Reconvertir un plan de pensiones heredado

Question

Buenos días, soy la beneficiaria del plan de pensiones de mi difunto marido y me han ofrecido distintas formas de rescate (total, en forma de renta, mixto...). Pero lo que me gustaría es reconvertirlo en otro producto que me permita disponer del dinero si lo necesito, no quiero que siga siendo un plan de jubilación. ¿Cómo puede hacerse?

FORTUNAsfp · Answer

Hola Maria José, la única opción que tienes para reconvertilo como tú quieres es primero rescatar, y con el dinero resultante tras tributar, porque tributa tanto el capital y el beneficio de rendimientos del trabajo, ejecutar un nuevo producto, que sí goce de esa disponibilidad que quieres. Quizas lo más adecuado sea:

a) Analizar el plan de pensiones que tienes.
b) Trazar una estrategia fiscal en el rescate. En vez de rescarlo totalmente, ir haciendo rescates parciales en función de los tramos de IRPF.
c) Hacer aportaciones año tras año a esa nuevo producto.
d) En función de tus circunstacias personales y objetivos vitales dicho prodcuto puede ser uno u otro.

Te recomiendo que le eches un ojo a esta tipología de prodcuto, los unit linked:
https://fortunasfp.es/el-mejor-producto-de-inversion-para-el-2021-es-el-unit-linked/

Tómate la libertad de mandarme un what`s app al 607470782 y hacemos eso cálculos que te he comentado juntos.

Un saludo

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danielcolomer · Answer

Buenos días María José.

Respecto a los planes de pensiones, el único producto en el que puede ser transformado sin tener que rescatarlo previamente por completo es una renta (temporal o vitalicia).

Si tu deseo fuese que el importe íntegro pasase a algún otro producto (fondos, acciones, unit linked... etc) primero deberás sacarlo de golpe, tributar acorde a la cantidad que saques en el ejercicio, y luego constituir ese otro producto.

Mi consejo es que tengas muy en cuenta la implicacion fiscal que conlleva rescatar el plan de pensiones a la hora de elegir la modalidad de rescate. Ya que el plan de pensiones, aunque sea heredado, siempre tributará por rendimientos del trabajo (el impuesto más caro).

Si quieres que veamos tu caso en más detalle, no dudes en contactarnos para una gestión más personalizada, somos expertos en la gestión fiscal de los planes de pensiones.

Que tengas una buena semana!

Saludos

Daniel Colomer Doncel
Asesor Financiero Mapfre
dcolome@mapfre.com
605273056

RafaelSanchezMontero · Answer

Hola María José:

Sin necesidad de rescatar, lo único que puedes hacer con el plan de pensiones que has heredado es traspasarlo a otro plan de pensiones.
Si quieres rescatar, pues las opciones que te han dado son correctas.
Pero como realmente lo que quieres es transfromarlo en otro producto que no sea un plan de pensiones, no te queda más remedio que rescatar, tributar por el rescate y con el dinero contratado contratar otro producto diferente y ahí ya se abre un abanico amplio de alternativas a contratar.
Para que el impacto fiscal del rescate de tu plan de pensiones sea lo menor posible, una buena estrategia sería rescatar poco a poco parte de tu plan de pensiones y pasar el dinero rescatado tras pagar impuestos al producto que finalmente hayas elegido. 
Que tipo de producto nuevo contratar, dependerá principalmente de tus objetivos personales.
Estaré encantado de poder ayudarte a tomar esa decisión, para eso no dudes en ponerte en contacto conmigo en el 609447547.

NOTA: síguenos en FINECT y aumenta tus conocimientos en finanzas con nuestros artículos, videos y podcast: https://www.finect.com/grupos/Fortuna_servicios_financieros/portada

ricardomunozpasadas92 · Answer

Hola María José,

También tienes la opción de traspasarlo a otro plan de pensiones con rentabilidades objetivo más elevadas y diferir el pago a Hacienda hasta que se rescate, que no tiene por qué ser en estos momentos, quizás convenga hacerlo más adelante por otros motivos.

Si quieres que veamos opciones de planes con elevadas rentabilidades puede cotactar conmigo, saludos.

Ricardo Muñoz Pasadas
Mapfre Gestión Patrimonial
687805663
mprica3@mapfre.es
Asesor Certificado EFPA

ruthmayayo · Answer

Buenas tardes, María José.
Entiendo tu preocupación. Suscribo prácticamente todo lo que han dicho en los comentarios previos. Actualmente, hay pocas opciones, como has visto. Sin embargo, sí existe algún producto que te permite "transformar" el Plan de Pensiones sin pasar por caja. Se que lo tiene algún banco, no recuerdo cuál, y, en aseguradoras, tienes uno en Allianz.

Son productos que te permiten blindar tus pensiones y retirarlas de las fluctuaciones del mercado, es decir, consolidar el capital que hayas recibido sin tener que pagar a Hacienda en este momento. Además, te ofrecen un interés anual garantizado.

Cuando decidas retirar capital, siempre va a tributar como Rentas del Trabajo, pero son productos flexibles en los que puedes ajustar el dinero que recibes para controlar tu tramo de IRPF. Puedes rescatar de forma parcial, total o periódica. Y cambiar cuando quieras. Y si no usas ese dinero, finalmente, tus herederos lo recibirán con el mismo tratamiento fiscal y sucesorio de un producto de Pensiones porque no pierde su condición a pesar del cambio.

Es una alternativa muy interesante a tener en cuenta.

Si deseas obtener información más detalla sobre el producto, me puedes escribir por privado al whatsapp 684 464 460. Estaré encantada de explicarte el funcionamiento y de resolver las dudas que tengas.

Saludos!

RUTH MAYAYO BLASCO
Asesora Financiera Allianz Soluciones de Inversión
Responsable de Productos de Ahorro, Inversiones y Jubilación en Mayayo Blasco Seguros e Inversiones.
Mail: seguros.inversiones@mayayoblascoallianz.es
Tfno/Whatsapp: 684 464 460

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