por fondos de inversión de gestióna activa ya que existen en el mercado un 20% de esos fondos que sí superan a sus índices de referencia y para que sea el gestor de ese fondo el que se dedique a estar pendiente de tus inversiones 24 horas al día, 365 días al año.
Si deseas ampliar esta información, no dudes en ponerte en contacto conmigo a través del teléfono 609447547.
Saludos.
Publicado hace 1 año
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Respuesta profesional
Buenos días Alejandro, respondiendo a tu pregunta, la libertad financiera la alcanzarás (o no) antes según el riesgo que estés dispuesto a asumir, sí eres una persona muy arriesgada, lógicamente las acciones pueden ser el vehículo adecuado para alcanzar la libertad financiera, siempre y cuando sepas en que empresas invertir.
Para conseguir la libertad financiera, no hace falta ser arriegado sino ser disciplinado y tener clara nuestra planificación financiera, esa disciplina será la que te lleve a conseguir la libertad financiera que buscas.
Intentar cazar las oportunidades para enriquecernos en un corto periodo de tiempo, suele ser mal compañero de viaje para conseguir la libertad financiera.
Como dice Warren Buffett: "El éxito en la inversión lleva tiempo, disciplina y paciencia. No importa lo grande que sea el talento o el esfuerzo, algunas cosas sólo toman tiempo: no se puede producir un bebé en un mes por dejar a nueve mujeres embarazadas.”
Para conseguir tú libertad financiera debes tener una planificación a tú medida, el concepto de libertad financiera es muy diferente para cada persona, habría que ver que es para ti libertad financiera. Una planificación financiera debe cubrir todas tus necesidades y todos los plazos de tú vida y encontrar los mejores vehículos de ahorro e inversión para poder alcanzar todas tus metas.
Sí estás interesado en recibir un asesoramiento personalizado e independiente, estaré encantado de tener una reunión contigo.
Mi correo electrónico es: ignacio@inversimply.com
Que tengas un gan día, un saludo.
Publicado hace 1 año
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Eugenio González Villares Consultor financiero responde:
Certificación AFI
Respuesta profesional
Hola Alejandro! El mercado financiero por suerte te ofrece millones de opciones para crear un patrimonio para el día de mañana, el cual, puedas convertir en renta financiera para llevar a cabo tus objetivos de libertad financiera.
Bajo mi punto de vista, lo más importante es la diversificación. Acciones, fondos de inversión, productos financieros como Pias, Sialp, Unit linked son un medio para conseguir tu libertad financiera, pero no deben ser el único. Multitud de otro tipo de inversiones/ahorro te van a servir como herramienta para conseguir esos objetivos financieros.
Si te apetece conocer todas las alternativas que te ofrece el mercado, no dudes en contactar conmigo.
Saludos.
Publicado hace 1 año
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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.