El término "neobanco" ya no suena tan innovador como hace unos años. Es probable que hayas escuchado esta palabra en algún momento, tal vez a través de un anuncio en línea. Y es que en la última década, los neobancos han ganado terreno como una de las opciones más atractivas para la gestión de finanzas personales. Pero ¿en qué consisten? Y sobre todo: ¿cuáles son los mejores neobancos para ahorrar? ¿Y para invertir?
Estos bancos digitales ofrecen una alternativa flexible, sin necesidad de acudir a sucursales físicas, lo que les permite ofrecer servicios mucho más económicos y eficientes. Hoy en día, elegir el neobanco adecuado puede marcar la diferencia entre tener un control completo sobre tus finanzas personales o enfrentarte a altas comisiones bancarias.
En este artículo, exploraremos los mejores neobancos para ahorrar e invertir en 2025, con una lista de opciones destacadas.
📲 ¿Qué es un neobanco?
Un neobanco es una entidad financiera que opera completamente en línea, sin la necesidad de una infraestructura física tradicional. A diferencia de los bancos convencionales, los neobancos suelen ofrecer tarifas más bajas, una experiencia de usuario mejorada y una variedad de servicios financieros a través de aplicaciones móviles y plataformas web.
Un neobanco es una entidad financiera de nueva generación, también conocida como fintech, debido a su uso de tecnología avanzada y su enfoque digital. Se basa en plataformas en línea para llevar a cabo operaciones bancarias, desde la apertura de cuentas hasta la gestión de las mismas mediante aplicaciones móviles. Sus servicios se centran principalmente en cuentas bancarias y tarjetas, aunque ofrecen otros productos de inversión.
🏆 Mejores neobancos 2025: comparativa
Ahora, echémosle un vistazo a los mejores neobancos para ahorrar e invertir en 2025, aquellos que se destacan por su innovación, seguridad y funcionalidad en el ámbito financiero.
📲 MyInvestor
Fundado en 2017 y respaldado por entidades como Andbank, El Corte Inglés y AXA, MyInvestor ha evolucionado de un roboadvisor a un neobanco digital completo, ofreciendo una amplia gama de productos financieros.
Desde su fundación, ha destacado por ofrecer soluciones de inversión accesibles para todos, con un enfoque en comisiones mínimas y productos diversificados para aquellos que buscan ahorrar e invertir de forma inteligente.
¿Qué ofrece MyInvestor?
- Cuenta remunerada: ofrece una cuenta gratuita con 1,00% TAE hasta 70.000€, ideal para quienes desean tener su dinero protegido mientras ganan un interés diario sobre sus depósitos.
- Depósitos: también tiene una gama de depósitos que va variando frecuentemente (ver mejores depósitos en Finect)
- Tarjetas: incluye tarjetas débito y crédito sin comisiones adicionales, además de la posibilidad de vincularlas a Apple Wallet y Google Pay para pagos rápidos y seguros.
- Ahorro e inversión: MyInvestor ofrece acceso a una amplia gama de productos de inversión, incluyendo fondos de inversión indexados, acciones y ETFs, y planes de pensiones. Además, dispone de roboadvisor que permite crear carteras automatizadas según el perfil de riesgo.
- Inversión alternativa: tiene acceso a crowdfunding inmobiliario y capital riesgo, abriendo nuevas oportunidades para los inversores más arriesgados.
Comisiones y tarifas
MyInvestor se distingue por sus bajas comisiones en todos sus productos. Las comisiones por compraventa de acciones y ETFs son solo del 0,12%. Además, no tiene comisiones adicionales en la mayoría de sus cuentas y servicios, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes desean maximizar la rentabilidad de sus inversiones.
