Estrategias de inversión: sortea la incertidumbre del mercado con la diversificación de tu cartera

En los últimos meses, los mercados financieros globales han experimentado olas de volatilidad, lo que ha generado incertidumbre en Europa y ha dejado a los inversores inseguros sobre dónde colocar su dinero. Algunos de los indicadores notables de esta tensión incluyen la reciente inestabilidad del rendimiento del índice Stoxx 600 y los picos en el índice de volatilidad Vix.

Los períodos de volatilidad como este pueden ser especialmente inquietantes para los inversores que están muy expuestos a activos ligados al rendimiento del mercado de valores, como acciones y ETF. En respuesta, los inversores pueden considerar estrategias defensivas diversificando sus portafolios con opciones de inversión alternativas que ofrezcan mayor estabilidad y menor riesgo.

Una de estas estrategias es invertir en préstamos. Como clase de activo, los préstamos tienden a tener una menor correlación con el rendimiento del mercado bursátil, lo que potencialmente ofrece beneficios de diversificación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la inversión en préstamos conlleva su propio conjunto de riesgos, que pueden afectar al rendimiento general de la cartera. 

Al incorporar préstamos en una cartera, los inversores pueden mejorar su capacidad para soportar la inestabilidad del mercado mientras siguen trabajando hacia sus objetivos financieros.

Factores e impacto de la volatilidad del mercado

Para entender la volatilidad actual del mercado, es necesario considerar lo que está sucediendo en Europa y en el mundo. Nos encontramos en  tiempos turbulentos, y los mercados bursátiles reflejan esta incertidumbre. Los factores clave que impulsan la volatilidad del mercado incluyen los tipos de interés, la inflación, las tensiones geopolíticas y los eventos económicos.

Un ejemplo reciente es el informe de empleo de EEUU¹ de julio. La economía estadounidense agregó solo 114.000 empleos, mientras que el desempleo aumentó al 4,3%, quedando por debajo de las expectativas de 175.000 nuevos empleos y una tasa de desempleo estable en el 4,1%. Como resultado, el S&P 500 cayó un 1,8%, afectando a otros mercados, incluido el STOXX 600 de Europa.

El STOXX 600 ha demostrado recientemente la imprevisibilidad de los mercados actuales. Después de su peor semana desde marzo de 2023, cuando cayó un 3,5%², el índice repuntó un 0,8% la semana siguiente. Estos cambios bruscos resaltan la incertidumbre que enfrentan los inversores, particularmente cuando el crecimiento económico global muestra signos de desaceleración. En tiempos como estos, los inversores buscan cada vez más alternativas que se perciban como más estables o de bajo riesgo para proteger sus carteras.

Cómo afecta la volatilidad a la confianza de los inversores

La volatilidad del mercado amplifica los riesgos asociados con la inversión, especialmente para quienes están inmersos de lleno en el mercado bursátil. Los movimientos bruscos del mercado, como los observados recientemente con el STOXX 600, pueden generar fluctuaciones significativas en el valor de la cartera en cortos periodos de tiempo. Esta imprevisibilidad expone a los inversores a posibles pérdidas, especialmente cuando los indicadores económicos clave, como los datos de empleo de EEUU, no cumplen con las expectativas.

La confianza del inversor también es un factor importante. Según una encuesta reciente, la moral de los inversores en la eurozona cayó por tercer mes consecutivo, con el índice Sentix bajando a -15,4 en septiembre, su nivel más bajo desde enero. Esta disminución refleja la creciente insatisfacción con la situación económica, especialmente en Alemania³. Una menor confianza a menudo lleva a una mayor aversión al riesgo, empujando a los inversores a considerar alternativas de inversión más seguras ante la posibilidad de mayor turbulencia en los mercados.

