Depósitos Self Bank 2026: hasta un 3% TAE y con cobro periódico de intereses, sin esperar a vencimiento
La primera tiene que ver con la liquidez, es decir, con la posibilidad de disponer del dinero en el momento en que se necesita. Un depósito compromete el ahorro durante un plazo cerrado y, si hace falta antes, cancelarlo suele tener un coste: se pierden intereses o se paga una penalización. Por eso conviene que el plazo coincida con el momento en que se va a necesitar ese dinero, y no al revés.
La segunda tiene que ver con la periodicidad de los intereses, es decir, con cada cuánto tiempo se cobra la rentabilidad, y suele pasar desapercibida. En muchos depósitos a plazo, los intereses se abonan al final, junto con el capital. Quien contrata a 12 meses tiene que esperar un año para ver la rentabilidad, algo poco compatible con quien busque un complemento periódico a sus ingresos.
Y el ahorro que está en juego es mucho. Los hogares españoles mantienen más de un billón de euros en depósitos, según el Banco de España, y buena parte en cuentas a la vista con una remuneración cercana a cero.
Una escalera de plazos, de 3 a 24 meses
Hasta el 2,75% TAE sin vinculación. Hasta el 3% TAE con inversión
De 3 a 24 meses
Sin esperar a vencimiento. Mensual o trimestral, según el plazo
Self Bank ha mejorado este mes la rentabilidad de sus depósitos a corto plazo: los de 3 y 6 meses han pasado a ofrecer un 2,55% TAE, sin vinculación y tanto para nuevos clientes como para clientes actuales. En el de 3 meses los intereses se cobran al vencimiento; en el de 6, cada trimestre. Ninguno se renueva automáticamente y ambos admiten la cancelación anticipada total con devolución del 100% del capital: en el de 3 meses se renuncia a los intereses y en el de 6, a los del trimestre en curso.
En el tramo de un año, la entidad mantiene su depósito de bienvenida a 12 meses al 2,75% TAE (2,7221% TIN), también con liquidación trimestral. Está abierto a nuevos clientes y a clientes actuales que aporten dinero nuevo procedente de otras entidades. Los traspasos internos o la venta de activos que ya estaban en Self Bank no cuentan como nuevo saldo.
Para horizontes más largos está el depósito a 24 meses, al 2,75% TAE, con abono mensual de intereses y dirigido tanto a ya clientes como a nuevos clientes. Solo admite la cancelación a partir del sexto mes y siempre por el importe total. En ese caso no se cobran los intereses del mes en curso y se aplica una comisión del 0,50% sobre el importe del depósito que no puede superar los intereses brutos generados hasta ese momento, según las condiciones de la entidad. Es decir, la penalización puede absorber parte de los intereses ya cobrados, pero no el capital.
El calendario de pagos también influye si hay que recuperar el dinero antes de tiempo. En el depósito a 12 meses, la cancelación anticipada devuelve el 100% del capital y conserva los intereses de los trimestres ya liquidados; solo se pierden los del trimestre en que se cancela.
La opción combinada con fondos: hasta el 3% TAE, con matices
Self Bank completa su oferta con depósitos a 3 y 12 meses vinculados a la inversión, que pagan un 3% TAE. Para obtener ese tipo, el cliente debe invertir al menos el 30% del importe del depósito en alguno o varios de los fondos propuestos por la entidad en los cinco días naturales siguientes a la contratación.
También deberá mantener esa inversión en los mismos fondos durante toda la vida del depósito. Si no se cumple el requisito, la remuneración baja al 2,55% TAE en el de 3 meses y al 2,50% TAE en el de 12. La oferta está limitada a un volumen total de 50 millones de euros.
Tiene un mayor riesgo asociado y es una opción pensada para quien ya tenía previsto invertir una parte de su ahorro, no para quien busca solo un depósito.
Hasta el 2,75% TAE sin vinculación. Hasta el 3% TAE con inversión
De 3 a 24 meses
Sin esperar a vencimiento. Mensual o trimestral, según el plazo
Requisitos comunes y garantía
Todos los depósitos se contratan desde 6.000 euros y hasta 1.000.000 euros y requieren una Cuenta Self asociada. Esta cuenta no tiene comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación, ni por transferencias nacionales y a la zona euro no urgentes, según señala la entidad.
Self Bank opera con ficha bancaria española (bajo la supervisión del Banco de España) y está adherida al Fondo Español de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por depositante y entidad. En el caso de los depósitos combinados con fondos, el dinero del depósito está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, pero esto no incluye el que se destina a los fondos de inversión. Su valor puede subir o bajar y es posible perder parte del capital invertido.
Los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario y se les aplica una retención del 19% en el momento del abono.
¿Qué plazo para qué dinero?
La elección depende menos de la TAE que del uso previsto. El colchón que puede hacer falta en unos meses encaja en los plazos cortos; el ahorro que no se va a tocar en uno o dos años, en los largos, con la ventaja de ir cobrando intereses por el camino. Las condiciones descritas son las vigentes en octubre de 2026 y la entidad puede revisarlas.
Consulta todas las condiciones de los depósitos de Self Bank
Para comparar con el resto del mercado: ranking de mejores depósitos de Finect y este análisis del depósito Self Bank a 12 meses.
Resumen de la oferta (octubre 2026)
Hasta el 2,75% TAE sin vinculación. Hasta el 3% TAE con inversión
De 3 a 24 meses
Sin esperar a vencimiento. Mensual o trimestral, según el plazo
Este contenido puede ser catalogado como material de marketing. No constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos y rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
Invierte fácil con Indexa Capital
El gestor de carteras independiente líder en España, con más de
6.200 M€ gestionados, asesorados o administrados, de más de 149 mil clientes. Además, carteras de fondos indexados y de planes de pensiones con diversificación global y comisiones 80 % más bajas que los bancos.