Retención en nomina IRPF

Question

Vivo en Castilla La Mancha pero trabajo en Madrid. Cada mes en nómina me retienen un porcentaje algo menor al de los compañeros de trabajo que viven en Madrid. Pero a la hora de hacer la declaración, a mi me sale a pagar justo la diferencia de dinero que a ellos les ha retenido de más. 
¿Por qué sucede eso?. ¿En que me beneficia que cada mes me retangan menos  si luego a hacer la declaración debo pagar esa diferencia?

realisto · Answer

Hola Ricardo,

La retención del IRPF en nómina se calcula en función de varios factores, entre ellos:

Nivel salarial.

Situación personal y familiar (hijos, discapacidad, etc.).

Comunidad Autónoma de residencia fiscal.

? En tu caso:
Aunque trabajas en Madrid, resides en Castilla-La Mancha.

Esto implica que tu residencia fiscal está en Castilla-La Mancha, y es esta comunidad la que se tiene en cuenta al calcular tu retención mensual.

? ¿Por qué eso cambia la retención?
Porque cada comunidad autónoma puede tener su propia tarifa autonómica del IRPF (dentro de los márgenes que permite el Estado).

Castilla-La Mancha tiene una tarifa autonómica algo más baja que Madrid para ciertos tramos, o puede aplicar deducciones autonómicas diferentes.

Por eso, tu empresa calcula una retención más baja, pensando en que tu declaración se hará como residente en Castilla-La Mancha.

⚖️ ¿Entonces por qué pagas más al hacer la declaración?
La retención es solo un pago a cuenta del IRPF. No es el cálculo final.

Cuando haces la declaración, el programa de la Agencia Tributaria:

Calcula lo que deberías haber pagado realmente según tus ingresos y tu residencia fiscal.

Resta las retenciones ya practicadas.

Si te han retenido de menos → Te sale a pagar.

Si te han retenido de más → Te sale a devolver.

Entonces, si mes a mes te retienen menos, tienes más liquidez durante el año, pero ajustas cuentas en la declaración. No estás pagando más ni menos que tus compañeros en términos absolutos, solo en distintos momentos.

? ¿En qué te beneficia?
Beneficio: más dinero disponible cada mes.

Si gestionas bien tus finanzas, puedes invertirlo, ahorrar o usarlo para otras necesidades.

Pero si no lo reservas o prevés, puede darte una sorpresa desagradable en la declaración.

✅ Conclusión:
No es un error, es un ajuste técnico en función de tu comunidad de residencia.

La diferencia se compensa al hacer la declaración.

Si prefieres evitar sustos, puedes pedir a tu empresa que te retenga más, rellenando el modelo 145 con esa solicitud, o indicando que quieres una retención superior.

Si es necesario, puedo proponerte opciones de inversión mientras no necesitas disponer de estos fondos hasta el momento del pago

Espero haberte ayudado, tienes mis datos de contacto para cualquier necesidad

Saludos

RafaelSanchezMontero · Answer

Hola Ricardo:

La retención en la declaración de la renta es el pago mensual que haces durante un año a Hacienda, que acabas cuadrando en la declaración de la renta que haces al año siguiente. En este año 2025, cuando haces la declaración de la renta estás cuadrando con Hacienda lo ganado en 2024.

Si te sale a devolver es porque mes a mes has pagado más por adelantado a Hacienda de lo que deberáis haber pagado (te perjudica en que has tenido menos liquidez mes a mes en tu cuenta disponible para ti y te beneficia en que cuando haces la declaración de la renta ya está todo pagado o incluso pagado de más y te devuelven dinero).

Si te sale a pagar es porque has pagado mes a mes, menos de lo que deberías haber pagado (te beneficia en que has tenido más liquidez mes a mes en tu cuenta para ti, pero luego tienes que pagar esa diferencia al hacer la declaración por eso te sale cada año la declaración de la renta a pagar).

Esta situación también te puede beneficiar porque si esa diferencia que tienes a tu disposición eres capaz de rentabilizarla a un año vista, esa rentabilidad tiene el impacto en tu economía que de lo que tengas que pagarle a Hacienda el año que viene una parte saldrá de tu bolsillo y otra parte de la rentabilidad que le hayas sacado a tu dinero a corto plazo.

Yo puedo ayudarte a encontrar inversiones a corto plazo interesantes en las que puedas sacar rentabilidad a esa exceso de liquidez que tienes en tu cuenta por tener una retención menor de la que te correspondería.

Como las retenciones son personales porque se adaptan a la situación personal de cada persona, según los casos, hay a quién le interesa que le retengan menos para disponer de más líquido cada mes y a quién le interesa que le retengan más para que le salga a devolver en la declaración de la renta.

Luego tienes que tener en cuenta que cuando haces la declaraciónde la renta hay una cuota estatal que es igual para todos los ciudadanos de España y una cuota autonómica en la que existen diferencias entre unas comunidades y otras, por lo que según la comunidad en la que te toque hacer la declaración de la renta te puede salir más impositiva o menos.

Espero haber podido ayudarte con esta respuesta y si necesitas cualquier otra aclaración no dudes en ponerte en contacto conmigo en el 609447547 a través de un whatsapp preferiblemente.

Rafael Sánchez Montero
Asesor Financiero Acreditado CNMV
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