Mantener las inversiones a pesar de la incertidumbre del mercado

Navegar en el entorno económico actual es un desafío. Con informes globales debilitando la confianza de los inversores y eventos geopolíticos clave en el horizonte, como las elecciones en EEUU, puede parecer un buen momento para esperar y ver cómo responden los mercados. Sin embargo, para los inversores enfocados en continuar trabajando hacia sus metas financieras, diversificar carteras invirtiendo en activos menos afectados por la volatilidad del mercado bursátil podría ser un enfoque más proactivo.

Una de esas clases de activos a considerar en un portafolio diversificado es la inversión en préstamos o crowdlending. Si bien es importante que los inversores se mantengan dentro de su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros, los préstamos pueden ofrecer la ventaja de estar menos sujetos a las fluctuaciones del mercado bursátil. Por lo tanto, los inversores pueden mantener sus inversiones activamente durante tiempos inciertos mientras potencialmente reducen la exposición a la volatilidad del mercado.

Cómo los préstamos contribuyen a una cartera diversificada

Los préstamos ofrecen una forma alternativa de diversificación de cartera al introducir una clase de activo que se comporta de manera diferente a las inversiones tradicionales, contribuyendo potencialmente a un portafolio más resiliente. Estos son los factores a considerar al evaluar si los préstamos, especialmente aquellos disponibles en plataformas como Mintos, pueden formar parte de una estrategia de inversión en el clima económico actual:

• Diversificación y estabilidad: invertir en préstamos agrega diversificación a las carteras al introducir una clase de activos menos correlacionada con el rendimiento del mercado de valores. Si bien no eliminan el riesgo, pueden ayudar a reducir la volatilidad general de la cartera mientras proporcionan retornos.
• Baja correlación con los mercados bursátiles: los préstamos suelen estar menos afectados directamente por las fluctuaciones del mercado de valores, lo que significa que podrían generar rendimientos cuando otros activos, como las acciones, están en periodo de bajo rendimiento. Por lo tanto, los inversores pueden seguir avanzando hacia sus metas financieras.
• Facilidad y automatización: plataformas como Mintos simplifican el proceso de inversión en préstamos. Con funciones como Core Loans, los inversores pueden mantener fácilmente una cartera diversificada que se gestiona automáticamente, reduciendo la necesidad de supervisión constante y asegurando la exposición a una amplia gama de tipos de préstamos. El portafolio Core Loans de Mintos ha ofrecido históricamente un tipo de interés promedio del 11,4%⁴, aunque es importante recordar que los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.

Invertir con Mintos

Mintos ofrece una forma simple, eficiente y segura de invertir en préstamos. Los inversores pueden personalizar sus carteras de préstamos para que coincidan con sus tolerancias al riesgo y objetivos financieros específicos. La plataforma proporciona acceso a una amplia variedad de oportunidades de préstamos en múltiples geografías e industrias, lo que permite diversificación sin las complejidades de la gestión activa. 

Mintos opera dentro de un marco regulado por la UE (MiFID II) y está supervisado por Latvijas Banka, el banco central de Letonia. Esta regulación ofrece a los inversores una capa adicional de protección y transparencia, diseñada para salvaguardar la estabilidad financiera y los intereses de los consumidores.

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¹ https://www.reuters.com/markets/global-markets-wrapup-1-2024-09-06/ 
² https://www.reuters.com/markets/europe/european-shares-rebound-after-worst-weekly-performance-over-year-2024-09-09/ 
³ https://www.reuters.com/markets/europe/euro-zone-investor-morale-slips-again-september-amid-economic-weakness-2024-09-09/ 
⁴ El promedio ponderado / rango de préstamos disponibles. Los rendimientos de tu cartera pueden ser mayores o menores. El rendimiento pasado no garantiza rendimientos futuros

Contenido elaborado por el equipo de redacción de Mintos. 

El valor de tu inversión puede subir o bajar. Recuerda que puedes perder una parte o la totalidad de los fondos invertidos.  

Este contenido puede ser catalogado como material de marketing. No constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.