Cambio de nombre plan pensiones heredado

Question

Hace unos cuatro años herede un plan de pensiones de un hermano fallecido.
Mis preguntas son las siguientes:
1.- Hasta ahora todas las operaciones las tengo que hacer a traves de mi banco Cajamar, tanto para sacar dinero como para saber que saldo tengo...el origen del plan de pensiones lo tiene, Seguros RGA Vida Caja Rural
2.- ¿Cuesta algo ponerlo a mi nombre?.¿ puedo hacerlo?..si lo pongo a mi nombre tendria el mismo rendimiento de interes que hasta ahora.
Mas que nada, lo que me interesa, es poder entrar y ver yo cuando quiera lo que tengo de saldo y toda la informacion y no tener que ir cada vez al banco.
saludos.

ManuelOrtegaBellido · Answer

Bengala buenas tardes,

Si el partícipe del plan fallece, los derechos consolidados del plan, es decir, las aportaciones que el partícipe ha ido realizando al plan de pensiones y el rendimiento generado, pasan a corresponder a aquella persona física que hubiere designado previamente mediante el Boletín de Designación Expresa de Beneficiarios o, en su defecto, a los herederos legales.

Lo primero a tener en cuenta es que los herederos no tienen la obligación de rescatar el dinero acumulado en los planes de pensiones. Pueden mantenerlo durante el tiempo que les convenga sin tributar por él y solo tendrán que cumplir con Hacienda en el momento del rescate.

Entiendo que es la  opción que está planteando. Usted puede mantener el plan de pensiones en la gestora origen  ( ( Seguros RGA Vida Caja Rural ). Traspasarlo a alguno que pueda tener o aperturar en su entidad de confianza o Rescatarlo.

El coste de ponerlo a su nombre lo debe de preguntar en la entidad donde desea adquirir la titularidad pero entiendo que no tiene coste el ponerlo a su nombre y lo que si tiene es la gestión del mismo que cobra cualquier entidad.

Respecto verlo en la web desde el momento que esté a su nombre, sea la entidad que sea, puede solicitar un contrato de Banca electrónica para que pueda ver el contrato y su evolución.

Es importante que analice si el Plan de Pensiones es el adecuado para usted por su edad, perfil, riesgo... y ahí le puedo ayudar si lo desea y contacta conmigo mediante un wasap en el 661497043 y estaré encantado de atenderle.

Francisco Ortega
Fortuna Servicios Financieros Premium

FORTUNAsfp · Answer

Buenos días Bengala, cual es el nombre del plan de pensiones que tienes en la  actualidad para revisar sus datos y comportacmiento?

Un saludo desde Sherwood

QUIEN SOY YO --> José Manuel Marín Cebrián - El Robin Hood de las Finanzas

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realisto · Answer

Hola Bengala

Sólo pagaría en el momento de rescate del plan, que tarde o temprano tendrá que hacer

Si quieres podemos hacerte una simulación en Mapfre para explorar costes y rendimiento del plan hasta la fecha. Desde la APP o la web puedes consultar en todo momento el estado del fondo. Y para retirar puedes traspasar saldo a tu cuenta bancaria asociada.

A su disposición para cualquier consulta

Saludos cordiales

RafaelSanchezMontero · Answer

Hola Bengala Hill:

Cuando una persona fallece, ante notario se realiza lo que todos conocemos como la lectura del testamento, pero que en realidad lo que se hace es la adjudicación testamentaria de los bienes del fallecido a sus herederos.

Es decir se hace una recopilación de todos los activos y todas las deudas del fallecido y se decide cómo se reparten, a quién le corresponde qué y en qué porcentaje, por cada uno de los bienes del fallecido y cada una de sus deudas.

En este caso, hace cuatro años que heredaste un plan de pensiones de tu hermano, por lo que ese plan de pensiones está ya a tu nombre porque en la adjudicación testamentaria te tocó a tí heredar ese plan de pensiones. Lo que ocurre es que ese plan de pensiones sigue en el mismo sitio y con la misma entidad que lo contrató tu hermano y si tú no eres cliente de esa entidad lo que no tienes es un acceso directo a poder ver ese plan de pensiones.

Solución a este caso es que directamente hables con la entidad y que les pidas expresamente de qué manera puedes tener acceso a ver ese plan de pensiones con una clave de acceso personal para ti y si no te conceden ese acceso la siguiente alternativa que tienes es trapasar ese plan de pensiones a otro plan de pensiones que ya lo contrates tú directamente con otra entidad y que te den ya directamente a tí tus claves de acceso para consultarlo cuando lo desees.

Tú heredesare el plan de pensiones de tu hermano con una valoración determinada y cuando vendas pagarás impuestos en función de la ganancia obtenida a partir del valor que te adjudicaron en la herencia que tenía tu plan de pensiones, pero hasta que no vendas, puedes traspasar tu plan de pensiones a otro plan de pensiones de cualquier otra entidad sin coste ninguno para tí.

Ahora tendríamos que valorar cuál es tu plan de pensiones actual, para ver a qué otro plan de pensiones puede ser más atractivo para tí traspasarlo y yo puedo ayudarte con ese estudio.

Así que si deseas que busquemos un plan de pensiones más atractivo no dudes en ponerte en contacto conmigo al 609447547 preferiblement con un whatsapp.

Rafael Sánchez Montero
Asesor Financiero Acreditado CNMV
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