terumask pregunta:

Inversión en ETF a largo plazo

Buenas a todos,

Tengo 21 años y a partir de septiembre tengo pensado empezar a invertir a largo plazo: inversión inicial de 1.000€ y aportaciones mensuales de 150-200€.

Por los cálculos que he hecho, con una cantidad de dinero tan baja, invirtiendo en fondos se me iría una gran cantidad de dinero en comisiones a las gestoras por las aportaciones mensuales (suelen ser de 15€ por aportación).

Mi idea es invertir en ETF a través de DeGiro que ofrece una compra de ETF mensual gratuita (acepto consejos acerca de esto): un 80% rv global y un 20% rf Europa/USA, ya que soy una persona joven y considero que el momento de arriesgar más es ahora.

Mi preocupación ahora mismo es que por lo que leo los ETF se están masificando y, todo lo que se masifica tiene riesgo de ser una burbuja.

Me gustaría saber vuestras opiniones sobre invertir en ETF a unos 10 años.

Muchas gracias a todos!
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Renato Antinori
Renato Antinori responde:
Es una opción perfectamente lógica.
Su rentabilidad, a final del periodo, será en línea con la del Asset Allocation que ha elegido (80/20), ahorrará muchas comisiones, que al final será más rentabilidad para Ud.

Sobre la masificación de los Etfs, cuando lea algo así, preguntese cuales son los intereses de los que lo dicen, y normalmente encontrará la razón de la comunicación.
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Muchas gracias Renato Antinori , al principio cuesta darse cuenta de esas manipulaciones! – hace 9 meses

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Respuesta profesional
Buenos días,

Debería de tener en cuenta que los ETFs son considerados como renta variable por las entidades, por lo que le cobrarán una comisión de custodia trimestral que en un fondo de inversión podría evitarse, además de una comisión cada vez que comprara acciones del ETF, por lo que no creo que le resulte rentable. Respecto a las comisiones por suscribir fondos de inversión, hay muchas gestoras que no las cobran. De echo en AndBank, no se cobra nada por hacer una suscripción a un fondo de inversión. En mi opinión, la inversión a través de un fondo de inversión puede ser más eficiente. Saludos.
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arinte responde:
Si un inversor trabaja con cualquier broker nacional, se trata de hacer numeros comparando las comisiónes de custodia y de compra con las comisiones de gestión de los fondos de renta variable que suelen rondar el 2% anual.
Probablemente si se quiere invertir en ETF habrá que espaciar las aportaciones (semestrales o anuales) para que la comisión de compra no sea un porcentaje demasiado elevado sobre la inversión.

Ahora, en caso de un Broker como DeGiro, que es lo que Ud tiene, o Interactive Brokers, donde no hay comisiónes de custodias, ni de cobro de dividendos ni nada, y las comisiones de compra son muy inferiores a las de los Brokers o Bancos de España, no hay duda que la compra periodica de un Etf le saldrá mucho más barata que invertir en cualquier Fondo.
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A la hora de invertir en ETFs también hay que tener en cuenta el momento o ciclo de mercado. Al tratarse de una gestión pasiva, si el ETF replica un índice se corre el peligro de entrar en una fase bajista o correctiva del mercado. Durante estos últimos años, los mercados han estado alcistas pero en el caso de que la tendencia cambiara, un producto de gestión activo no sería la mejor alternativa para mantener a largo plazo, salvo que se hiciera una gestión activa con el ETF.
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¿Cuál es para usted la mejor forma de seguir ese ciclo o ese momento de mercado? – hace 9 meses
Es importante estar actualizado en cuanto a información se refiere. Leer noticias en medios de comunicación especializados como Investing o esta misma página o seguir ciertos canales como Bloomberg puede ayudarle a ello. – hace 9 meses

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Fandez responde:
Hola @terumask: ¿has echado un ojo a indexa? Es gestión pasiva en base a índices. A mi me molan mucho y tal vez te interese más para lo que estás buscando. Te permiten invertir en fondos globales, máxima diversificación y comisiones de coña. Además, si entras por este enlace - https://indexacapital.com/es/t/4Up1iQ - , los primeros 10.000€ van sin comisiones de gestión (lo cual serían varios años a tu ritmo)
Ya me dirás, un saludo
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Algunas cosas de las que dices tienen cierto peligro, para que seas conscientes de ellas:
"ya que soy una persona joven y considero que el momento de arriesgar más es ahora", que seas más arriesgado por ser joven no quiere decir que tengas que arriesgar más ahora. Ahora el mercado por excelencia y líder Wall Street está en máximos históricos y cuando le de por corregir todos los demás le seguirán. Esa aportación inicial al menos esperaría a una corrección de un 10%, y si dominas el análisis técnico que los índices americanos se apoyen en la directriz alcista de largo plazo. Mejor estar fuera y querer entrar que estar dentro y querer salir.

Cuidado con los etfs, tienen riesgos que no tienen algunos fondos aunque también ventajas como las que citas de las comisiones. Pero los riesgos has de dominarlos. Hay etfs poco líquidos (funcionan como acciones y acciones poco líquidas si quieres venderlas puedes tener problemas), etfs que están basados en derivados y no se sabe muy bien cómo se van a comportar con gran volatilidad (riesgo de contraparte)...

"Mi preocupación ahora mismo es que por lo que leo los ETF se están masificando y, todo lo que se masifica tiene riesgo de ser una burbuja." No es una burbuja porque se esté masificando, ya que al final, el que invierte en bolsa, en lugar de invertir en fondos lo hace en etf, otra cuestión es que gente que no sabe de bolsa se meta en ETFs, pero para mí es lo mismo que meterte en acciones sin saber. La burbuja es que cuando se vendan estos ETFs porque vengan mal dadas la bajada de los mismos potencialmente puede ser mayor que la de otros fondos desligados de los índices y con gestión activa. Si me lo permites, te sugiero que eches un vistazo al value investing. A veces sale a cuenta pagar más por una buena gestión si vas a un plazo tan largo como el que comentas.
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Respuesta profesional
Si quieres gestión pasiva utiliza la casa Vanguard atraves de fondos de Inversión. Podemos recomendarte que entidades ( todas no lo comercializan lo hacen en España). Si quieres más información puede contactarme por privado.

Gracias.
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Sergi BenetEFPA
Sergi Benet responde:
Certificación EFPA
Contestando directamente la pregunta; sí, se puede perder dinero.

Un ETF puede estar formado por acciones de todo tipo, por lo que, igual que compras acciones que pueden dar rentabilidad negativa, puedes comprar un ETF que está formado por empresas que den rentabilidads negativas a largo plazo.

Aquí tienes ejemplos de ETF que llegana a estar -40% negativo: https://www.etf.com/sections/features-and-news/worst-performing-etfs-year

Por otro lado, me parece curioso que 2 usuarios distintos hagan exactamente la misma pregunta sólo cambiando el título, una con ETF y la otra con Fondos Value: https://www.finect.com/preguntas/345/se-puede-perder-dinero-invirtiendo-en-fondos-value-a-largo-plazo
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¿Sabes la respuesta?

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