Seguro médico para mayores de 65 y 70 años: cuál contratar y cuánto cuesta

Sí, se puede contratar un seguro médico para mayores de 70 años, pero la oferta se estrecha mucho con la edad. La mayoría de pólizas completas (con hospitalización) admiten nuevas altas solo hasta los 64-70 años; a partir de ahí quedan los seguros senior de algunas compañías, que llegan hasta los 75 u 84 años, y los seguros sin límite de edad, que suelen cubrir consultas y pruebas pero no la hospitalización.

En esta guía verás qué aseguradoras admiten a mayores de 65 y de 70, cuánto cuesta el seguro a cada edad, qué carencias y copagos aplican y cómo comparar precios reales con tu perfil. Si buscas una visión general del mercado, empieza por nuestra comparativa de los mejores seguros de salud; si ya sabes lo que quieres, puedes ver el precio para tu edad en el comparador de seguros de salud de PuntoSeguro.

¿Hasta qué edad se puede contratar un seguro de salud?

No hay una edad máxima por ley: la fija cada aseguradora en cada producto. Como regla general, las pólizas completas sin copago cierran antes (en torno a los 64-67 años) y las que tienen copago o están pensadas para mayores aguantan más. Esta es la edad máxima de contratación que publican o aplican las principales compañías:

Otras compañías que no están en el comparador también tienen opciones para mayores: Sanitas Único (desde 60 años, sin cuestionario de salud) y Sanitas Más Vital, Caser Salud +60 (sin edad máxima, sin hospitalización) o Mapfre, que admite altas hasta los 75 años.

Si ya tienes seguro, la edad no te saca de la póliza

El límite de edad solo afecta a las altas nuevas. Si contrataste antes, la póliza se renueva cada año aunque superes esa edad, aunque la prima sube en cada renovación. La Ley de Contrato de Seguro permite a la aseguradora oponerse a la prórroga avisando con dos meses de antelación, pero muchas compañías renuncian a hacerlo en su condicionado: AXA, por ejemplo, recoge en la nota informativa de Óptima que no puede anular la póliza salvo por dolo o mala fe del asegurado. Busca esa cláusula antes de firmar.

La consecuencia práctica: si tienes 60-64 años y estás pensando en contratar, no esperes. Entrar antes de los 65 te da acceso en la mayoría de casos a todas las pólizas completas y a precios más bajos de partida.

Cuánto cuesta un seguro médico a los 65 y a los 70 años

La edad es lo que más encarece la prima, y el salto es claro a partir de los 60. Estos son los precios desde para cada aseguradora del comparador, con el mismo perfil (individual, sin copago salvo que se indique):

Además de la edad, el precio depende de:

• La modalidad: un seguro solo ambulatorio, como el Nara Senior, cuesta bastante menos que uno con hospitalización.
• El copago: pagar una parte de cada consulta abarata la cuota mensual, pero a partir de cierta frecuencia de uso deja de compensar.
• El código postal: la mayoría de aseguradoras tarifica por provincia (AXA by PuntoSeguro aplica la misma tarifa en toda España).
• El cuestionario de salud: según tus antecedentes, la aseguradora puede excluir alguna enfermedad, aplicar un recargo o, en casos excepcionales, rechazar la solicitud.

Qué tipos de seguro de salud senior existen

A partir de los 65 años, el seguro médico para mayores suele encajar en uno de estos tres grupos:

• Seguro completo sin copago. Cubre consultas, pruebas, urgencias, hospitalización y cirugía. Es el más caro y el primero que cierra altas, normalmente entre los 64 y los 67 años.
• Seguro completo con copago o producto senior. Misma cobertura, con una cuota más baja a cambio de pagar por cada uso. Es la vía para contratar hospitalización después de los 70 (por ejemplo, Adeslas Seniors hasta los 84 años).
• Seguro ambulatorio sin límite de edad. Medicina general, especialistas y pruebas, sin hospitalización o con cobertura muy limitada. Suele contratarse sin cuestionario de salud y sin edad máxima, como Nara Senior o Sanitas Único. Es útil para evitar listas de espera en consultas, pero no sustituye a la sanidad pública si necesitas una operación.

Carencias, copagos y preexistencias: qué mirar antes de contratar

Carencias

La carencia es el tiempo que tienes que esperar desde que contratas hasta poder usar una cobertura. Lo habitual es que consultas y pruebas sencillas no tengan carencia y que la hospitalización y la cirugía tengan entre 6 y 8 meses: 6 meses en AXA Óptima y 8 meses en las pólizas completas de Aegon, por ejemplo. Las urgencias vitales y los accidentes no suelen tener carencia. Si vienes de otra aseguradora, muchas compañías eliminan las carencias presentando el último recibo pagado. Pregúntalo siempre antes de dar de baja la póliza anterior.

Copagos

En los productos para mayores el copago suele ser progresivo: las primeras consultas del año son gratis o casi y el importe sube a partir de cierto número de actos. En Sanitas Único, por ejemplo, los 6 primeros servicios del año no tienen copago, del 7 al 15 cuestan 5 euros y a partir del 16, 10 euros. Haz una estimación realista de cuántas veces vas al médico al año antes de elegir.

Preexistencias y cuestionario de salud

Casi todas las pólizas con hospitalización exigen un cuestionario de salud. Responde con exactitud: ocultar una enfermedad previa puede dejarte sin cobertura cuando la necesites. Los productos sin cuestionario existen, pero a cambio limitan la cobertura.

Lista rápida antes de firmar

• ¿Incluye hospitalización y cirugía, o solo consultas?
• ¿Qué carencias tiene y se pueden eliminar si vengo de otra aseguradora?
• ¿Cuánto pagaré de copago al año con mi uso habitual?
• ¿Puede la aseguradora no renovarme por edad?
• ¿Están mis médicos y mi hospital de referencia en el cuadro médico? Puedes comprobarlo en nuestra comparativa de cuadros médicos por aseguradora.

Cómo comparar seguros de salud si tienes más de 65 años

Con la oferta tan fragmentada por edades, lo más rápido es usar un comparador que te enseñe solo las pólizas que admiten tu edad y con el precio real para tu perfil. PuntoSeguro, comparador de seguros de salud con marcas propias como AXA by PuntoSeguro, muestra en un minuto el precio de AXA, DKV, Adeslas, Asisa, Aegon, MGC Mutua y Nara introduciendo tu edad y tu código postal.