DUDAS SOBRE SI INVERTIR YO MISMA O MEDIANTE UN BANCO

Question

Buenos dias, estoy contemplando empezar mis inversiones, y he hablado con un banco en concreto que me ha recomendado dos opciones, la primera es un PIAS para la jubilacion quue seria a 39 años (yo tengo 28 años) y la segunda, un plan de inversion de 10 años.

No tengo muy claro si en temas de rentabilidad sea mejor invertir mediante un banco, porque cobran mantenimiento y segun tengo entendido se quedan con una parte de tu dinero.

Por eso he estado planteandome la posibilidad de invertir yo misma en fondos indexados para tener mas rentabilidad, pero no conozco nada del tema y no se si sea buena opcion a largo plazo. Les agradeceria si pudieran darme su puntp de vista con base en su experiencia..
Gracias

Esteban Pinto · Answer

Hola Lizeth,;

Gracias por compartir tu duda, muy habitual entre quienes se inician en el mundo de la inversión.

Elegir entre gestionar tus inversiones por cuenta propia o hacerlo con el respaldo de una entidad depende de varios factores: tus objetivos, tu perfil de riesgo, el tiempo que puedas dedicarle y tu nivel de experiencia.

Es cierto que las entidades pueden tener costes asociados, pero también ofrecen un acompañamiento profesional, seguimiento periódico y productos adaptados a cada perfil. En Allianz, por ejemplo, contamos con soluciones como PIAS o planes de inversión flexibles, con ventajas fiscales, diversificación y coberturas adicionales que pueden aportar tranquilidad en el largo plazo.

Por otro lado, la inversión indexada puede ser una buena opción si buscas bajas comisiones y estás dispuesta a formarte y asumir la gestión directa. No es tanto una cuestión de “mejor o peor”, sino de qué se adapta más a ti.

Si lo deseas, puedes escribirme y estaré encantado de ayudarte a analizar tu situación de forma personalizada y sin compromiso.

✉️ esteban@abonacanarias.es
? Perfil de Esteban en Finect

Un saludo,
Esteban Pinto
Agente Exclusivo Allianz | Asesor financiero en Finect

AntonioJimenezMAPFRESV · Answer

Hola, Lizeth.

Decidir entre invertir por tu cuenta o a través de un banco requiere evaluar rentabilidad, costes y esfuerzo. A tus 28 años, con horizontes de 10 y 39 años, los fondos indexados son una opción destacada frente al PIAS y el plan de inversión propuesto por el banco. Con comisiones bajas (0,1-0,3% anual) y una rentabilidad histórica de 6-8% anual, superan los productos bancarios (2-4% para el PIAS, 4-7% para el plan de 10 años, con comisiones de 1-2,5%). Un fondo indexado global (como el MSCI World) es ideal para la jubilación, y para 10 años puedes combinarlo con renta fija para reducir volatilidad. Invertir por tu cuenta es sencillo con plataformas online, aunque requiere un aprendizaje inicial.

Sin embargo, para optimizar tu estrategia y evitar errores, el asesoramiento profesional es clave. Diseño carteras eficientes (indexados o mixtas) adaptadas a tus objetivos, de forma gratuita y gestión personalizada.

? Contacta conmigo al 627 426 976 o escribe a jcanto2@mapfre.com para crear una cartera que haga crecer tu patrimonio con seguridad.

AntonioAlejandroMartínez · Answer

Hola Lizeth,

Gracias por compartir tus dudas, porque son totalmente normales al empezar a invertir, y es importante enfocarlas bien desde el inicio.

Tanto los PIAS como los fondos indexados pueden ser herramientas válidas, pero lo que realmente marca la diferencia es cómo se integran dentro de una planificación financiera adaptada a ti: tus objetivos, tus horizontes temporales y tu tolerancia al riesgo.

Lo que suele fallar en muchas propuestas bancarias es que parten del producto y no de la persona. Por eso generan desconfianza, especialmente cuando no hay un análisis previo o se ofrecen soluciones estándar.

Invertir por tu cuenta en fondos indexados puede ser una opción interesante si tienes claro lo que estás haciendo y puedes mantener la estrategia a largo plazo. Pero si no tienes experiencia, hacerlo sin guía también conlleva riesgos (y no solo de mercado, sino de errores de planteamiento, sesgos, fiscalidad, etc.).

La clave no es tanto “banco sí o no”, o “producto A o B”, sino contar con un plan personalizado, con costes transparentes y decisiones alineadas con tus intereses, no con los de una entidad concreta.

Si lo deseas, estaré encantado de ayudarte a analizar las opciones desde una perspectiva más amplia y basada en planificación, no en la venta puntual de productos.

Un saludo,

Antonio de FORTUNA SFP 660 631 040

FORTUNAsfp · Answer

Lizeth, entiendo perfectamente tu duda, es más común de lo que imaginas.

a) Invertir con un banco suele significar que te mostrarán lo que en ese momento tengan en campaña o lo que les ayude a cumplir sus propios objetivos internos. Eso no siempre coincide con lo que realmente es mejor para ti.

b) Si lo haces sola, te enfrentas a varios obstáculos:

- Falta de tiempo para analizar y comparar opciones.

- Un mercado con miles de productos financieros, cada uno con ventajas y trampas ocultas.

- Cambios fiscales que pueden impactar de forma directa en tus rendimientos.

- Y, algo clave: la falta de formación técnica específica para anticiparte a escenarios de riesgo.

Es como si intentaras hacer una reforma integral de tu casa sin arquitecto: podrías acertar en algunas cosas… pero también cometer errores que luego cuestan mucho más corregir.

