Como uno de los mejores roboadvisors, Finnk, impulsado por Kutxabank, es uno de los últimos en incorporarse al mercado español. La plataforma de inversión automatizada ofrece un servicio 100% digital. Desde su lanzamiento, se ha convertido en una opción a tener en cuenta para inversores que buscan una cartera de fondos a largo plazo sin preocuparse de la gestión.
En este análisis repasamos en detalle qué comisiones cobra, qué productos incluye y para qué tipo de inversor puede resultar adecuado.
❓ ¿Qué es Finnk y cómo funciona el roboadvisor?
0,66% - 1,18% anual (según la cartera elegida)
1000€
6
El roboadvisor español Finnk nació en septiembre del año 2024 como un servicio 100% digital en Kutxabank Investment, la banca de inversión de Kutxabank, y como un proyecto independiente al banco.
Se trata de una plataforma financiera especializada en la gestión automatizada de carteras de inversión especializadas en renta variable. De hecho, este es uno de los tres pilares que definen la propuesta de la compañía: todas sus carteras están diseñadas exclusivamente para perfiles arriesgados y decididos, con foco en el largo plazo.
Este planteamiento parece gustarle a sus clientes en España: cuatro de cada diez usuarios de Finnk tienen contratada la cartera 80/20 IAvanzada, que es una de las opciones más arriesgadas del catálogo de la plataforma.
El segundo pilar de este roboadvisor es tecnológico: Finnk se posiciona como la primera empresa del sector en aplicar la inteligencia artificial a la gestión de activos. Mes a mes, su algoritmo toma las decisiones de inversión y, con el tiempo, afina cada vez más sus resultados.
El tercer pilar que ponen en valor es la humanización de la inversión. La compañía trata de acercar la inversión a un nuevo perfil de cliente que busca empezar a invertir con comisiones competitivas, pero sin dejar de lado la atención personalizada y dedicada.
Para lograrlo, su objetivo es combinar la tecnología con el trato humano. El acompañamiento está presente durante todo el proceso, que es 100% digital, desde la contratación hasta la gestión de las inversiones.
Además, desde la plataforma los inversores pueden consultar en tiempo real cómo evoluciona su cartera mediante gráficos interactivos y recibir alertas cuando se producen cambios significativos.
📥 Inversión mínima inicial: 1.000 euros
🔁 Aportaciones periódicas: desde 50 euros mensuales o trimestrales
💻 Contratación 100% online y con asistencia multicanal (telefónica, por correo electrónico, por chat…) en todo el proceso
📌 Respaldado por Kutxabank
⚖️ Control de riesgos y revisión mensual de carteras
⚙️ Cómo funciona Finnk paso a paso
0,66% - 1,18% anual (según la cartera elegida)
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El proceso para invertir con Finnk es sencillo para el usuario y se puede realizar a través de la página web. El cliente será guiado para crear un plan de inversión. Para ello, el primer paso es utilizar el calculador de inversión de la firma.
Después, el usuario seleccionará el objetivo del plan de inversión (independencia financiera, segunda vivienda, planificar la jubilación, etc.) y pasará a elegir el importe mensual contando la aportación inicial de 1.000 euros. En caso de no tener claro cuánto apartar, se puede pulsar a la opción "no tengo claro cuánto" para que la plataforma te ayude.
Una vez calculado el plan de inversión, la plataforma ofrecerá al cliente la cartera que mejor se ajuste a sus necesidades atendiendo a la situación personal y financiera y el conocimiento de los mercados. También se tendrá en cuenta los objetivos de inversión y las preferencias de sostenibilidad.
Por último, se genera automáticamente un plan a medida y comienza a trabajar. Este plan estará custodiado por un equipo de profesionales.
💼 Carteras de Finnk
Como comentábamos, las carteras de Finnk no van dirigidas a perfiles conservadores o moderados: sus opciones están enfocadas a aquellos inversores arriesgados y decididos. Con una visión de largo plazo, permiten acceder a fondos de las principales gestoras a nivel mundial.
El cliente podrá seleccionar distintos tipos de carteras en función del horizonte temporal, que puede ser de cinco años o superior a dicho periodo. Cada plazo cuenta con tres modelos de gestión, que se adaptan a las preferencias del inversor: IAvanzada, Tendencias y Sostenible.
