Cuando alguien menciona “seguro de vida”, lo primero que suele venirnos a la cabeza es: muerte 💀, testamento, herederos… y poco más. Pero hoy venimos a desmontar ese mito. Porque no, el seguro de vida no es (solo) para cuando estiras la pata. También es —y sobre todo— para cuando te quedas… pero no puedes seguir trabajando.
🏦 Tú eres la maquinita de hacer dinero
Deja de pensar en tu coche, tu casa o tus fondos de inversión. Lo más valioso que tienes no se guarda en una caja fuerte ni tiene ruedas: eres tú.
Específicamente, tu capacidad para generar ingresos.
Mientras estés bien, todo va como la seda. Cobras, pagas tus cosas, planificas vacaciones, inviertes... Pero ¿y si mañana no puedes seguir trabajando? 😬
No hace falta que ocurra una tragedia. Basta con una invalidez total profesional (adiós a tu trabajo actual) o absoluta (adiós a todo tipo de trabajo) para que esa maquinita deje de imprimir dinero.
🤕 Y si la máquina se estropea… ¿quién paga?
Spoiler: los gastos siguen cayendo igual.
La hipoteca no se congela, la luz sigue subiendo, y el súper no acepta “me he lesionado” como forma de pago.
Aquí es donde entra el seguro de vida bien pensado: no para proteger a otros cuando te mueras, sino para protegerte a ti si sigues vivo pero incapacitado.
🧠 Egoísmo bien entendido
Contratar un seguro con cobertura por invalidez es decir:
“A ver, si me pasa algo serio, quiero tener recursos. Quiero seguir viviendo con dignidad, no sobrevivir como pueda”.
Es cuidarte a ti. No a tus hijos, no al banco, no a la sociedad. A ti.
Y eso, dentro de una buena planificación financiera, es de lo más sensato que puedes hacer.
💸 Y encima… ¡es rentable!
Sí, lo pone en serio.
En un mundo lleno de promesas de rentabilidades dudosas, hay algo que te da un retorno altísimo si todo se tuerce: un seguro de vida con cobertura por invalidez.
Pagas una prima. Si no pasa nada, estupendo. Pero si pasa algo gordo, puedes recibir una indemnización equivalente a varios años de sueldo.
Y lo mejor: te la dan a ti. En vida. Para ti.
🧮 Un ejemplo muy egoísta (pero muy realista):
Supongamos que ganas 3.000 €/mes.
En 10 años, eso son 360.000 €.
Si mañana una invalidez te impide seguir trabajando, ese ingreso desaparece.
Pero si tienes un seguro que cubre invalidez, puedes recibir esa misma cantidad —o más— de golpe.
¿Rentabilidad a corto plazo? Brutal.
¿Pensado solo para ti? Totalmente.
¿Decisión financiera inteligente? Sin duda.
🔐 En resumen:
El seguro de vida no es solo para cuando te mueres.
Protege lo más importante: tu capacidad de generar ingresos.
Es una de las pocas inversiones a corto plazo que te salva si la cosa se pone fea.
Y si todo va bien… te ha costado poco y te ha dado mucha tranquilidad.
💡 Reflexión final: No se trata de morirse. Se trata de seguir viviendo bien, pase lo que pase.
Un saludo desde Sherwood 🏹📊💰🌲
🔄 TOTALFINANCE: Para todo... para todos.
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