Seguridad y regulación
MyInvestor está regulado por el Banco de España y la CNMV. Además, está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos en España, lo que asegura hasta 100.000€ por titular en caso de problemas con la entidad. Utiliza medidas de seguridad avanzadas como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos para proteger los fondos de los usuarios.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
✅ Las comisiones más bajas del mercado en productos de inversión
✅ Diversificación de productos: desde fondos indexados hasta crowdfunding inmobiliario
✅ Carteras automatizadas para gestionar el riesgo de manera sencilla
Desventajas:
❌ La aplicación móvil puede ser algo lenta y a veces ha dado algunos problemas, en comparación con otras plataformas
📲 Trade Republic
Trade Republic es un bróker online alemán que ha ganado gran popularidad, especialmente entre los inversores jóvenes. Fundado en 2015, la plataforma ha expandido rápidamente sus operaciones en Europa, incluyendo España, Francia e Italia. Trade Republic destaca por su sencilla plataforma de inversión, sin comisiones de compraventa y con acceso a una amplia gama de activos, incluyendo acciones, ETFs y criptomonedas.
¿Qué ofrece Trade Republic?
- Cuenta remunerada: Ofrece una cuenta con una rentabilidad de 2,27% TAE para el dinero en efectivo que no esté invertido, con un saldo máximo de 50.000€
- Acciones y ETFs: Los usuarios pueden acceder a más de 8.000 acciones y 2.000 ETFs de empresas internacionales, con la posibilidad de comprar fracciones de acciones desde solo 1€
- Criptomonedas: Trade Republic permite comprar y vender más de 50 criptomonedas populares, como Bitcoin, Ethereum y Ripple.
- Bonos: La plataforma también ofrece más de 500 emisiones de bonos, tanto soberanos como corporativos.
- Tarjeta de débito: Dispone de una tarjeta de débito gratuita, que permite retiradas sin comisiones a partir de 100€.
Comisiones y tarifas
- Comisiones de inversión: Trade Republic no cobra comisiones por operaciones de compra o venta de acciones, ETFs o criptomonedas. Solo aplica una comisión de liquidación de 1 € por operación.
- Tarjeta: No tiene comisión mensual ni comisiones por retiradas de efectivo superiores a 100€. Si la retirada es inferior, se aplica una comisión de 1 €.
Seguridad y regulación
Trade Republic está regulado por BaFin (la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania) y el Banco Central Alemán, lo que garantiza un alto nivel de seguridad para los fondos de los usuarios. Además, cumple con las regulaciones europeas y está inscrito en el Fondo de Garantía de Depósitos.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
✅ Comisiones bajas o nulas en la mayoría de las operaciones
✅ Cuenta remunerada con un atractivo 2,27% TAE
✅ Amplia oferta de inversión en acciones, ETFs y criptomonedas
✅ Tarjeta de débito gratuita con 1% de cashback en compras
✅ Interfaz fácil de usar, perfecta para principiantes
✅ Posibilidad de invertir desde 1 €, lo que hace accesible la inversión
Desventajas:
❌ Plataforma demasiado básica para inversores avanzados
❌ Operativa centrada en la app móvil, sin muchas opciones en la versión web
❌ Solo disponible en EUR como divisa base
📲 Revolut
Revolut es un neobanco global que ha revolucionado la manera de gestionar las finanzas personales desde su lanzamiento en 2015. Con más de 55 millones de clientes en todo el mundo, Revolut se destaca por ofrecer una plataforma todo en uno que combina servicios bancarios tradicionales con herramientas avanzadas para ahorrar, invertir y gestionar dinero a nivel global.
¿Qué ofrece Revolut?
- Cuenta remunerada: ofrece una cuenta remunerada con una remuneración de hasta el 2,53% TAE en función del producto de ahorro que elijas. Ofrece los siguientes planes: Cuenta Remunerada (gratuito) y Plus (3,99 euros al mes) pagarán un 1,51% TAE; Premium (8,99 euros al mes) con el 2,02% TAE; Metal (15,99 euros al mes) con un rendimiento del 2,53% TAE; y Ultra (45 euros al mes), que ofrece el mayor interés, del 2,53% TAE.
El saldo máximo a remunerar es de 100.000 euros, y no hay mínimo para poder contratar este producto, que paga los intereses a diario sobre sus depósitos.