El modelo de IAvanzada utiliza un algoritmo de última generación para seleccionar los activos y determinar su peso de forma automatizada, optimizando la construcción de la cartera mes a mes.las carteras que aplican este modelo son, además, las que presentan una estructura de costes más ajustada, con un coste total (comisión de gestión + comisión media de fondos) de en torno al 0,66-0,67%, lo que las sitúa en el tramo bajo del sector de roboadvisors en España.
El de Tendencias invierte en las grandes corrientes que están transformando el mundo: la robótica, las telecomunicaciones, las energías alternativas, el cambio climático o el envejecimiento poblacional.
Por su parte, el modelo Sostenible combina criterios financieros y extrafinancieros, es decir, medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés). Todo con el fin de generar rentabilidad contribuyendo a un impacto positivo.
Además, sus carteras tienen una elevada diversificación, ya que de media engloban entre nueve y diez fondos, algo por encima de lo que suele ser habitual en el sector. Un elemento diferencial es que la firma integra vehículos propios dentro de sus carteras.
Es el caso de Finnk Renta Variable Temática y Finnk Renta Variable Selección, fondos desarrollados por Kutxabank Gestión específicamente para la plataforma. Su función es facilitar la incorporación de ETFs en la asignación de activos de los modelos IAvanzada y Tendencias.
La lógica detrás de esta estructura es principalmente fiscal. En España, los traspasos entre fondos de inversión no tributan, mientras que los ETFs sí generan impacto fiscal al venderse. Al canalizar la exposición a ETFs a través de un fondo, la entidad reduce ese coste en los ajustes de cartera.
Así, el inversor puede acceder a temáticas concretas o mercados específicos manteniendo una mayor eficiencia fiscal y unos costes competitivos.
0,66% - 1,18% anual (según la cartera elegida)
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Carteras perfil decidido 60/40
Para un perfil decidido (plazo de cinco años) todas las carteras están compuestas por un 60% en renta variable y un 40% en renta fija. Los tres tipos de carteras son los siguientes:
- IAvanzada 60/40: invierte en el futuro con la revolución tecnológica. La rentabilidad neta anualizada desde el año 2016 es del 6,98%. Los tres principales fondos que la componen son el Amundi Core Global Aggregate Bond (32,50%), Finnk Renta Variable Selección (15%) y Vanguard Global Small Cap Index (15%).
- Tendencias 60/40: una cartera pensada para invertir en las tendencias que pueden marcar el futuro. La rentabilidad neta anualizada entre 2016 y 2025 es del 1,49%. El iShares Euro Govt Bd Index IE (25,00%), Finnk Renta Variable Temática (15%) y Finnk Renta Fija Corto Plazo (10%) son los tres fondos con más peso.
- Sostenible 60/40: una cartera que invierte con criterios sostenibles y contribuye a impulsar un modelo más responsable. La rentabilidad neta anualizada entre 2016 y 2025 es del 3,87%. Los tres principales fondos que encontramos en esta opción son el iShares Green Bond Index (30,75%), Amundi Index MSCI Europe SRI PAB (15,50%) y Candriam Sustainable Equity World (15%).
Carteras perfil arriesgado 80/20
Para un perfil arriesgado con un horizonte de inversión superior a cinco años, todas las carteras están compuestas por un 80% en renta variable y un 20% en renta fija. Para este tipo de inversor, la compañía ofrece tres carteras:
- IAvanzada 80/20: la rentabilidad neta anualizada entre 2016 y 2025 es del 9,99%. El mayor peso está en el Finnk Renta Variable Selección (20%), Vanguard Global Small Cap Index (20%) y Fidelity S&P 500 Index (18%).
- Tendencias 80/20: la rentabilidad neta anualizada entre 2016 y 2025 es del 1,77%. Las tres estrategias con mayor predominancia son Finnk Renta Variable Temática (20%), Robeco Healthy Living (10,25%) e iShares Euro Govt Bond Index (10%).
- Sostenible 80/20: la rentabilidad neta anualizada entre 2016 y 2025 es del 5,13%. Los tres principales fondos que la componen son el Amundi Index MSCI Europe SRI PAB (20,75%), Candriam Sustainable Equity World I (20%) y Amundi Index S&P 500 ESG (19%).
Rentabilidad de las carteras de Finnk: evolución histórica
Uno de los principales indicadores para evaluar las carteras es la evolución de la rentabilidad. En términos generales, el comportamiento es positivo dentro del ámbito de la gestión automatizada.
