Carmen Alba pregunta:
Rescatar un plan de pensiones en una situación delicada: consejos
¡Hola a todos!
Al correo de Finect nos ha llegado la siguiente consulta de una usuaria llamada Belén:
Consulta
"Hola, me gustaría que me aconsejara algún experto. Tengo un plan de pensiones de 9000 euros y una minusvalía del 65%. Me encuentro en una situación económica muy mala, ya que tengo que pagar muchas cosas y no llego. ¿Puedo rescatar mi plan de pensiones aunque sea la mitad para pagar? ¿Qué otros consejos me pueden ayudar?
Gracias.
Publicado hace 4 años
(editado 23/5/2019)
Ultima revisión hace 4 años
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Jose Trecet responde:
Poco más que añadir a la respuesta anterior. Los motivos por los que se puede rescatar un plan de pensiones son limitados y ajenos a la situación económica del partícipe.
Si la minusvalía es posterior a al firma del plan sí que podría rescatar el plan. En caso contrario, tendría que darse una de las situaciones que explico en este artículo: Cómo recuperar el plan de pensiones antes de tiempo
https://www.finect.com/blogs/planes-de-pensiones/articulos/Como_puedo_rescatar_mi_plan_de_pensiones_antes_de_tiempo
Publicado hace 4 años
CarmenAlba
Esto es lo que nuestra usuaria ha respondido a vuestras respuestas, a ver si os ayuda a aconsejarle: – hace 4 años
CarmenAlba
"Si, cuando empece a hacer la aportación ya tenía la minusvalia ya, entonces estaba económicamente bien. Ya hace 19 años desde que tengo el plan de pensiones, pero claro, tengo trabajo pero lo que gano es para pagar solo, no me dan préstamo. Por tanto, si pudiera rescatar, aunque sea la mitad, pagaba lo que tengo, porque voy ahogada y no tengo ayuda". – hace 4 años
CarmenAlba
Me ha vuelto a poner esto: "Yo el plan de pensiones lo tengo más de 10 años. Trabajo como vendedora de la organización nacional de ciegos españoles, soy sorda y por lo que he dicho anteriormente, estoy económicamente mal, por eso quiero rescatarlo para pagar. Necesito ayuda". – hace 4 años
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Carlos Farrás responde:
Certificación EFPA España
CarmenAlbala esta señora como indica ya tenía esta minusvalía en los grados señalados cuando realizó la aportación y habría solicitado la adhesión al régimen especial de partícipes con discapacidad, por ello solo podría rescartar el plan de pensiones a partir de los 45 años siempre que carezca de empleo u ocupación profesional.
Como sigue trabajando no podría acogerse al supuesto anterior si bien podría hacerlo si su cónyuge o un pariente en línea directa o colateral de tercer grado inclusive del que dependa o le tenga a su cargo en régimen de tútela o acogimiento hubiera fallecido, jubilado o se le hubiera declarado incapacitado.
Como la nueva normativa de PP, permite que a partir de 2025 se podrán recuperar las aportaciones y los rendimientos generados por planes de pensiones que tengan al menos diez años de antigüedad sin necesidad de cumplir ningún requisito, yo plantearía a una entidad finaciera que le ofreciera un préstamo con garantía (si bien no se puede pignorar) del plan de pensiones con una carencia de capital e intereses a 2025, de tal manera que a vencimiento ya podría devolverlo rescatando el plan de pensiones. En su día BBVA tenía un producto que se llamaba Liquidez Plan de Pensiones que no se si lo siguen teniendo.
Publicado hace 4 años
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Antonio Capilla responde:
Hola
¿erés una persona razonable? o tiras a" manirroto"
si eres razonalbe y tu planteamiento también, utiliza el P.P.
Publicado hace 3 años
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José Manuel Marín Cebrián Consultor financiero responde:
Certificación Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones
Respuesta profesional
Buenas tardes Carmen, varias cosas:
1.- Plantéate si realmente necesitas realmente cobrarlo.
2.- En el año que te jubilas, NO rescatarlo, sino empezar el siguiente año fiscal.
3.- Estudiar tramos de IRPF para que ver que cantidad te interesa rescatar.
4.- Para minimizar impacto fiscal, rescate en renta
Tenemos un servicio, "Libertad Impositiva", especializado en este tipo de asunto si tu objetivo es reducir el impacto fiscal. Un saludo
Publicado hace 3 años
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¿Sabes la respuesta?
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