- Tarjetas: incluye tarjetas físicas y virtuales, con opciones de cashback y la capacidad de vincularlas a Apple o Google Wallet para pagos rápidos.
- Ahorro e inversión: ofrecer inversiones en más de 2,500 acciones, criptomonedas. También ofrece a sus clientes un servicio de roboadvisor, que ofrece hasta 5 carteras diferentes en función del perfil de riesgo.
- Criptomonedas: los usuarios pueden comprar, vender y gestionar criptomonedas de manera simple dentro de la misma aplicación.
Comisiones y tarifas
Revolut ofrece una cuenta estándar gratuita, con opciones Premium y Metal que proporcionan beneficios adicionales como mejores límites de gasto, acceso a seguros y servicios exclusivos. Las comisiones por transferencias internacionales y cambio de divisas son competitivas y dependen del plan elegido.
Seguridad y regulación
Revolut está regulado por la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) del Reino Unido, asegurando la protección de los fondos de los usuarios con medidas de seguridad avanzadas como la autenticación de dos factores y encriptación de datos.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
✅ Buena tarjeta para viajar
✅ Sin comisiones en cuentas básicas
✅ Acceso a buena variedad de inversiones
✅ Plataforma muy intuitiva
Desventajas:
❌ Algunas funciones avanzadas solo están disponibles en planes pagos (Premium, Metal)
❌ Las comisiones por transacciones fuera del plan pueden ser altas.
📲 Bunq
bunq es un neobanco europeo con sede en los Países Bajos, reconocido por su enfoque innovador y sostenible en la banca digital. Desde su fundación en 2012, ha destacado por ofrecer soluciones bancarias flexibles y transparentes, adaptadas a las necesidades de los usuarios modernos.
¿Qué ofrece bunq?
- Cuenta remunerada: ofrece una cuenta gratuita con una rentabilidad del 2,26% TAE, pagada semanalmente.
- Tarjetas: Incluye tarjetas físicas y virtuales sin comisiones, con la posibilidad de vincularlas a Apple Pay y Google Pay para pagos rápidos.
- Ahorro e inversión: permite organizar el dinero en diferentes "money pots" (botes de dinero) para ahorrar o invertir. Además, ofrece la opción de invertir en acciones directamente desde la app.
- Criptomonedas: los usuarios pueden comprar y vender criptomonedas directamente desde la app.
Comisiones y tarifas
bunq ofrece una cuenta gratuita con opciones de planes de pago como bunq Core, bunq Pro y bunq Elite. Los planes de pago proporcionan características adicionales como límites más altos, seguros de viaje y beneficios exclusivos.
Seguridad y regulación
bunq está protegido por el esquema de garantía de depósitos de los Países Bajos (DGS), que cubre hasta 100.000€ por titular. Además, ofrece autenticación de dos factores y utiliza tecnologías avanzadas de seguridad para proteger las cuentas y los datos financieros de los usuarios.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
✅ Cuenta gratuita con remuneración del 2,26% TAE
✅ Cuentas multi-IBAN y multi-divisa: permite hasta 25 cuentas con IBANs de diferentes países
✅ Tarjetas físicas y virtuales con opciones de cashback y retirada gratis de dinero
✅ Compromiso medioambiental: planta un árbol por cada tramo de gasto realizado con su tarjeta
Desventajas:
❌ Costes mensuales en planes avanzados
❌ Atención al cliente en español mejorable
❌ Limitada accesibilidad fuera de Europa
📲 N26
N26 es un neobanco 100% digital con sede en Berlín, que ha ganado una gran popularidad en Europa. Desde su creación en 2013, se ha destacado por su enfoque sencillo, sin comisiones ocultas, y con una experiencia completamente móvil. Actualmente, cuenta con más de 7 millones de usuarios en Europa.
¿Qué ofrece N26?
- Cuenta corriente: N26 ofrece cuentas sin comisiones de mantenimiento. Los usuarios pueden realizar pagos, transferencias y retirar dinero gratuitamente con su tarjeta de débito.