La diferencia de contar con un asesor independiente y con experiencia es que trabajamos para tus objetivos, no para los de una entidad.

Mi papel es filtrar y el de mi compañero Antonio Alejandro es, comparar, anticipar y diseñar una estrategia que maximice tu rentabilidad y reduzca riesgos, mientras tú sigues dedicando tu tiempo a lo que realmente importa en tu vida.

En otras palabras: nos ocupamos de que tu dinero trabaje por ti de forma eficiente, segura y adaptada a tu realidad.

Un saludo desde Sherwood

+ QUIEN SOY YO --> José Manuel Marín Cebrián - El Robin Hood de las Finanzas

+ UNETE A NUESTRO EQUIPO DE PROFESIONALES --> Franquicia

+ CUAL ES MI EMPRESA --> FORTUNA servicios financieros premium

+ SOMOS RECOMENDABLES --> Certificaciones y premios

Alberto Baeza · Answer

Buenas Lizeth,

Cuando trabajas con un banco, en la mayoría de los casos solo puedes invertir en su propia gama de fondos, sin acceso a otras opciones del mercado, lo que limita bastante las alternativas. En el caso de los PIAS, si no se adaptan a tu necesidad real, suelen ser productos encarecidos al incluir seguros de vida que quizá no necesites, con comisiones elevadas que reducen la rentabilidad neta.

Invertir por tu cuenta en fondos indexados puede reducir costes, pero si no tienes experiencia no es lo más recomendable empezar así, ya que la volatilidad de estos productos puede ser difícil de gestionar. Es preferible comenzar con una cartera ajustada a tus objetivos y nivel de riesgo, e ir aumentándolo progresivamente conforme te sientas cómoda con la inversión.

Desde Mapfre Gestión Patrimonial trabajamos sin conflicto de interés y con acceso a las mejores gestoras, tanto nacionales como internacionales, diseñando carteras diversificadas y adaptadas a tu perfil.

Si quieres, puedo prepararte una comparativa entre la propuesta que te ha hecho el banco y una alternativa personalizada para que veas las diferencias en comisiones, rentabilidad y flexibilidad. Puedes escribirme directamente al 627 091 609 y lo vemos sin compromiso.

Alberto Baeza
Asesor Financiero – Mapfre Gestión Patrimonial

RafaelSanchezMontero · Answer

Hola Lizeth:

Antes de decidir cómo y dónde invertir, lo más importante es que te plantees esta pregunta:

¿Tengo los conocimientos suficientes para tomar decisiones de inversión acertadas por mi cuenta durante los próximos 30 o 40 años?
Si la respuesta es sí, entonces puedes considerar gestionar tus inversiones de forma autónoma. Si no estás segura, lo más prudente es buscar asesoramiento profesional antes de tomar decisiones importantes. Y no solo al inicio: la inversión es un proceso dinámico que requiere ajustes constantes a lo largo del tiempo.

¿Por qué es importante contar con asesoramiento?
El mundo de la inversión es amplio, complejo y cambiante. Elegir el camino correcto en cada etapa es lo que marca la diferencia. Mientras todo va bien, es fácil sentirse segura. Pero cuando los mercados se vuelven volátiles —y créeme, lo harán más de una vez en tu vida— es cuando realmente se pone a prueba tu estrategia.
Como asesor financiero, he vivido crisis como la de 2008, la pandemia del COVID-19, conflictos geopolíticos como la guerra entre Rusia y Ucrania, el conflicto Israel-Gaza, y tensiones comerciales como las que generó la política arancelaria de Trump. En todos esos momentos, contar con una guía profesional ha sido clave para muchos inversores.

¿Qué te recomiendo?
1. Haz una planificación financiera personalizada. Define tus objetivos (jubilación, ahorro, inversión a medio plazo…), tu horizonte temporal, tu perfil de riesgo y tus preferencias. Esto es la base para elegir los productos adecuados.

2. Selecciona los productos financieros más adecuados. Una vez tengas clara tu planificación, podrás analizar qué instrumentos se ajustan mejor a cada objetivo: PIAS, fondos indexados, planes de inversión, etc. Aquí también entra en juego la fiscalidad, que puede impactar significativamente en tu rentabilidad neta.

3. Revisa y ajusta tu planificación cada año. Tu vida personal, profesional y el entorno económico cambiarán. Por eso, es fundamental hacer un seguimiento continuo y adaptar tu estrategia cuando sea necesario.

¿Invertir con un banco o por tu cuenta?
Los bancos pueden ofrecerte buenos productos y profesionales capacitados. Sin embargo, hay que tener en cuenta que sus asesores son empleados que deben cumplir objetivos comerciales, lo que puede limitar el abanico de opciones que te ofrecen. Solo podrán recomendarte productos propios del banco, lo que puede no ser lo más conveniente para ti en todos los casos.

Conclusión:
Si estás empezando, mi consejo es que te asesores primero. Aprende a implicarte en la toma de decisiones pero previo asesoramiento, planifica y luego decide dónde y cómo quieres invertir, teniendo en cuenta que lo más importante no es el prodcuto en sí, si no que los productos elegidos sean adecuados y estén alineados con tus objetivos y que puedas adaptarlos y actualizarlos con el paso del tiempo.

Estoy a tu disposición si quieres que analicemos juntos tus opciones o diseñemos un plan financiero personalizado.

Un saludo muy cordial.
Rafael Sánchez
Asesor Financiero Acreditado CNMV
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