El modelo IAvanzada, basado en Inteligencia Artificial, cerró 2025 con una rentabilidad anual del 10%. Desde su lanzamiento, en mayo de 2024, la cartera IAvanzada 80/20 logra un rendimiento acumulado del 17%.
En varios periodos las carteras alcanzan retornos de dos dígitos, como se puede observar en los datos históricos. En cuanto a los datos previos al lanzamiento de la plataforma, en 2024, se trata de simulaciones (backtesting) elaboradas para cada cartera, según indica la propia entidad en su web.
Las carteras con mayor exposición al riesgo (80/20) son las que más se benefician en entornos de mercado positivos: la IAvanzada 80/20 registró retornos del 24,58% en 2019 y del 24,82% en 2021, los dos ejercicios más favorables del histórico simulado.
Fuente: Finnk.
🔁 Reajuste automático
Las inversiones están gestionadas por expertos con el fin de reducir la exposición al riesgo. Para controlar el riesgo de mercado, la firma lleva a cabo rebalanceo periódico de carteras. También lleva a cabo procesos de ajuste automático ante movimientos significativos de mercado.
"Nuestras carteras de inversión se revisan mensualmente, siempre y cuando las condiciones del mercado no lo requieran antes", según señala el roboadvisor en su página web.
Cada vez que se produzca un cambio en las carteras automatizadas, la plataforma informará al cliente del cambio y el motivo que lo ha propiciado. De esta manera, el usuario sabrá en todo momento los movimientos que se realizan y por qué.
Todos los fondos en los que invierte la compañía cuentan con liquidez diaria. ¿Qué quiere decir esto? Que es posible solicitar un reembolso en cualquier momento y al valor liquidativo disponible en ese momento.
💸 Comisiones y costes asociados
Uno de los aspectos más importantes al invertir son las comisiones, ya que influyen directamente en la rentabilidad final. En el caso de Finnk, todas sus carteras comparten una comisión de gestión del 0,45% anual y no aplican comisión de custodia, suscripción, reembolso, retirada de capital ni mantenimiento de cuenta.
A ese coste hay que sumar la comisión media de los fondos que componen cada cartera, que varía según la estrategia elegida.
- Del 0,21% en la cartera IAvanzada 60/40
- Del 0,22% en IAvanzada 80/20
- Del 0,57% en Tendencias 60/40
- Del 0,73% en Tendencias 80/20
- Del 0,36% en Sostenible 60/40
- Del 0,35% en Sostenible 80/20.
Según indica la propia plataforma, estos importes están expresados sin IVA incluido.
Fuente: Finnk.
🔎 Ventajas y desventajas de Finnk
🛡️ ¿Es seguro invertir en Finnk?
0,66% - 1,18% anual (según la cartera elegida)
1000€
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Sí, Finnk cuenta con el respaldo de Kutxabank Investment y opera como una plataforma vinculada al grupo Kutxabank, aunque desarrollada como un proyecto independiente. Opera bajo la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Además, las carteras están gestionadas por profesionales y se apoyan en fondos de inversión con liquidez diaria, lo que permite al cliente solicitar el reembolso de su dinero en cualquier momento al valor liquidativo correspondiente. A esto se suma un modelo de inversión diversificado y supervisado, con procesos de rebalanceo periódico y ajustes automáticos para controlar el riesgo de mercado.
El inversor, no obstante, debe tener presente que se enfrenta a los riesgos habituales de invertir en renta variable, tales como la volatilidad del mercado, el riesgo de pérdida del capital invertido y la fluctuación de los precios de los activos, ya que los rendimientos pasados no garantizan rentabilidades futuras.
📝 Opiniones de Finnk
La plataforma Finnk cuenta con una valoración media de 4,7 en Apple Store y de 4,8 en Play Store. A continuación, os dejamos algunas de las valoraciones:
⭐⭐⭐⭐ Play Store
Funciona bastante bien, estaría mejor si el acceso a las cuentas se pudiese hacer vía huella dactilar.
⭐⭐⭐⭐⭐ Play Store
Fácil de utilizar y que te permite gestionar ahorro periódico de manera intuitiva.
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Este contenido se ha elaborado bajo un criterio editorial y no constituye una recomendación ni propuesta de inversión. La inversión contiene riesgos. Las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.
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