- Cuentas remuneradas:
- N26 You: Rentabilidad de 2,5% TAE para el dinero no invertido hasta 50.000€. Incluye beneficios como seguros de viaje y mayores límites de gasto.
- N26 Metal: Ofrece las mismas ventajas que el plan You, pero con acceso a beneficios adicionales, incluyendo cashback en compras y mayores ventajas en las retiradas de efectivo.
- Inversiones: N26 permite a los usuarios acceder a una amplia gama de acciones y ETFs, sin comisiones de compraventa.
- Criptomonedas: A través de N26, los usuarios pueden invertir y gestionar criptomonedas como Bitcoin y Ethereum.
Comisiones y tarifas
- Comisiones de mantenimiento: La cuenta básica de N26 es gratuita. Los planes N26 You y N26 Metal tienen una tarifa mensual, pero ofrecen características adicionales como seguros y mayores límites de gasto.
- Tarjetas: No hay comisiones por la emisión de tarjetas, pero algunas funciones avanzadas están disponibles solo en planes de pago.
- Comisiones por transferencias: Las transferencias SEPA dentro de la zona euro son gratuitas. Las transferencias internacionales tienen una tarifa según el tipo de cambio y el plan elegido.
Seguridad y regulación
N26 está regulado por la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania) y el Banco Central Alemán, lo que asegura que los fondos de los usuarios están protegidos. La plataforma también utiliza autenticación de dos factores y encriptación de datos para proteger la seguridad de las cuentas.
Ventajas y desventajas
Ventajas
✅ Cuenta gratuita sin comisiones de mantenimiento
✅ Tarjeta de débito sin comisiones
✅ Sin comisiones de compraventa de acciones y ETFs
✅ Plataforma intuitiva y 100% móvil
✅ Seguridad avanzada y regulación en la UE
Desventajas
❌ Planes de pago requeridos para acceder a algunos beneficios
❌ Algunos servicios solo están disponibles en ciertas regiones de Europa
❌ La atención al cliente es completamente digital y no siempre es rápida
¿Cómo elegir un neobanco?
A la hora de elegir un neobanco, es crucial tener en cuenta varios factores clave. No todos los neobancos son iguales, y seleccionar el más adecuado dependerá de tus necesidades personale:
- Seguridad y regulación: los neobancos deben operar bajo las regulaciones de la entidad financiera de su país de origen y estar protegidos por un sistema de garantía de depósitos, similar a los bancos tradicionales.
- Facilidad de uso y experiencia digital: una aplicación intuitiva y fácil de navegar es esencial para garantizar que los usuarios puedan gestionar su dinero sin complicaciones. La experiencia del usuario debe ser ágil y sin fallos.
- Comisiones y rentabilidad: es importante que el neobanco ofrezca condiciones competitivas en términos de comisiones, tanto en transferencias como en mantenimiento de cuentas. Además, algunas plataformas ofrecen rentabilidad en cuentas de ahorro o productos financieros como fondos de inversión.
- Herramientas de inversión disponibles: los neobancos más avanzados no solo se limitan a ofrecer cuentas de ahorro, sino también herramientas para invertir en acciones, ETFs, criptomonedas o incluso fondos automatizados. La posibilidad de invertir directamente desde la aplicación es una ventaja para quienes buscan gestionar su dinero de manera más activa.
Ventajas neobanco vs banco tradicional
- Accesibilidad: los neobancos no requieren que los clientes se desplacen a una sucursal física, lo que facilita la gestión de sus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento.
- Comisiones reducidas: dado que no tienen gastos operativos relacionados con sucursales físicas, pueden ofrecer tarifas mucho más competitivas en comparación con los bancos tradicionales.
- Mayor remuneración: y al no tener estos gastos en oficinas físicas que te contamos, los neobancos pueden ofrecer algunos puntos de rentabilidad más en sus cuentas remuneradas
- Innovación digital: muchos neobancos incluyen herramientas innovadoras como control de gastos en tiempo real, inversión automatizada y opciones de ahorro inteligentes.
Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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