¿A qué fondo cambiar?

Question

Hola, mi madre tiene fondo BBVA MI INVERSION RF MIXTA,FI ES0113068003 el cual tiene reembolsos trimestrales y le perjudica en la RENTA ya que si no tuviera este, no tendría que hacerla.
Cual me recomendarias? Perfil bajo riesgo / moderado
Gracias

AntonioJimenezMAPFRESV · Answer

¡Hola Silvia!

Entiendo que estás buscando alternativas al fondo BBVA MI INVERSIÓN RF MIXTA que se alineen mejor con tus necesidades y las de tu madre, particularmente en términos de impacto fiscal.

En Mapfre Gestión Patrimonial, ofrecemos una variedad de opciones de inversión que podrían ser más adecuadas para el perfil de bajo a moderado riesgo que buscas.

Me encantaría tener la oportunidad de discutir estas alternativas contigo y encontrar la mejor solución para tu madre. Puedes llamarme al 627 426 976 o enviarme un correo electrónico a jcanto2@mapfre.com para programar una conversación.

Espero poder ayudarte a optimizar las inversiones de tu madre y reducir el impacto fiscal. ¡Hablemos pronto!

Un saludo,
Antonio Jiménez Colilla

ManuelOrtegaBellido · Answer

Buenas tardes Silvia,

Lo primero que he hecho es ver un poco el fondo que comentas y cierto que debes de plantearte no sólo la fiscalidad ( con el perjuicio de quizás tener que hacer renta) sino la ideonidad del mismo ya que la rentabilidad, comisiones y exposición es mejorable.

Pero para ello necesito saber si es el producto adecuado para tu madre por importe (ver si podemos diversificar), por edad, por perfil de riesgos, por horizonte temporal, por objetivos con dicha inversión... y una vez sabido esto hay mejores soluciones que podrán pasar por traspaso/s internos para no repercutir fiscalmente con el reembolso o quizás sea el momento de reembolsarlo y ver otras opciones adecuadas para su madre.

Silvia me encantaría hablar contigo y me pongo a tu disposición y contacta conmigo por WhatsApp en el 661497043 y sin compromiso alguno te daré ideas que harán que puedas valorar qué hacer.

Quedo a la espera y para que me conozcas un poco mejor y quienes somos y cómo lo hacemos te mando un enlace https://linktr.ee/fortega

Francisco Ortega
FORTUNA  SERVICIOS FINANCIEROS PREMIUM

FORTUNAsfp · Answer

Hola Silvia, los reembolso trimestrales de este fondo son reembolsos de la inversión, NO necesariamente corresponde a rentabilidad, incluso el fondo puede estar obteniendo pérdidas y tú recibir pagos periódicos, por tanto, sólo te tienes que imputarte el rendimiento, no el capital + el rendimiento, dado que ya tributastes en su momento por la obtención de dicho capital por tu trabajo, tu negocio o una herencia.

Por otro lado, es un fondo mixto conservador que pocas alegrías te va a dar... de hecho si ves el histórico... incluso cuando en el 2021 la categoría estaba en positivo...el fondo estaba en negativo; o en el 2019 cuando la categoría rozaba casi una rentabilidad del 6%, este fondo se situaba sobre el 1%.
 
Se cumple la premisa de que el banco te ofrece soluciones que son buenas para ellos, no para ti desgraciadamente.

Tómate la libertad de mandarme un what`s app al 60747082 y pondremos a buen recuado tus ahorros.

Un saludo.

José Manuel Marín Cebrián - El Robin Hood de las Finanzas
FORUTUNA servicios financieros premium

RafaelSanchezMontero · Answer

Hola Silvia:

Lo primero que tiene que hacer tu madre, como bien dices en tu pregunta es cambiar de fondo:

Un fondo mixto conservador (no más de 30% en renta variable) con una pérdida anual media del 1,30% en una época en que la inflación media en España ha sido de un 3,24% al año, demuestra que las inversiones conservadoras en los últimos años no han sido las correctas. Pero en concreto este fondo además al pagar un reembolso trimestral a tu madre la perjudica aún más al tener que hacer declaración de la renta, cosa que sin ese reembolso no tendría que hacer. Salvo que tu madre necesite ese reembolso trimestral para vivir es mejor invertir sin esos reembolsos en productos que si te hace falta el dinero puedas hacerle un rescate parcial o total, pero que mientras no te haga falta no tienes que tributar por ellos.

Vivimos en periodos altos de inflación y la economía está muy incierta, lo que nos obliga a buscar inversiones de más riesgo para luchar contra la inflación. Y para asumir más riesgo de una forma que sea también segura, te aconsejaría cambiar a un fondo de fondos (no un fondo solo, si no un fondo que inverta en varios fondos a la vez) con gestión activa, para que un gestor esté todos los días del año y 24 horas al día decidiendo que porcentaje de tu dinero va a un sitio o va a otro para tratar de optimizar tu resultado.

Si tu madre no necesita ese reembolso trimestral de de dinero para vivir, podrá dejar su inversión en este fondo de fondos quieta sin tener que tributar hasta el día que necesite realizar un reembolso de parte o de toda su inversión.

Si quieres que te ayude en estre cambio no dudes en ponerte en contacto conmigo en el 609447547 (preferiblemente por whatsapp) y buscaremos qué es lo mejor para tu madre porque es muy importante conocer más datos sobre tu madre (como la edad por ejemplo) para poder perfilar de la mejor forma posible el cambio de inversión.

NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tus conocimientos en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

JoseManuelBlanco · Answer

Muy buenas Silvia!!

Los fondos de inversión son traspasables por tanto podemos buscar alternativas para mejorar la gestión y optimizar sus resultados.

Estaré encantado de poder echarte una mano a elegir cuál es la mejor alternativa para el fondo de tu madre. Puedes localizarme en este número y mail:

661 42 49 34
josemanuelb@inversimply.com

Saludos!

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