Carlos Enrique pregunta:
Mi esposa tiene 46 años y tiene un plan de pensiones Bankinter RV internacional me podrias recomendar otros planes.
Publicado hace 8 meses
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Buenos días Carlos Enrique, ha sido una magnífico plan de pensiones, pero actualmente tiene posiciones importantes en 3 de las 7 magnificas y un 55% en USA, con la sobre valoración actual de la temática tecnológica y el territorio americano. Haces bien en dar un salto a otro plan de pensiones.
La variedad entre la que elegir es amplia... estás buscando algo dinámico para seguir en renta variable o algo más estable para consolidad la ganancia, como el retorno absoluto, para huir del riesgo del liquidez y solvencia de los de renta fija?
Un saludo desde Shewood
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Publicado hace 8 meses
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Respuesta profesional
Entiendo, Carlos Enrique. Gracias por compartir esa información sobre el plan de pensiones de su esposa.
Por supuesto, estaríamos encantados de ayudarles a explorar otras opciones de planes de pensiones que podrían ser adecuadas para su situación. Dada la edad de su esposa y el tipo de plan que tiene actualmente, hay varias alternativas interesantes que podríamos considerar.
Sin embargo, para poder ofrecerles las mejores recomendaciones, sería muy útil que pudiéramos tener una conversación más detallada. En una reunión personalizada, podríamos discutir aspectos importantes como:
- Sus objetivos financieros a largo plazo
- La tolerancia al riesgo de su esposa
- El horizonte temporal que tienen en mente para la jubilación
- Cualquier preferencia específica en cuanto a tipos de inversiones o sectores
Cada situación es única, y nos gustaría entender completamente sus necesidades y circunstancias antes de sugerir cualquier alternativa específica. Esto nos permitiría tailar nuestras recomendaciones para que se ajusten perfectamente a su perfil.
¿Les parecería bien programar una cita con uno de nuestros asesores financieros? Podríamos revisar en detalle la situación actual y explorar todas las opciones disponibles que podrían ser beneficiosas para ustedes. Nuestro objetivo es ayudarles a tomar la mejor decisión para el futuro financiero de su esposa.
Publicado hace 8 meses
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Rafael Sánchez Montero Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Hola Carlos Enrique:
Si vemos la evolución que ha tenido este plan de pensiones en los últimos 10 años, pero por periodos de 5 años, podemos ver cómo:
Del 2015 al 2020 (antes del covid) ha tenido un crecimiento prácticamente plano de 8,40€ a 9,41€ una subida de un 12% en 5 años, pero con muchos momentos en los que el valor liquidativo estuvo por debajo de esos 8,40€ (como por ejemplo 6,86€ en febrero de 2016 y en marzo de 2019 estaba a 8,40€, con lo que la subida en estos 5 años se produjo solo en el último tramo del quinquenio).
Luego vino el Covid y cayó hasta 7,02€ em marzo de 2020 y a partir de ahí hasta la actualidad ha entrado en un quinquenio de crecimiento espectacular siendo actualmente su valor liquidativo de 16,88€ una subida desde el mínimo Covid de un 140% en estos últimos casi 5 años. Los motivos de esa subida principalmente, es la gran exposición que este fondo tiene en el sector tecnológico y en los países desarrollados especialemente en EEUU.
Pero todos los expertos parecen decir que concentrar demasiada inversión en el sector tecnológico y en EEUU puede ser una un riesgo excesivo en los próximos años debido a que el boom tercnológico está centralizado en las 7 magníficas (Alphabet, Amazon, Apple, Microsoft, Meta, Nvidia, Tesla) y cualquier resfriaado que sufran algunas de estas 7 grandes pueden provocar grandes caídas y miedo escénico en los mercados como ya hemos visto que así ha sucedido durante este mes de agosto con alguna caída importante en las cotizaciones de estas grandes empresas.
Así que puede ser un buen momento para cambiar el plan de pensiones, porque estarías yéndote en un momento muy bueno con elevadas ganancias (pero EEUU cotiza en máximos históricos) y llevártelo a zonas con mayor potencial de crecimiento como puede ser España, Europa y por supuesto como gran oportunidad de futuro países emergentes principalmente China (que cotiza actualemente bajo, que le está costando salir de su bache pero que todo el mundo da por descontado que a largo plazo volverá a las primeras posiciones) y la India.
Quedo a tu disposición por si quieres aclarar cualquier duda y plantearte alguna opción de cambio.
Un saludo.
Rafael Sánchez Montero
Asesor Financiero Acreditado CNMV
Fortuna servicios financieros premium
Publicado hace 7 meses
(editado 9/9/2024)
Ultima revisión hace 7 meses
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Las respuestas publicadas en esta sección son de carácter informativo y genérico y no constituyen una recomendación personalizada de inversión. Las decisiones que los clientes adopten y los resultados de las inversiones realizadas no serán responsabilidad de FINECT. Toda inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.